【購(gòu)房指南】公積金貸款，賬戶(hù)余額影響貸款額度？教你4招，買(mǎi)房不愁！

老李退休后，決定幫兒子在老家買(mǎi)套房。父子倆看中了市里新開(kāi)盤(pán)的樓盤(pán)，首付款可以按揭，父子倆也出得起?？傻搅撕灪贤妒赘兜臅r(shí)候，兒子卻發(fā)現(xiàn)自己賬戶(hù)上的公積金余額不夠。

“我都連續(xù)繳納兩年了，怎么會(huì)不夠呢？”兒子疑惑地說(shuō)。

售樓員解釋說(shuō)，公積金貸款不僅要看賬戶(hù)余額，還要看繳納基數(shù)和貸款額度。

“你們可以考慮其他商業(yè)貸款，或者用父母的公積金貸款?！笔蹣菃T建議說(shuō)。

聽(tīng)了售樓員的建議，老李開(kāi)始研究起公積金貸款的各種政策和規(guī)定。他發(fā)現(xiàn)，公積金貸款確實(shí)和自己想象的有很多不同。

公積金貸款，是指繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)的貸款。它通常具有利率低、還款期限長(zhǎng)、貸款額度高等特點(diǎn)，是許多購(gòu)房者，特別是首套房購(gòu)房者較為青睞的貸款方式。

那么，公積金貸款到底如何影響購(gòu)房者的貸款額度？購(gòu)房者又該如何利用公積金貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)房夢(mèng)想？今天，我們就來(lái)為大家詳細(xì)解讀。

第一招：了解公積金貸款政策

要想利用好公積金貸款，首先就要了解公積金貸款的政策。公積金貸款的政策通常由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心制定，各地政策可能略有差異，但大體框架是一致的。

一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款需要滿(mǎn)足以下幾個(gè)基本條件：

1. 具有完全民事行為能力；

2. 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

30歲以下的購(gòu)房者，通常需要連續(xù)繳納公積金12個(gè)月以上，年紀(jì)較大的購(gòu)房者則需要連續(xù)繳納24個(gè)月以上；

3. 購(gòu)買(mǎi)的自住住房符合當(dāng)?shù)毓e金貸款要求，通常包括住房面積、價(jià)格等方面；

4. 能夠提供管理中心要求的相關(guān)材料，包括身份證明、購(gòu)房合同或協(xié)議、房產(chǎn)證明等。

滿(mǎn)足以上條件后，購(gòu)房者就可以向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心提出貸款申請(qǐng)。管理中心會(huì)對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審核，并根據(jù)申請(qǐng)人的實(shí)際情況來(lái)確定貸款是否批準(zhǔn)、貸款金額多少等。

在這里要特別提醒大家，公積金貸款通常只能用于購(gòu)買(mǎi)自住住房，而不能用于投資性房產(chǎn)或豪宅等。此外，公積金貸款的額度通常與申請(qǐng)人的繳存額度、繳存時(shí)間、當(dāng)?shù)仄骄績(jī)r(jià)等因素有關(guān)。

第二招：提高公積金基數(shù)

公積金貸款額度與購(gòu)房者的公積金繳存基數(shù)息息相關(guān)。公積金繳存基數(shù)越高，貸款額度越高。因此，想要提高公積金貸款額度，購(gòu)房者可以考慮提高自己的公積金繳存基數(shù)。

那么，如何提高公積金繳存基數(shù)呢？

首先，購(gòu)房者需要了解自己的公積金繳存基數(shù)是如何確定的。通常情況下，公積金繳存基數(shù)由職工本人上一年度月平均工資乘以職工所在單位的繳存比例后得出。

因此，要提高公積金繳存基數(shù)，可以從這兩方面入手：

1. 提高上一年度月平均工資：購(gòu)房者可以查看自己上一年度的工資單，計(jì)算月平均工資。如果月平均工資較低，可以考慮在當(dāng)年提高工資收入，從而提高下一年度的公積金繳存基數(shù)。

2. 提高單位繳存比例：公積金繳存比例由單位和個(gè)人兩部分組成，單位繳存比例通常由單位根據(jù)自身情況在當(dāng)?shù)匾?guī)定的范圍內(nèi)自行確定。購(gòu)房者可以與單位溝通，建議單位提高繳存比例，從而增加公積金繳存基數(shù)。

需要注意的是，提高公積金繳存基數(shù)可能會(huì)導(dǎo)致實(shí)際到手工資減少。因此，購(gòu)房者需要綜合考慮自己的經(jīng)濟(jì)情況，在提高繳存基數(shù)與實(shí)際收入之間找到平衡。

第三招：延長(zhǎng)公積金繳存時(shí)間

除了提高公積金繳存基數(shù)外，延長(zhǎng)公積金繳存時(shí)間也可以增加貸款額度。

通常情況下，公積金管理中心會(huì)根據(jù)購(gòu)房者的公積金繳存時(shí)間來(lái)確定貸款額度。繳存時(shí)間越長(zhǎng)，貸款額度越高。

因此，如果購(gòu)房者有提前規(guī)劃購(gòu)房需求的意識(shí)，可以從現(xiàn)在開(kāi)始持續(xù)繳納公積金。這樣，在購(gòu)房時(shí)，較長(zhǎng)的繳存時(shí)間可以為貸款提供更大的支持。

此外，如果購(gòu)房者已經(jīng)有一段較長(zhǎng)的公積金繳存歷史，但中間曾經(jīng)有過(guò)間斷，也可以考慮補(bǔ)繳中斷期間的公積金。這樣，管理中心會(huì)計(jì)算購(gòu)房者累計(jì)的繳存時(shí)間，從而增加貸款額度。

需要注意的是，延長(zhǎng)公積金繳存時(shí)間需要一定的耐心和堅(jiān)持。購(gòu)房者需要在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，長(zhǎng)期持續(xù)繳納公積金，才能在未來(lái)獲得更大的貸款支持。

第四招：組合貸款，增加貸款額度

在實(shí)際購(gòu)房過(guò)程中，購(gòu)房者可能會(huì)遇到自己需要的貸款額度大于公積金貸款額度的情況。此時(shí)，購(gòu)房者可以考慮使用組合貸款，即同時(shí)使用公積金貸款和商業(yè)貸款。

組合貸款，是指購(gòu)房者向公積金管理中心申請(qǐng)公積金貸款的同時(shí)，再向銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款，兩部分貸款相加，以滿(mǎn)足購(gòu)房者購(gòu)房的資金需求。

與公積金貸款相比，商業(yè)貸款通常具有更高的貸款額度和更靈活的貸款條件。因此，通過(guò)組合貸款，購(gòu)房者可以獲得更大的資金支持，從而實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。

需要注意的是，組合貸款的還款壓力通常大于單純的公積金貸款。購(gòu)房者需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況，合理評(píng)估自己的還款能力，避免在未來(lái)出現(xiàn)還款困難的情況。

此外，在使用組合貸款時(shí)，購(gòu) Defe 要關(guān)注當(dāng)?shù)仃P(guān)于組合貸款的具體政策。不同地區(qū)對(duì)組合貸款的規(guī)定可能略有差異，購(gòu)房者需要提前了解清楚，以免影響貸款申請(qǐng)。

結(jié)語(yǔ)：

公積金貸款作為一種優(yōu)惠的購(gòu)房貸款方式，受到了許多購(gòu)房者的青睞。但公積金貸款也具有其自身的規(guī)則和特點(diǎn)，購(gòu)房者需要提前了解和掌握這些規(guī)則，才能更好地利用公積金貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)房夢(mèng)想。

希望通過(guò)今天的介紹，可以幫助大家更好地了解公積金貸款，并學(xué)會(huì)利用公積金貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)房計(jì)劃。最后，祝愿大家都能早日買(mǎi)到心儀的房子，實(shí)現(xiàn)安居樂(lè)業(yè)的夢(mèng)想！