金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)不確定性 謹(jǐn)慎計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備

在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對(duì)不確定性,維護(hù)自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),成為業(yè)界關(guān)注的重點(diǎn)話題。近期,監(jiān)管部門密集出臺(tái)一系列政策措施,要求金融機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎評(píng)估貸款質(zhì)量,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金,以增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

這一舉措引發(fā)了業(yè)內(nèi)廣泛討論。一方面,金融機(jī)構(gòu)普遍面臨著來(lái)自多方面的經(jīng)營(yíng)壓力,需要謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì);另一方面,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金也可能對(duì)其當(dāng)期業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定影響。如何在兩者之間尋求平衡,成為金融機(jī)構(gòu)亟待解決的難題。

應(yīng)對(duì)不確定性 謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)是關(guān)鍵

當(dāng)前,全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐仍顯緩慢,地緣政治局勢(shì)持續(xù)緊張,加之國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整,這些因素都給金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了諸多不確定性。

一位資深銀行從業(yè)人士表示,在這種復(fù)雜多變的環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)必須保持高度警惕,時(shí)刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向,采取謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)策略。"我們必須對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行全面排查,對(duì)可能出現(xiàn)問題的貸款提高關(guān)注度,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金,以增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。"

事實(shí)上,監(jiān)管部門也高度重視這一問題。近期,銀保監(jiān)會(huì)等部門密集出臺(tái)了一系列政策措施,要求金融機(jī)構(gòu)切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管控,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。

例如,銀保監(jiān)會(huì)在今年6月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的通知》中明確要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)貸款質(zhì)量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分類管理,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金,確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

此外,人民銀行在今年3月發(fā)布的《2022年第一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中也提出,要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

可以看出,監(jiān)管部門高度重視金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,希望通過合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金等措施,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

貸款質(zhì)量評(píng)估 關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域

那么,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金呢?業(yè)內(nèi)人士表示,首先要做好貸款質(zhì)量的全面評(píng)估,重點(diǎn)關(guān)注一些潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域。

以銀行業(yè)為例,近期房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整,給不少銀行帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。一位銀行高管表示,"我們必須密切關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)的貸款質(zhì)量,對(duì)一些可能出現(xiàn)問題的貸款提高關(guān)注度,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。"

此外,中小企業(yè)貸款也是需要重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。受疫情等因素影響,不少中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況較為嚴(yán)峻,貸款質(zhì)量也面臨一定壓力。銀行需要加強(qiáng)對(duì)這些貸款的監(jiān)測(cè)和管理,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。

同時(shí),一些傳統(tǒng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域也值得關(guān)注。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,一些傳統(tǒng)行業(yè)面臨著較大的轉(zhuǎn)型壓力,貸款質(zhì)量也可能受到影響。銀行需要密切關(guān)注這些行業(yè)的貸款情況,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和應(yīng)對(duì)。

此外,監(jiān)管部門還要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)大額、關(guān)聯(lián)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款的管控,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。這些貸款往往風(fēng)險(xiǎn)較高,一旦出現(xiàn)問題可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成較大沖擊。

可以看出,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金需要金融機(jī)構(gòu)從多個(gè)角度入手,全面評(píng)估貸款質(zhì)量,重點(diǎn)關(guān)注一些潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域,以增強(qiáng)自身的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

影響業(yè)績(jī)但利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

需要指出的是,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)期業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定影響。

一位銀行財(cái)務(wù)人士表示,"在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,我們必須謹(jǐn)慎評(píng)估貸款質(zhì)量,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。這可能會(huì)導(dǎo)致我們的當(dāng)期利潤(rùn)有所下降,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這有利于增強(qiáng)我們的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,對(duì)我們的可持續(xù)發(fā)展很重要。"

事實(shí)上,監(jiān)管部門也意識(shí)到了這一問題。銀保監(jiān)會(huì)在相關(guān)政策中明確要求,要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理確定貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例,確保資本充足率保持在合理水平,不會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)造成過大影響。

業(yè)內(nèi)人士表示,在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)必須保持高度警惕,時(shí)刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向,采取謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)策略。合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金,雖然可能會(huì)對(duì)當(dāng)期業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定影響,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定,對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。

總的來(lái)說(shuō),在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對(duì)不確定性,維護(hù)自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),成為業(yè)界關(guān)注的重點(diǎn)話題。監(jiān)管部門密集出臺(tái)一系列政策措施,要求金融機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎評(píng)估貸款質(zhì)量,合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金,以增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。這一舉措雖然可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)期業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定影響,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定,對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。