近日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》,這標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分類體系進(jìn)入新的發(fā)展階段。新規(guī)的出臺(tái),不僅為銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控提供了更加明確的指引,也引發(fā)了業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注和討論。

新規(guī)的核心在于進(jìn)一步細(xì)化和完善資產(chǎn)質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn),將資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)類別。其中,關(guān)注類資產(chǎn)的定義更加明確,包括借款人的還款能力出現(xiàn)問(wèn)題,或者借款人經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大不利變化等情況。這一變化意味著,銀行在進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量分類時(shí),需要更加關(guān)注借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況,而不能過(guò)于依賴抵押物的價(jià)值。

這一變化無(wú)疑將對(duì)銀行的貸款管理帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。一方面,銀行需要投入更多的人力和財(cái)力來(lái)加強(qiáng)對(duì)借款人的盡職調(diào)查和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。另一方面,銀行還需要進(jìn)一步完善內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,提高對(duì)不同類型資產(chǎn)的識(shí)別和分類能力。如果未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn),銀行將面臨更大的資產(chǎn)質(zhì)量壓力和不良貸款率上升的風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上,在新冠疫情的沖擊下,我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)出現(xiàn)一定程度的惡化。根據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù),2020年末商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到3.7萬(wàn)億元,不良貸款率為1.84%,較2019年末上升0.22個(gè)百分點(diǎn)。其中,部分行業(yè)和地區(qū)的不良貸款率更是超過(guò)了3%,甚至達(dá)到5%以上。這些數(shù)據(jù)都表明,銀行業(yè)面臨的貸款風(fēng)險(xiǎn)隱憂正在逐步顯現(xiàn)。

對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)表示,將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度,督促銀行采取有效措施,切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)排查和化解工作。同時(shí),銀行業(yè)也需要主動(dòng)作為,提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。只有銀行監(jiān)管部門(mén)和銀行機(jī)構(gòu)共同發(fā)力,才能有效遏制貸款風(fēng)險(xiǎn)的蔓延,維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

毋庸置疑,新的資產(chǎn)質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)將成為銀行業(yè)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。銀行如何應(yīng)對(duì)新規(guī)的挑戰(zhàn),如何更好地識(shí)別和化解貸款風(fēng)險(xiǎn),將是檢驗(yàn)其經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的關(guān)鍵所在。只有銀行業(yè)能夠充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)隱憂,主動(dòng)采取有效措施,才能在新的監(jiān)管環(huán)境下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量。