近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和人口老齡化問題日益突出，各國紛紛加強(qiáng)了對于社會保障體系的建設(shè)與完善。然而，在這一過程中卻暴露出了一個令人擔(dān)憂的現(xiàn)象——借貸挑戰(zhàn)。

在許多國家，尤其是發(fā)達(dá)國家中，由于社會福利制度健全且覆蓋面廣泛，個人所享受到的養(yǎng)老金、醫(yī)療補(bǔ)助等福利待遇相對較高。但同時也帶來了一些意想不到的后果：越來越多依賴社會保障體系生活費用無法滿足自己需求或者追求更為富裕生活方式之下開始選擇通過非正規(guī)渠道進(jìn)行額外資金獲取。

首先要提及其中一個主要原因就是“長壽風(fēng)險”。以歐美地區(qū)為例, 隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)步和營養(yǎng)水平改善, 人們預(yù)期壽命大幅增加. 這使得退休時段延長并導(dǎo)致需要更多資源去支持他們晚年生活. 然而, 社會安全系統(tǒng)未能跟上這種變化速度.

除此之外還有其他幾個重要方面值得關(guān)注：
第一點是低收入群體存在很大比例沒有參與任何形式儲蓄計劃（如私立養(yǎng)老基金），他們只能依靠政府提供最基本層次服務(wù)。
第二點則集中在缺乏教育機(jī)構(gòu)介紹理性消費觀念: 對于某些民眾而言 , 消費即存款余額歸零 . 安排好將錢花在真正必須支付項目上才可解決困境.
第三方面則涉及信用市場整合失靈：銀行可能搶奪客戶從公共領(lǐng)域轉(zhuǎn)向私有部門途徑; 能力不能勝任那樣權(quán)衡風(fēng)險-回報分析 .

以上所有因素都促成了類似"月光族”的產(chǎn)物 - 即每月工資流動性極高 , 并且常常周旋在沒完成前已經(jīng)開啟新任務(wù)茫茫事務(wù)海洋當(dāng)中 .

雖然許多政府已采取措施鼓勵儲蓄，并推動相關(guān)投資產(chǎn)品(例如稅優(yōu)秀賬戶)，但實際效果甚微 。當(dāng)前情況表明 ，確實應(yīng)該調(diào)整目標(biāo)對象重新設(shè)計具備彈性特色契約 ; 給予用戶根據(jù)自身需求定制模塊組件接頭可以有效防止信息孤島造成交易失敗 .

總結(jié)起來 ， 借貸挑戰(zhàn)反映出兩種情景 :

1) 傳統(tǒng)型思維模式 ( 憑證/文件驗證 ) 在數(shù)字環(huán)境里正在被更新?lián)Q代; 同時 "知識圖譜", "數(shù)據(jù)鏈條” 的概念愈演愈烈;
2) 許多公司試圖捕捉價值鏈條上游端 “沮喪”， 或者說找到感官認(rèn)知線索指引客戶購買商品； 目前結(jié)果顯示企業(yè)內(nèi)部壓力爬升至恐怖級別

毫無疑問 ， 政策層面需要審視眼前局勢 ： 如同打擊電子商務(wù)網(wǎng)站售假通告發(fā)布后黑心商家再次武裝壯膽 ;
我們看見中國監(jiān)管層深耕AI+FinTech路線十分清楚 —— 推動科技馬車?yán)瓧U億萬百姓舞臺 ;

最關(guān)鍵還是數(shù)碼貨幣核算問題 . 當(dāng)今市場摒棄默示價格隱藏手段 ―― 只給你直接全部收支記錄