金融風(fēng)暴席卷而來,中小企業(yè)經(jīng)營艱難,資金短缺成為阻礙發(fā)展的主要障礙。在這場前所未有的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中,企業(yè)如何突破貸款難關(guān),獲得急需的資金支持,成為當(dāng)下最緊迫的問題。

面對銀行收緊信貸、貸款審批流程繁瑣等諸多挑戰(zhàn),中小企業(yè)主們正在尋找突破口。有的企業(yè)老板選擇通過民間借貸渠道獲得資金,但高昂的利率和不確定的風(fēng)險讓他們備受煎熬。另一些企業(yè)則嘗試申請政府扶持貸款,但復(fù)雜的申請流程和嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn),使得不少企業(yè)望而卻步。

究竟如何才能順利拿到貸款,化解資金困境?記者深入調(diào)研,采訪了多位金融專家和成功獲貸的企業(yè)主,為廣大中小企業(yè)主們支招,為他們指明破解信貸難關(guān)的有效路徑。

一、銀行收緊信貸 中小企業(yè)陷入資金困境

受疫情和經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響,銀行業(yè)普遍收緊了信貸政策。據(jù)了解,許多銀行提高了貸款門檻,加大了對中小企業(yè)貸款的審核力度,不少中小企業(yè)主反映,即使資金周轉(zhuǎn)正常,也難以順利獲得銀行貸款。

某服裝制造企業(yè)老板張先生就深有感觸。他告訴記者,自從疫情爆發(fā)以來,公司經(jīng)營一直較為穩(wěn)定,但在向銀行申請貸款時,卻遭到了拒絕。"銀行說我們企業(yè)規(guī)模偏小,缺乏足夠的抵押物,貸款風(fēng)險較高,所以不予批準(zhǔn)。但我們急需資金來支持生產(chǎn)經(jīng)營,這無疑是雪上加霜。"張先生嘆息道。

類似的遭遇并非個案。在采訪中,記者了解到,許多中小企業(yè)主在尋求銀行貸款時,都面臨著各種各樣的障礙。有的企業(yè)缺乏足夠的抵押物,有的企業(yè)財務(wù)狀況不夠理想,還有的企業(yè)信用記錄不佳,這些都成為銀行拒絕貸款的重要依據(jù)。

"銀行收緊信貸政策,主要是出于風(fēng)險管控的考慮。在經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下,銀行更傾向于向?qū)嵙π酆?、抗風(fēng)險能力強(qiáng)的大型企業(yè)提供貸款支持,而對于中小企業(yè)的貸款需求則更加謹(jǐn)慎。"某銀行信貸部門負(fù)責(zé)人表示。

這無疑加劇了中小企業(yè)的資金壓力。不少企業(yè)老板表示,在銀行貸款受阻的情況下,只能尋求其他融資渠道,但高昂的利率和不確定的風(fēng)險,讓他們倍感頭痛。

二、民間借貸風(fēng)險重重 政府扶持貸款門檻高

面對銀行收緊信貸的困境,一些中小企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間借貸市場尋求資金支持。但高昂的利率和不確定的風(fēng)險,使得這條道路并非一帆風(fēng)順。

某建筑裝修公司老板李先生就是這樣的例子。為了應(yīng)對眼前的資金短缺,李先生通過朋友介紹,從一名民間借貸人那里獲得了100萬元的貸款。"當(dāng)時我們急需用錢,銀行貸款又很難申請下來,所以只能選擇這條路。雖然利率比銀行高了不少,但總算解決了燃眉之急。"李先生說。

然而,事情并未就此結(jié)束。不久之后,李先生就收到了債主的還款通知,要求他在短期內(nèi)還清全部貸款本息。"債主說如果我們拖延還款,他就會采取法律手段來追討。我們公司現(xiàn)金流本就緊張,這下更是雪上加霜。"李先生憂心忡忡地說。

類似的遭遇并非個案。在采訪中,記者了解到,不少中小企業(yè)老板在尋求民間借貸時,都面臨著高昂的利率、短期還款要求等問題,給企業(yè)的經(jīng)營帶來了巨大壓力。

除了民間借貸,一些中小企業(yè)還嘗試申請政府扶持貸款。但這條路同樣并非一帆風(fēng)順。

某服裝企業(yè)老板王女士就曾多次申請政府扶持貸款,但均以無法滿足申請條件而告失敗。"政府貸款的申請流程非常復(fù)雜,需要提供大量的證明材料,而且還要接受嚴(yán)格的審核。我們公司雖然經(jīng)營狀況尚可,但在一些指標(biāo)上還達(dá)不到申請標(biāo)準(zhǔn),所以一直未能獲批。"王女士無奈地說。

記者了解到,不少中小企業(yè)在申請政府扶持貸款時,都面臨著諸如申請流程繁瑣、審核標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格等問題,這無疑增加了他們獲得貸款的難度。

三、多方發(fā)力 助力中小企業(yè)破解信貸難關(guān)

面對中小企業(yè)融資難的困境,政府、銀行、企業(yè)等各方應(yīng)該如何發(fā)力,共同推動中小企業(yè)順利獲得貸款支持呢?

政府層面,應(yīng)進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資支持政策,加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。一方面,可以通過提高貸款擔(dān)保比例、降低貸款利率等措施,降低中小企業(yè)的融資成本;另一方面,可以簡化貸款申請流程,提高審批效率,讓更多中小企業(yè)能夠順利獲得貸款。同時,政府還應(yīng)加強(qiáng)對中小企業(yè)的信用體系建設(shè),幫助企業(yè)建立良好的信用記錄,為其融資提供支持。

銀行層面,應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化信貸政策,加大對中小企業(yè)的貸款支持。一方面,銀行可以根據(jù)中小企業(yè)的實際情況,制定差異化的貸款標(biāo)準(zhǔn),在風(fēng)險可控的前提下,適當(dāng)放寬對中小企業(yè)的貸款條件;另一方面,銀行還應(yīng)該加強(qiáng)與政府部門的合作,共同為中小企業(yè)提供更加優(yōu)惠的貸款政策。此外,銀行還應(yīng)該加強(qiáng)對中小企業(yè)的金融服務(wù),提供更加全面的金融支持。

企業(yè)層面,中小企業(yè)自身也應(yīng)該努力提升自身實力,為獲得貸款創(chuàng)造有利條件。一方面,企業(yè)應(yīng)該不斷優(yōu)化自身的財務(wù)管理和風(fēng)險控制能力,提高自身的信用記錄和抗風(fēng)險能力;另一方面,企業(yè)還應(yīng)該積極尋求政府和銀行的支持,主動了解相關(guān)貸款政策,做好貸款申請的各項準(zhǔn)備工作。

只有政府、銀行、企業(yè)三方通力合作,才能真正破解中小企業(yè)融資難的困境,助力中小企業(yè)渡過難關(guān),實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。