中小企業(yè)融資優(yōu)惠 銀行助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在這個瞬息萬變的時代,中小企業(yè)無疑是整個經(jīng)濟(jì)體系的脊梁。它們不僅為社會創(chuàng)造了大量就業(yè)機(jī)會,也為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了勃勃生機(jī)。然而,面對激烈的市場競爭和復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境,中小企業(yè)在融資方面一直面臨著重重困難。

近年來,為了助力中小企業(yè)發(fā)展,政府出臺了一系列優(yōu)惠政策,銀行也主動作為,不斷創(chuàng)新金融服務(wù),為中小企業(yè)紓困解難。這種政銀合作,無疑為中小企業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)大動力,為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級注入了新的活力。

一、中小企業(yè)融資困境亟待破解

眾所周知,中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著舉足輕重的角色。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,我國中小企業(yè)數(shù)量超過4000萬家,占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%,為社會創(chuàng)造了80%以上的就業(yè)崗位,貢獻(xiàn)了60%以上的GDP。可以說,中小企業(yè)是穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要力量。

然而,在快速發(fā)展的同時,中小企業(yè)在融資方面一直面臨著諸多困難。一方面,受制于自身規(guī)模小、抵押擔(dān)保能力弱、財(cái)務(wù)信息不透明等因素,中小企業(yè)很難獲得銀行的貸款支持。另一方面,資本市場對中小企業(yè)的融資渠道也相對有限,難以通過發(fā)行股票、債券等方式直接融資。

這種融資瓶頸不僅制約了中小企業(yè)的發(fā)展,也給整個經(jīng)濟(jì)帶來了不利影響。一旦中小企業(yè)資金鏈斷裂,必將影響其生產(chǎn)經(jīng)營,甚至導(dǎo)致大規(guī)模倒閉,從而拖累經(jīng)濟(jì)增長。

因此,如何破解中小企業(yè)融資難題,成為當(dāng)前亟待解決的重點(diǎn)問題。

二、政府出臺優(yōu)惠政策 銀行主動作為

為了幫助中小企業(yè)渡過難關(guān),政府出臺了一系列支持政策。

一是加大財(cái)政金融支持力度。近年來,國務(wù)院先后出臺了《"十四五"現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》等文件,明確要求加大對中小企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、貸款貼息等支持力度,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。

二是完善金融服務(wù)體系。監(jiān)管部門不斷優(yōu)化金融生態(tài),鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),滿足中小企業(yè)多樣化融資需求。例如,支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的小微企業(yè)信貸部門,提高審批效率;鼓勵開發(fā)小微企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈金融等特色產(chǎn)品;推動銀行與擔(dān)保公司、融資租賃公司等機(jī)構(gòu)合作,為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

三是加強(qiáng)政銀企合作。各級政府積極搭建政銀企對接平臺,促進(jìn)銀行與中小企業(yè)之間的深度合作。一方面,政府通過財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确绞?降低銀行向中小企業(yè)提供信貸的風(fēng)險;另一方面,政府還鼓勵銀行主動走進(jìn)中小企業(yè),深入了解其融資需求,提供個性化的金融解決方案。

在政府的大力支持下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也主動作為,不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),切實(shí)為中小企業(yè)紓困解難。

一是加大信貸投放力度。銀行積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向,大幅增加對中小企業(yè)的信貸投放。數(shù)據(jù)顯示,2021年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額達(dá)到了37.6萬億元,同比增長19.5%,高于各項(xiàng)貸款平均增速。

二是優(yōu)化信貸審批流程。為提高中小企業(yè)貸款的審批效率,銀行不斷簡化貸款申請材料,縮短審批時間,同時建立綠色通道,為急需資金的中小企業(yè)提供快速融資支持。

三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)。銀行針對中小企業(yè)的不同融資需求,不斷推出信用貸款、供應(yīng)鏈金融、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等特色金融產(chǎn)品,并提供財(cái)務(wù)顧問、管理咨詢等綜合服務(wù),幫助中小企業(yè)提升經(jīng)營管理水平。

四是加強(qiáng)政銀企合作。銀行主動與政府部門、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)開展深度合作,通過政策性擔(dān)保、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确绞?進(jìn)一步降低中小企業(yè)融資成本,提高貸款獲得率。

三、政銀合作成效顯著 中小企業(yè)發(fā)展可期

在政府和銀行的共同努力下,中小企業(yè)融資環(huán)境顯著改善,發(fā)展后勁十足。

一是融資渠道不斷拓寬。除了傳統(tǒng)的銀行貸款,中小企業(yè)還可以通過股權(quán)融資、債券融資、供應(yīng)鏈金融等多種方式獲得資金支持。同時,各類擔(dān)保公司、融資租賃公司等也為中小企業(yè)提供了有力的融資保障。

二是融資成本持續(xù)下降。政府出臺的各項(xiàng)優(yōu)惠政策,有效降低了中小企業(yè)的融資成本。數(shù)據(jù)顯示,2021年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為5.14%,較2020年末下降0.26個百分點(diǎn)。

三是信貸獲得率不斷提高。銀行主動優(yōu)化貸款審批流程,加大對中小企業(yè)的信貸支持力度,中小企業(yè)的貸款獲得率明顯提升。2021年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款的34.9%,較2020年末提高1.3個百分點(diǎn)。

四是經(jīng)營狀況持續(xù)改善。得益于融資環(huán)境的不斷優(yōu)化,中小企業(yè)的資金實(shí)力和經(jīng)營狀況也在不斷改善。數(shù)據(jù)顯示,2021年中小企業(yè)營業(yè)收入和利潤總額同比分別增長12.1%和15.1%,高于大型企業(yè)。

可以說,政府和銀行的共同努力,不僅有效破解了中小企業(yè)融資難題,也為中小企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)大動力。未來,隨著政策支持力度的持續(xù)加大,銀行服務(wù)能力的不斷提升,中小企業(yè)必將在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、帶動就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級等方面發(fā)揮更加重要的作用,為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。