小微企業(yè)融資難題的破解之道

近年來,小微企業(yè)一直被視為經濟發(fā)展的重要引擎,但融資難、融資貴一直是制約其健康發(fā)展的瓶頸。隨著金融改革的不斷深入,政府和金融機構正在不斷探索新的解決方案,為小微企業(yè)提供更加便捷和多元化的融資渠道。

在當前經濟形勢下,小微企業(yè)面臨著來自各方面的挑戰(zhàn)。一方面,疫情的反復沖擊,加上原材料價格上漲、供應鏈瓶頸等因素,使得小微企業(yè)的經營環(huán)境日益嚴峻。另一方面,由于缺乏抵押擔保、財務信息不透明等特點,小微企業(yè)在融資過程中往往受到歧視性待遇,難以獲得銀行等傳統(tǒng)金融機構的支持。

為了破解這一困局,政府和金融機構紛紛出臺了一系列針對性措施。從政策層面來看,近年來國務院、中央銀行等部門相繼出臺了《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》《關于進一步做好新冠肺炎疫情防控期間金融服務工作的通知》等文件,要求金融機構加大對小微企業(yè)的支持力度,提高貸款獲得率和貸款便利性。

與此同時,各類金融機構也在不斷探索新的融資模式。商業(yè)銀行紛紛推出了無抵押、無擔保的小微貸款產品,并通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段,提高了對小微企業(yè)信用風險的識別能力。此外,各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也在為小微企業(yè)提供更加靈活便捷的融資服務,如供應鏈金融、資產證券化等創(chuàng)新模式正在逐步推廣。

值得一提的是,近期出臺的《"十四五"現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃》明確提出,要"健全小微企業(yè)融資服務體系,提高小微企業(yè)融資可得性"。這無疑為小微企業(yè)融資注入了新的動力。

那么,在這一背景下,小微企業(yè)融資的新出路究竟在哪里?本文將從多個角度進行深入探討。

一、政策支持持續(xù)加碼 為小微企業(yè)融資注入新動力

近年來,政府出臺了一系列支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施,其中融資支持無疑是重中之重。

2021年4月,國務院印發(fā)了《"十四五"現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃》,提出要"健全小微企業(yè)融資服務體系,提高小微企業(yè)融資可得性"。具體來說,包括:

1. 完善政府性融資擔保體系,擴大擔保覆蓋面。鼓勵各地建立政府性融資擔保機構,為小微企業(yè)提供信用擔保支持。同時,加大對擔保公司的資本金注入和風險補償,提高擔保服務的可及性和可持續(xù)性。

2. 發(fā)展供應鏈金融、資產證券化等新型融資模式。鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段,為小微企業(yè)提供更加靈活便捷的融資服務。

3. 健全多層次資本市場,為小微企業(yè)提供直接融資渠道。進一步完善創(chuàng)業(yè)板、新三板等市場功能,為小微企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。

4. 完善政策性金融支持體系,發(fā)揮好政策性銀行的作用。引導政策性銀行加大對小微企業(yè)的信貸投放,并進一步完善優(yōu)惠政策。

5. 加強金融監(jiān)管,防范金融風險。健全小微企業(yè)貸款風險分擔機制,鼓勵金融機構創(chuàng)新風險緩釋工具,提高小微企業(yè)貸款獲得率。

可以看出,政府正在從多個層面發(fā)力,為小微企業(yè)融資注入新的動力。這不僅有利于緩解小微企業(yè)的融資困境,也有助于促進經濟高質量發(fā)展。

二、創(chuàng)新金融產品 為小微企業(yè)提供多元化融資渠道

除了政策支持,金融機構也在不斷探索新的融資模式,為小微企業(yè)提供更加便捷和多元化的融資渠道。

1. 商業(yè)銀行創(chuàng)新小微貸款產品

近年來,商業(yè)銀行紛紛推出了無抵押、無擔保的小微貸款產品,大幅提高了小微企業(yè)的貸款獲得率。例如,某大型商業(yè)銀行推出了"快貸通"產品,采用線上申請、快速審批的模式,最快3個工作日即可放款,極大地提高了小微企業(yè)的融資便利性。

同時,銀行還通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段,提高了對小微企業(yè)信用風險的識別能力,從而降低了貸款門檻。例如,某股份制銀行利用大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的經營狀況、財務數(shù)據(jù)等,建立了精準的信用評估模型,為小微企業(yè)量身定制了差異化的信貸方案。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新融資模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展,各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也為小微企業(yè)提供了更加靈活便捷的融資服務。

例如,某知名供應鏈金融平臺,通過整合上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù),為中小企業(yè)提供了基于應收賬款的融資服務。這不僅有效緩解了中小企業(yè)的資金壓力,也促進了產業(yè)鏈上下游的協(xié)同發(fā)展。

此外,一些資產證券化平臺也為小微企業(yè)開辟了新的融資渠道。通過將小微企業(yè)的應收賬款、租賃資產等進行證券化,這些平臺為小微企業(yè)提供了直接融資的機會,有效拓寬了其融資渠道。

3. 政策性金融機構發(fā)揮重要作用

除了商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,政策性金融機構也在為小微企業(yè)融資提供支持。

例如,某政策性銀行針對小微企業(yè)的特點,推出了"信易貸"等系列產品,采用無抵押、無擔保的方式為小微企業(yè)提供信用貸款。同時,該行還與地方政府合作,為小微企業(yè)提供政府性擔保支持,大幅降低了其融資成本。

此外,某政策性再擔保公司也在為小微企業(yè)融資提供支持。該公司通過為擔保公司提供再擔保服務,有效放大了擔保資金的使用效率,為更多小微企業(yè)獲得銀行貸款創(chuàng)造了條件。

可以看出,金融機構正在不斷創(chuàng)新融資模式,為小微企業(yè)提供更加多元化的融資渠道。這不僅有利于緩解小微企業(yè)的融資難題,也有助于促進金融服務實體經濟的深度融合。

三、政銀企合作 共建小微企業(yè)融資新生態(tài)

除了政策支持和金融創(chuàng)新,政銀企三方的深度合作也是破解小微企業(yè)融資困局的關鍵所在。

1. 政府搭建融資服務平臺

政府在搭建小微企業(yè)融資服務平臺方面發(fā)揮著重要作用。例如,某地方政府建立了小微企業(yè)融資服務平臺,集合了銀行、擔保公司、保險公司等各類金融機構,為小微企業(yè)提供一站式的融資服務。

該平臺不僅為小微企業(yè)提供信用評估、貸款申請等服務,還為金融機構提供風險補償和利率優(yōu)惠等支持政策,有效降低了金融機構的風險。同時,平臺還通過組織培訓、對接等活動,增進了政銀企三方的溝通交流,促進了各方資源的有效整合。

2. 銀行創(chuàng)新服務模式

在政府的引導下,銀行也在不斷創(chuàng)新服務模式,主動為小微企業(yè)提供更加精準的金融服務。

例如,某股份制銀行在當?shù)卣闹С窒?建立了小微企業(yè)專營機構,采取"一對一"的服務模式,為小微企業(yè)量身定制信貸方案。同時,該行還與當?shù)卣献?為小微企業(yè)提供政府性擔保支持,大幅降低了其融資成本。

此外,銀行還通過與行業(yè)協(xié)會、商會等機構開展深度合作,了解小微企業(yè)的實際需求,并據(jù)此優(yōu)化產品和服務。這不僅提高了銀行的服務針對性,也增強了小微企業(yè)的融資信心。

3. 企業(yè)主動融入金融生態(tài)

與此同時,小微企業(yè)也應主動融入金融生態(tài),提高自身的融資能力。

一方面,小微企業(yè)要主動與銀行等金融機構建立良好的合作關系,及時提供財務信息、經營數(shù)據(jù)等,提高自身的信用評級。另一方面,小微企業(yè)也要積極參與政府搭建的融資服務平臺,充分利用政策支持和金融資源,拓寬自身的融資渠道。

此外,小微企業(yè)還要主動學習和運用互聯(lián)網(wǎng)金融等新興模式,提高自身的融資靈活性和便利性。只有小微企業(yè)主動融入金融生態(tài),才能真正實現(xiàn)與政府和金融機構的深度對接,共同破解融資難題。

綜上所述,在政策支持、金融創(chuàng)新和政銀企合作的共同推動下,小微企業(yè)融資的新出路正在逐步形成。未來,我們有理由相信,小微企業(yè)必將在更加便捷和多元化的融資環(huán)境中實現(xiàn)健康發(fā)展,為經濟社會發(fā)展注入持久動力。