【高負(fù)債難貸款 銀行審慎出手】

金融風(fēng)暴席卷而來(lái),銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下,高負(fù)債企業(yè)貸款難題日益凸顯,銀行審慎態(tài)度愈加明顯。這不僅關(guān)乎企業(yè)發(fā)展,也直接影響到整個(gè)金融生態(tài)的穩(wěn)定。

作為最大的信貸供給方,銀行如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益,為企業(yè)提供必要的資金支持,成為當(dāng)前亟待解決的關(guān)鍵問(wèn)題。

一、高負(fù)債企業(yè)貸款難 銀行風(fēng)控收緊

近年來(lái),在經(jīng)濟(jì)增速放緩、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響下,不少企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難,資金鏈緊張。為維持生存和發(fā)展,這些企業(yè)不得不大量舉債,負(fù)債率不斷攀升。

數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為56.5%,較上年同期上升1.1個(gè)百分點(diǎn)。其中,虧損企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)67.9%,較上年同期上升3.4個(gè)百分點(diǎn)。高負(fù)債已成為不少企業(yè)的"心病"。

與此同時(shí),銀行業(yè)也面臨著不小壓力。一方面,銀行要維護(hù)自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),防范信貸風(fēng)險(xiǎn);另一方面,又要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供必要的資金支持。在這種矛盾中,銀行不得不收緊對(duì)高負(fù)債企業(yè)的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)。

"我們對(duì)高負(fù)債企業(yè)的貸款審查更加嚴(yán)格,更加關(guān)注其償債能力。"某大型商業(yè)銀行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,"在經(jīng)營(yíng)環(huán)境不確定的情況下,我們更傾向于向資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)相對(duì)穩(wěn)健、現(xiàn)金流較好的企業(yè)提供信貸支持。"

事實(shí)上,這種做法并非個(gè)例。業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)前不少銀行都在收緊對(duì)高負(fù)債企業(yè)的貸款政策,更多關(guān)注企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力。一些銀行甚至直接拒絕向資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)一定比例的企業(yè)發(fā)放貸款。

二、企業(yè)融資渠道受阻 部分陷入"生死局"

銀行貸款收緊,對(duì)于高負(fù)債企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑雪上加霜。在融資渠道受阻的情況下,這些企業(yè)面臨著"生死局"。

某制造業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人坦言,近年來(lái)公司負(fù)債率不斷攀升,但銀行貸款審批越來(lái)越嚴(yán)格,幾乎很難獲得新的貸款支持。"我們只能通過(guò)內(nèi)部挖潛、壓縮成本等方式來(lái)維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但終究難以從根本上解決資金短缺的問(wèn)題。"

不僅如此,一些中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模較小、抵押物缺乏等原因,在銀行貸款難題上更加棘手。"我們?cè)啻蜗蜚y行申請(qǐng)貸款,但都以'風(fēng)險(xiǎn)太高'為由遭到拒絕?，F(xiàn)在只能寄希望于政府相關(guān)支持政策,但具體能否獲得幫助還不太確定。"某中小企業(yè)負(fù)責(zé)人憂(yōu)心忡忡地說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士指出,在銀行審慎出手的大背景下,不少高負(fù)債企業(yè)正面臨著資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。如果無(wú)法及時(shí)獲得必要的資金支持,這些企業(yè)很可能陷入"生死局"。

三、銀行業(yè)面臨兩難困境

銀行之所以收緊對(duì)高負(fù)債企業(yè)的貸款政策,主要出于自身風(fēng)險(xiǎn)管控的考慮。

"當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況堪憂(yōu),一旦貸款發(fā)生逾期,銀行將面臨較大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。"某股份制銀行風(fēng)控部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,"我們必須謹(jǐn)慎行事,確保自身資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性。"

與此同時(shí),銀行也面臨著為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供信貸支持的壓力。在政策層面,各級(jí)政府都要求銀行加大對(duì)中小企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度,以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

"我們深知自身責(zé)任,也希望能為廣大企業(yè)提供更多資金支持。但在風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下,我們不得不收緊對(duì)某些高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的貸款審批。"上述銀行風(fēng)控部門(mén)負(fù)責(zé)人坦言,"這確實(shí)是一個(gè)兩難的困境。"

四、多方聯(lián)動(dòng)化解困局

要破解高負(fù)債企業(yè)融資難的困局,需要政府、銀行、企業(yè)等多方共同發(fā)力。

一方面,政府應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)支持政策,為企業(yè)紓困解難。例如加大對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼力度,為其提供稅收減免、貸款貼息等支持;鼓勵(lì)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放力度,適當(dāng)放寬貸款標(biāo)準(zhǔn);加強(qiáng)金融監(jiān)管,遏制非法集資等行為,維護(hù)金融生態(tài)的穩(wěn)定。

另一方面,企業(yè)自身也要主動(dòng)采取措施,降低負(fù)債水平,提高經(jīng)營(yíng)效率。比如通過(guò)資產(chǎn)重組、兼并收購(gòu)等方式優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu);加強(qiáng)成本管控,提高資金使用效率;積極探索多元化融資渠道,減少對(duì)銀行貸款的依賴(lài)。

同時(shí),銀行也要在風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下,適當(dāng)放寬對(duì)部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款標(biāo)準(zhǔn),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多活力。

只有政府、銀行、企業(yè)三方通力合作,才能真正化解高負(fù)債企業(yè)融資難的困局,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。