金融風(fēng)險隱患浮現(xiàn)
銀行業(yè)面臨不確定性
資產(chǎn)質(zhì)量引發(fā)關(guān)注
來源:維思邁財經(jīng)2024-06-16 02:19:39
金融風(fēng)險隱患浮現(xiàn)
銀行業(yè)面臨不確定性
資產(chǎn)質(zhì)量引發(fā)關(guān)注
金融風(fēng)險的暗流涌動
近年來,我國經(jīng)濟發(fā)展雖然保持總體平穩(wěn),但金融領(lǐng)域的風(fēng)險隱患卻日益凸顯。銀行業(yè)作為金融體系的支柱,正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。資產(chǎn)質(zhì)量惡化、不良貸款上升、流動性壓力加大等問題接連出現(xiàn),令整個行業(yè)蒙上了一層陰影。
這些隱患從何而來?又將如何演變?業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)前銀行業(yè)面臨的困境源于多重因素交織,既有宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響,也有自身經(jīng)營管理的問題。如何化解風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定,成為擺在決策者面前的緊迫任務(wù)。
經(jīng)濟下行壓力加大
近年來,我國經(jīng)濟增速呈現(xiàn)下行趨勢,這無疑給銀行業(yè)的經(jīng)營帶來了不利影響。在經(jīng)濟增長放緩的大背景下,企業(yè)經(jīng)營困難加劇,還款能力下降,導(dǎo)致銀行不良貸款率不斷上升。
據(jù)悉,截至2022年6月末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額達2.59萬億元,不良貸款率為1.73%,較2021年末上升0.04個百分點。其中,城商行和農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率分別為2.24%和2.15%,明顯高于全國平均水平。
不良貸款的增加,不僅意味著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降,還會直接影響到其盈利能力。銀行為了化解不良貸款風(fēng)險,不得不提高撥備計提,這將大幅壓縮其利潤空間。
事實上,銀行業(yè)的整體盈利水平已呈現(xiàn)下滑趨勢。數(shù)據(jù)顯示,2022年上半年,上市銀行的平均凈利潤同比下降約10%。有分析指出,未來一段時間內(nèi),銀行業(yè)的盈利壓力料將持續(xù)。
流動性風(fēng)險隱患
除了資產(chǎn)質(zhì)量惡化,銀行業(yè)還面臨著流動性風(fēng)險。近期,一些中小銀行爆發(fā)流動性危機,引發(fā)了社會廣泛關(guān)注。
業(yè)內(nèi)人士分析,導(dǎo)致這一問題的原因包括:一是部分銀行過度依賴同業(yè)負債,在資金面臨緊繅時陷入被動;二是銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)失衡,長期資產(chǎn)與短期負債不匹配;三是監(jiān)管政策的變化,如存款準(zhǔn)備金率上調(diào),也加劇了銀行的流動性壓力。
值得注意的是,流動性風(fēng)險并非局限于個別銀行,而是整個銀行業(yè)面臨的共性問題。在宏觀經(jīng)濟下行、利率市場化等因素影響下,銀行同業(yè)拆借利率持續(xù)攀升,銀行間資金面趨緊,流動性管理難度加大。
一些業(yè)內(nèi)人士表示,如果銀行業(yè)的流動性風(fēng)險得不到有效控制,可能會引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險,危及整個金融體系的穩(wěn)定。
監(jiān)管政策趨嚴(yán)
除了外部經(jīng)濟環(huán)境的壓力,銀行業(yè)自身的管理問題也不容忽視。近年來,監(jiān)管部門出臺了一系列政策,旨在促進銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,但也給銀行帶來了不小的合規(guī)壓力。
比如,針對資產(chǎn)質(zhì)量問題,監(jiān)管層要求銀行加大不良貸款的核銷力度,并提高撥備計提水平。這無疑會對銀行的利潤產(chǎn)生一定影響。
此外,監(jiān)管部門還加大了對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度,要求銀行加強流動性管理,控制杠桿水平。這些措施雖然有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險,但也給銀行的經(jīng)營模式和發(fā)展空間帶來了一定限制。
一些銀行業(yè)內(nèi)人士表示,監(jiān)管政策的趨嚴(yán),使得銀行在業(yè)務(wù)拓展、資產(chǎn)配置等方面的靈活性大幅降低,這無疑增加了銀行的經(jīng)營成本,削弱了其盈利能力。
應(yīng)對之策亟待創(chuàng)新
面對重重挑戰(zhàn),銀行業(yè)如何應(yīng)對?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,關(guān)鍵在于創(chuàng)新經(jīng)營模式,提升風(fēng)險管控能力。
首先,銀行要主動調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),優(yōu)化資產(chǎn)組合,增加中長期資產(chǎn)配置,降低流動性風(fēng)險。同時,加強對不良貸款的處置力度,通過核銷、資產(chǎn)證券化等方式,盡快化解不良資產(chǎn)。
其次,銀行需要進一步加強內(nèi)部管理,健全風(fēng)險管控機制。比如完善授信審批流程,加強對重點行業(yè)、重點客戶的風(fēng)險監(jiān)測;優(yōu)化績效考核體系,引導(dǎo)員工更加注重合規(guī)經(jīng)營。
此外,銀行還應(yīng)主動擁抱科技變革,運用大數(shù)據(jù)、人工智能等手段,提升風(fēng)險識別和預(yù)警能力,實現(xiàn)精細化管理。同時,積極探索新的業(yè)務(wù)模式和盈利增長點,如加強對中小微企業(yè)的服務(wù),拓展財富管理、投資銀行等中間業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示,只有銀行主動作為,不斷創(chuàng)新,才能在風(fēng)云變幻的金融環(huán)境中找到新的發(fā)展動力,維護自身穩(wěn)健經(jīng)營。
同時,監(jiān)管部門也應(yīng)進一步優(yōu)化政策,為銀行業(yè)發(fā)展?fàn)I造更加寬松的環(huán)境。比如在資本補充、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面給予更大支持和政策空間,幫助銀行提升抗風(fēng)險能力。
總的來說,當(dāng)前銀行業(yè)面臨的風(fēng)險隱患并非一蹴而就,需要銀行、監(jiān)管部門共同努力,通過創(chuàng)新發(fā)展和精細化管理,才能化解風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定。只有這樣,銀行業(yè)才能在新的歷史時期實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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