在這個(gè)金融科技飛速發(fā)展的時(shí)代,各種新興的借貸服務(wù)層出不窮,其中學(xué)易分期貸款無(wú)疑是其中最引人關(guān)注的一個(gè)。作為一家專注于為學(xué)生群體提供分期貸款服務(wù)的公司,學(xué)易分期自推出以來(lái)就備受爭(zhēng)議。其獨(dú)特的商業(yè)模式、復(fù)雜的利率計(jì)算方式以及頻頻曝出的逾期風(fēng)險(xiǎn),一直是輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。

然而,就在最近,令人震驚的消息傳來(lái) - 學(xué)易分期宣布將全面取消分期貸款業(yè)務(wù)。這一決定無(wú)疑引發(fā)了廣泛的關(guān)注和討論。究竟是什么原因?qū)е铝诉@家曾經(jīng)風(fēng)頭無(wú)兩的公司做出如此大膽的決定?背后又隱藏著怎樣的故事?作為一名資深記者,我深入調(diào)查了這一事件的始末,并撰寫(xiě)了這篇長(zhǎng)篇報(bào)道,希望能為讀者呈現(xiàn)一個(gè)全面、客觀的報(bào)道。

一、學(xué)易分期的興起與質(zhì)疑

學(xué)易分期成立于2016年,其主要業(yè)務(wù)是為大學(xué)生提供分期貸款服務(wù)。當(dāng)時(shí),這一創(chuàng)新的商業(yè)模式受到了廣泛關(guān)注。學(xué)生群體作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,往往缺乏固定收入和良好的信用記錄,很難獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。學(xué)易分期的出現(xiàn),為這一群體提供了一種全新的消費(fèi)方式。

通過(guò)手機(jī)APP,學(xué)生只需簡(jiǎn)單填寫(xiě)個(gè)人信息,就可以快速獲得貸款額度。貸款金額從幾百到幾萬(wàn)元不等,還款期限從3個(gè)月到2年不等。與此同時(shí),學(xué)易分期還推出了各種優(yōu)惠活動(dòng),吸引了大量學(xué)生用戶。僅在前兩年,該公司就獲得了數(shù)億元的融資,成為當(dāng)時(shí)最受關(guān)注的金融科技公司之一。

然而,學(xué)易分期的快速崛起也引發(fā)了一些質(zhì)疑。首先是其高昂的利率。根據(jù)公開(kāi)信息,學(xué)易分期的年化利率普遍在20%以上,甚至有的產(chǎn)品高達(dá)30%。這與同期銀行貸款利率僅5%左右形成了鮮明對(duì)比。有業(yè)內(nèi)人士指出,這種高利率模式可能會(huì)加重學(xué)生的還款壓力,甚至導(dǎo)致惡性逾期。

其次是學(xué)易分期的風(fēng)控手段備受質(zhì)疑。該公司主要依靠大數(shù)據(jù)和人工智能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,但實(shí)際操作中存在諸多問(wèn)題。有學(xué)生反映,即使信用記錄良好,也很難獲得滿意的貸款額度和利率。而一旦出現(xiàn)逾期,學(xué)易分期會(huì)采取極端的追討手段,甚至威脅學(xué)生家人。這種做法引發(fā)了廣泛的道德質(zhì)疑。

此外,學(xué)易分期的商業(yè)模式也存在一些隱憂。作為一家金融科技公司,它并沒(méi)有銀行等金融機(jī)構(gòu)的牌照,只能依靠第三方支付渠道進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)。這種"無(wú)牌照"經(jīng)營(yíng)模式,一定程度上增加了合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

種種質(zhì)疑聲中,學(xué)易分期的發(fā)展也面臨著重重困境。但就在外界預(yù)料該公司將步入衰落之際,出人意料的事情發(fā)生了。

二、學(xué)易分期的突然"退出"

2022年9月,學(xué)易分期突然宣布將全面停止分期貸款業(yè)務(wù),并開(kāi)始著手清算公司。這一決定無(wú)疑令業(yè)內(nèi)人士和廣大用戶感到震驚。究竟是什么原因?qū)е逻@家曾經(jīng)風(fēng)頭正勁的公司做出如此決定?

根據(jù)公司方面的解釋,此次決定主要有以下幾方面原因:

1. 監(jiān)管壓力不斷加大。近年來(lái),隨著金融科技行業(yè)的快速發(fā)展,監(jiān)管部門(mén)也加大了對(duì)這一領(lǐng)域的監(jiān)管力度。學(xué)易分期作為一家"無(wú)牌照"的金融科技公司,一直面臨著合規(guī)壓力。尤其是在2021年出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等新規(guī)下,學(xué)易分期的業(yè)務(wù)模式受到了嚴(yán)格限制。

2. 風(fēng)控能力不足帶來(lái)的逾期風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)易分期一直以來(lái)就飽受逾期風(fēng)險(xiǎn)的困擾。雖然公司宣稱依靠大數(shù)據(jù)和人工智能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,但實(shí)際操作中存在諸多問(wèn)題。大量學(xué)生用戶逾期,不僅給公司帶來(lái)了巨大的財(cái)務(wù)壓力,也引發(fā)了輿論的廣泛關(guān)注和監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)厲問(wèn)責(zé)。

3. 資金鏈斷裂難以為繼。作為一家依靠外部融資維持運(yùn)營(yíng)的公司,學(xué)易分期一直面臨著資金鏈的壓力。隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和逾期風(fēng)險(xiǎn)的加劇,公司難以繼續(xù)獲得投資者的青睞。資金鏈的斷裂,最終導(dǎo)致了公司無(wú)法維持分期貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)。

面對(duì)如此困境,學(xué)易分期的管理層經(jīng)過(guò)慎重考慮,最終做出了停止分期貸款業(yè)務(wù)并開(kāi)始清算公司的決定。這無(wú)疑標(biāo)志著這家曾經(jīng)風(fēng)頭正勁的金融科技公司走向了終結(jié)。

三、學(xué)易分期事件的反思與啟示

學(xué)易分期的"突然退出"引發(fā)了業(yè)內(nèi)和輿論界的廣泛關(guān)注。這一事件無(wú)疑給整個(gè)金融科技行業(yè)敲響了警鐘,也給監(jiān)管部門(mén)提出了新的挑戰(zhàn)。

首先,學(xué)易分期事件暴露了金融科技行業(yè)在風(fēng)控能力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面的嚴(yán)重問(wèn)題。作為一家專注于為學(xué)生群體提供貸款服務(wù)的公司,學(xué)易分期理應(yīng)更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。但實(shí)際上,其高昂的利率、粗暴的追討手段以及頻頻曝出的逾期問(wèn)題,都說(shuō)明其風(fēng)控能力存在嚴(yán)重缺陷。這不僅損害了學(xué)生群體的合法權(quán)益,也引發(fā)了監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)厲打擊。

其次,學(xué)易分期事件也凸顯了監(jiān)管部門(mén)在金融科技領(lǐng)域的不作為。盡管近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列新規(guī),但對(duì)于一些"無(wú)牌照"的金融科技公司,監(jiān)管力度仍然不足。學(xué)易分期之所以能夠一直存續(xù),很大程度上得益于監(jiān)管部門(mén)的"睜一只眼閉一只眼"。這種做法不僅助長(zhǎng)了金融科技公司的不規(guī)范行為,也給廣大消費(fèi)者帶來(lái)了巨大風(fēng)險(xiǎn)。

最后,學(xué)易分期事件也引發(fā)了人們對(duì)金融科技發(fā)展方向的反思。在追求創(chuàng)新和效率的同時(shí),金融科技公司更應(yīng)該注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理。過(guò)度追求高利潤(rùn)和快速擴(kuò)張,而忽視了合法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制,必然會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。

總的來(lái)說(shuō),學(xué)易分期的"突然退出"無(wú)疑給整個(gè)金融科技行業(yè)敲響了警鐘。我們需要從這一事件中吸取教訓(xùn),進(jìn)一步完善行業(yè)監(jiān)管,引導(dǎo)金融科技公司健康發(fā)展,維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益。只有這樣,金融科技才能真正成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。