【購房指南】公積金貸款，賬戶余額影響貸款額度？教你如何用好公積金買房！

在購房者眾多的當(dāng)下，如何利用公積金貸款買房，成為許多人關(guān)注的話題。的確，公積金貸款相比商業(yè)貸款有諸多優(yōu)勢(shì)，如利率較低、還款壓力小等，因此深受購房者的青睞。但同時(shí)，公積金貸款也有其獨(dú)特的規(guī)則和要求，如賬戶余額、繳存時(shí)間、貸款上限等，這些因素都會(huì)影響到貸款額度。那么，公積金貸款到底有哪些要求？如何用好公積金買房？今天，我們就來詳細(xì)解讀一下公積金貸款的那些事兒！

首先，我們來了解一下什么是公積金。公積金，全稱為住房公積金，是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。簡(jiǎn)單來說，就是你在工作后，單位和你個(gè)人會(huì)每月向你的公積金賬戶中繳存一筆資金，這筆資金可以用來租房、買房或退休后提取使用。

那么，公積金到底能給我們買房帶來哪些好處呢？

首先，公積金貸款利率低。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的利率要低很多。比如目前商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率為4.9%，而公積金貸款利率僅為3.25%，這意味著同樣的貸款金額，選擇公積金貸款每月可以少還不少錢呢！

其次，公積金貸款還款壓力小。公積金貸款的還款方式一般為等額本息或等額本金，而商業(yè)貸款一般只能選擇等額本息。等額本息是每月償還同等數(shù)額的貸款，在貸款初期，每月需要償還的利息占比較高，本金償還較少；而等額本金則是每月償還相同數(shù)額的本金和剩余本金產(chǎn)生的利息，在貸款初期，每月需要償還的利息較少，但本金償還較多。因此，如果選擇公積金貸款，可以根據(jù)自己的情況選擇等額本息或等 Captured text輸入/輸出金，來減輕還款壓力。

此外，公積金貸款的貸款期限較長(zhǎng)。商業(yè)貸款的貸款期限一般為10-30年，而公積金貸款的貸款期限可以長(zhǎng)達(dá)30年，這意味著每月需要償還的貸款金額會(huì)更少，減輕了購房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

看到這里，你是不是已經(jīng)心動(dòng)了呢？那我們?cè)賮碓敿?xì)了解一下公積金貸款的那些事兒！

首先，賬戶余額。公積金貸款時(shí)，賬戶余額是需要關(guān)注的重要因素之一。一般情況下，賬戶余額越多，貸款額度越高。因?yàn)橘~戶余額可以體現(xiàn)你的還款能力，銀行會(huì)認(rèn)為你有能力償還貸款，因此愿意提供更高的貸款額度。此外，賬戶余額還能減少貸款時(shí)的中間費(fèi)用。通常情況下，辦理貸款需要繳納一定的中間費(fèi)用，如評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。如果賬戶余額充足，這些費(fèi)用可以直接從賬戶中扣除，減少了貸款時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

那么，如何提高賬戶余額呢？一般情況下，賬戶余額的多少與你的工資水平和單位繳存比例有關(guān)。工資水平越高，單位繳存比例越大，賬戶余額就會(huì)越多。此外，你也可以通過一些方式來增加賬戶余額，如租房提取、退休提取等。租房提取是指如果你租房居住，可以提取一定金額的公積金用于支付房租；退休提取是指在你退休時(shí)，可以提取賬戶余額用于養(yǎng)老。

除了賬戶余額，繳存時(shí)間也是影響貸款額度的重要因素。一般情況下，繳存時(shí)間越長(zhǎng)，貸款額度越高。因?yàn)槔U存時(shí)間越長(zhǎng)，意味著你在單位工作的時(shí)間越長(zhǎng)，收入越穩(wěn)定，銀行會(huì)認(rèn)為你有能力償還貸款，因此愿意提供更高的貸款額度。此外，繳存時(shí)間長(zhǎng)還能提高貸款的通過率。通常情況下，銀行在審核貸款時(shí)，會(huì)考察你的還款能力、信用記錄等，如果你的繳存時(shí)間較長(zhǎng)，銀行會(huì)認(rèn)為你有穩(wěn)定的收入來源，貸款通過率就會(huì)提高。

那么，如何延長(zhǎng)繳存時(shí)間呢？一般情況下，繳存時(shí)間的長(zhǎng)短與你的工齡和單位有關(guān)。工齡越長(zhǎng)，單位繳存時(shí)間越長(zhǎng)，你的繳存時(shí)間就會(huì)越長(zhǎng)。此外，你也可以通過一些方式來延長(zhǎng)繳存時(shí)間，如換工作時(shí)公積金賬戶的轉(zhuǎn)移。如果你換工作了，記得要將原單位的公積金賬戶轉(zhuǎn)移到新單位，這樣你的繳存時(shí)間就可以連續(xù)計(jì)算，不會(huì)中斷。

除了賬戶余額和繳存時(shí)間，貸款額度還與貸款上限有關(guān)。一般情況下，公積金貸款的上限為賬戶余額的10-20倍，具體數(shù)額各地有所不同。比如，在一些二線城市，公積金貸款上限為賬戶余額的15倍；而在一些三四線城市，公限金貸款上限為賬戶余額的10倍。因此，在申請(qǐng)貸款前，要了解當(dāng)?shù)毓e金管理中心的具體規(guī)定，不要超出上限申請(qǐng)貸款，以免影響貸款通過率。

此外，公積金貸款的額度還與房屋情況有關(guān)。通常情況下，公積金管理中心會(huì)根據(jù)房屋評(píng)估價(jià)或成交價(jià)來確定貸款額度。如果你購買的是新房，一般以房屋評(píng)估價(jià)為準(zhǔn)；如果是二手房，一般以房屋成交價(jià)為準(zhǔn)。因此，在申請(qǐng)貸款前，要了解清楚房屋的評(píng)估價(jià)或成交價(jià)，確保貸款額度在管理中心規(guī)定的范圍內(nèi)。

了解了這些，你是不是對(duì)公積金貸款有了更深入的了解了呢？那我們?cè)賮碇v講如何用好公積金買房。

首先，要早規(guī)劃。公積金貸款需要一定的繳存時(shí)間和賬戶余額，因此，如果你有買房計(jì)劃，要提前規(guī)劃。盡早繳存公積金，提高賬戶余額，延長(zhǎng)繳存時(shí)間，這樣在買房時(shí)才能有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

其次，要做預(yù)算。買房不僅要考慮首付，還要考慮后期的還款能力。因此，在買房前要做好預(yù)算，計(jì)算一下首付、貸款金額、月供等，確保自己有能力承擔(dān)。

此外，要多了解。公積金貸款政策各地有所不同，在買房前要多了解當(dāng)?shù)氐墓e金貸款政策，如貸款額度、貸款期限、申請(qǐng)流程等，這樣才能更好地利用公積金買房。

最后，要記得提取。如果你租房或退休了，記得提取公積金賬戶余額。租房提取可以減輕租房壓力，退休提取可以增加養(yǎng)老資金，這樣才能更好地利用公積金賬戶余額。

好了，今天的公積金貸款指南就到這里。希望這篇文章能幫助你更好地了解公積金貸款，利用公積金買到心儀的房子！如果你也有關(guān)于公積金的疑問或經(jīng)驗(yàn)，歡迎在評(píng)論區(qū)和我們分享！讓我們一起成為公積金使用的高手！