金融風(fēng)險(xiǎn)隱憂浮現(xiàn) 銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗(yàn) 不確定因素待解決

【深入剖析】金融業(yè)面臨重重挑戰(zhàn) 資產(chǎn)質(zhì)量亮起預(yù)警信號(hào)

近年來,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變,金融市場風(fēng)云變幻。在此背景下,我國銀行業(yè)正面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良貸款上升、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等問題接連出現(xiàn),給金融體系帶來了沉重的壓力。

業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)前銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

一、資產(chǎn)質(zhì)量下滑,不良貸款攀升

數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,我國銀行業(yè)不良貸款余額達(dá)2.65萬億元,不良貸款率為1.73%,較上年同期上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。其中,國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的不良貸款率分別為1.48%和1.78%,較上年同期均有所上升。

這一情況的出現(xiàn),與經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,企業(yè)經(jīng)營困難加劇有著密切關(guān)聯(lián)。受通脹、供給鏈中斷等因素影響,不少行業(yè)面臨著較大經(jīng)營壓力,出現(xiàn)償債困難,從而導(dǎo)致貸款質(zhì)量下滑。尤其是在疫情沖擊下,受影響較大的餐飲、旅游、航空等行業(yè)更是雪上加霜。

此外,監(jiān)管部門針對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)嵤┑囊幌盗姓{(diào)控政策,也加劇了銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的惡化。房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營困難,導(dǎo)致其無法按時(shí)還款,給銀行帶來了較大的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)

2022年以來,銀行間市場資金面持續(xù)偏緊,銀行間拆借利率水平不斷上升。這一方面反映出銀行體系內(nèi)部流動(dòng)性分配不暢,另一方面也表明銀行自身流動(dòng)性管理面臨一定壓力。

監(jiān)管部門數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,我國銀行業(yè)流動(dòng)性覆蓋率為138.1%,較上年同期下降5.1個(gè)百分點(diǎn),但仍高于監(jiān)管要求。不過,在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、信貸需求萎縮的背景下,銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)出現(xiàn)一定變化,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也開始顯現(xiàn)。

一些中小銀行受制于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理、存貸比失衡等問題,流動(dòng)性管理能力較弱,面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)擠兌等情況,可能會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延

近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展,在一定程度上分流了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。但同時(shí)也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金實(shí)力較弱、風(fēng)控能力不足,加之監(jiān)管力度不夠,容易引發(fā)擠兌、非法集資等問題,給金融體系帶來了沖擊。

此外,一些銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作推出的創(chuàng)新業(yè)務(wù),也面臨著合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的挑戰(zhàn)。一旦出現(xiàn)問題,也可能對(duì)銀行自身造成不利影響。

四、科技創(chuàng)新帶來新風(fēng)險(xiǎn)

近年來,銀行業(yè)加快了科技創(chuàng)新步伐,大力發(fā)展移動(dòng)支付、智能投顧等新興業(yè)務(wù)。但同時(shí)也帶來了網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)隱私等新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一旦出現(xiàn)系統(tǒng)故障或者數(shù)據(jù)泄露等問題,不僅會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成重大損害,也可能引發(fā)群眾性事件,危及金融穩(wěn)定。

業(yè)內(nèi)人士表示,當(dāng)前銀行業(yè)面臨的這些風(fēng)險(xiǎn)隱患,都需要引起高度重視。銀行業(yè)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

【深度解讀】銀行業(yè)如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)?

面對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)面臨的重重考驗(yàn),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行業(yè)需要采取多項(xiàng)措施來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),確保金融安全穩(wěn)定。

一是進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控。銀行要密切關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的經(jīng)營情況,加強(qiáng)貸前審查、貸中監(jiān)控和貸后管理,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行及時(shí)排查和化解。同時(shí)要加大不良貸款清收力度,提高不良貸款處置效率。

二是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高流動(dòng)性管理能力。銀行要根據(jù)自身情況,合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),確保存貸比、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。同時(shí)要加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急管理,提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測和處置能力。

三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控。銀行要嚴(yán)格把控與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作,確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,防范風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)自身創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控,確保新業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

四是持續(xù)加強(qiáng)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行要建立健全網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)隱私等方面的管理制度,加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)維和應(yīng)急處置能力,確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。同時(shí)要加強(qiáng)員工信息安全意識(shí)培訓(xùn),提高全員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

五是夯實(shí)資本實(shí)力,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀行要通過多種渠道補(bǔ)充資本,進(jìn)一步提升資本充足率,為應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

業(yè)內(nèi)人士表示,只有銀行業(yè)上下共同努力,持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控措施,才能有效防范和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

【總結(jié)評(píng)論】

總的來說,當(dāng)前銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱憂確實(shí)值得高度重視。資產(chǎn)質(zhì)量下滑、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延、科技創(chuàng)新帶來新挑戰(zhàn)等問題,都給銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營帶來了嚴(yán)峻考驗(yàn)。

銀行業(yè)要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。一方面要加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高流動(dòng)性管理水平;另一方面要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)性管控,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

只有銀行業(yè)上下共同努力,持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和管控能力,才能有效化解各類金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。