2022年銀行不良貸款清收再出發(fā)

銀行業(yè)不良貸款化解新動向

銀行不良資產(chǎn)管理迎新篇章

近年來,我國銀行業(yè)不良貸款規(guī)模持續(xù)上升,給金融體系運(yùn)行帶來一定壓力。為此,銀行業(yè)監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)采取了一系列措施,積極推動不良貸款的清收和化解。隨著新的政策措施的出臺,銀行業(yè)不良貸款管理正迎來新的發(fā)展階段。

一、不良貸款規(guī)模持續(xù)上升,銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)

自2015年以來,我國銀行業(yè)不良貸款規(guī)模持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,我國銀行業(yè)不良貸款余額達(dá)到3.4萬億元,不良貸款率為1.76%,較2015年末上升0.66個百分點。不良貸款的增加,給銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營狀況帶來一定壓力。

分析造成不良貸款規(guī)模上升的原因,主要有以下幾個方面:

1.宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力增大。近年來,我國經(jīng)濟(jì)增速有所放緩,部分行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營狀況惡化,導(dǎo)致還款能力下降,從而引發(fā)不良貸款的上升。

2.部分行業(yè)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險凸顯。受行業(yè)周期性波動、政策調(diào)整等因素影響,房地產(chǎn)、煤炭、鋼鐵等行業(yè)出現(xiàn)一定程度的風(fēng)險積聚,不良貸款有所上升。

3.中小企業(yè)融資難問題仍待解決。中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,但由于自身經(jīng)營狀況較為脆弱,加之融資渠道較為有限,出現(xiàn)一定程度的還款困難,導(dǎo)致不良貸款上升。

4.銀行風(fēng)險管理能力有待提升。部分銀行在貸款投放、風(fēng)險識別和預(yù)警等方面存在一定缺陷,未能及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險,導(dǎo)致不良貸款上升。

總的來說,不良貸款規(guī)模的持續(xù)上升,給銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益帶來一定壓力,亟需采取有效措施加以化解。

二、銀行業(yè)采取多項措施推動不良貸款清收

為應(yīng)對不良貸款上升的挑戰(zhàn),銀行業(yè)監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)采取了一系列措施,積極推動不良貸款的清收和化解。主要包括以下幾個方面:

1.完善不良貸款清收體系。銀行業(yè)監(jiān)管部門出臺了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)不良資產(chǎn)管理工作的指導(dǎo)意見》等政策文件,要求銀行建立健全不良貸款清收工作機(jī)制,明確崗位職責(zé),完善考核激勵機(jī)制,提高不良貸款清收的專業(yè)化水平。

2.創(chuàng)新不良貸款處置方式。銀行通過資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、打包轉(zhuǎn)讓等方式,將不良貸款從表內(nèi)剝離,減輕資產(chǎn)負(fù)擔(dān)。同時,積極探索與第三方機(jī)構(gòu)合作,利用其專業(yè)優(yōu)勢提高不良貸款處置效率。

3.加大不良貸款清收力度。銀行加大對重點客戶和行業(yè)的排查力度,及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險。同時,充分運(yùn)用法律手段,加大對逾期貸款客戶的追索力度,提高不良貸款清收效率。

4.完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。銀行進(jìn)一步健全貸款風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警體系,加強(qiáng)對重點行業(yè)、區(qū)域和客戶的風(fēng)險監(jiān)測,及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險,防范不良貸款的進(jìn)一步上升。

5.強(qiáng)化資本補(bǔ)充。銀行通過發(fā)行優(yōu)先股、次級債等方式,持續(xù)補(bǔ)充資本金,增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力。同時,積極推動不良資產(chǎn)的處置和剝離,改善資產(chǎn)質(zhì)量,為進(jìn)一步發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

通過上述措施的實施,銀行業(yè)不良貸款的清收和化解取得了一定成效。數(shù)據(jù)顯示,2021年末,我國銀行業(yè)不良貸款余額較2020年末有所下降,不良貸款率也有所回落。但是,考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然存在,不良貸款化解任務(wù)依然艱巨。

三、銀行業(yè)不良資產(chǎn)管理迎來新篇章

隨著新的政策措施的出臺,銀行業(yè)不良資產(chǎn)管理正迎來新的發(fā)展階段。主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

1.不良資產(chǎn)管理的重點將從被動清收向主動化解轉(zhuǎn)變。未來,銀行將更加注重通過前瞻性的風(fēng)險識別和預(yù)警,主動采取有效措施,防范和化解潛在風(fēng)險,實現(xiàn)對不良資產(chǎn)的主動管理。

2.不良資產(chǎn)管理的手段將從傳統(tǒng)處置向創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。銀行將進(jìn)一步拓展不良資產(chǎn)處置的渠道和方式,充分發(fā)揮市場機(jī)制作用,提高處置效率。同時,加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)的合作,提升專業(yè)化水平。

3.不良資產(chǎn)管理的體系將從單一化向綜合化轉(zhuǎn)變。銀行將建立健全涵蓋風(fēng)險識別、預(yù)警、處置等全流程的不良資產(chǎn)管理體系,實現(xiàn)對不良資產(chǎn)的全面管控。

4.不良資產(chǎn)管理的理念將從單一目標(biāo)向多元目標(biāo)轉(zhuǎn)變。銀行將在追求不良資產(chǎn)處置效率的同時,更加注重社會效益的實現(xiàn),切實履行社會責(zé)任。

總的來說,銀行業(yè)不良資產(chǎn)管理正在向更加專業(yè)化、市場化和社會化的方向發(fā)展,這將有助于提高銀行的風(fēng)險管控能力,增強(qiáng)其抵御風(fēng)險的能力,為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。