近年來，隨著金融科技行業(yè)的迅速崛起和互聯(lián)網(wǎng)普及率的不斷提高，個(gè)人貸款成為了越來越多人解決資金需求的方式之一。然而，在這背后卻隱藏著一個(gè)問題：信用評(píng)估對(duì)于許多借款者來說成為了貸款申請(qǐng)中最大的絆腳石。

在傳統(tǒng)銀行體系下，個(gè)人貸款往往需要通過嚴(yán)格審查，并依賴于客戶過去幾年內(nèi)還清其他債務(wù)、穩(wěn)定收入以及良好信用記錄等因素進(jìn)行審核。但是，在新興市場(chǎng)上出現(xiàn)了一批非銀行機(jī)構(gòu)或在線平臺(tái)，它們更加靈活地利用算法和數(shù)據(jù)分析模型作為風(fēng)險(xiǎn)判別工具。

然而，雖然這種改變帶來了方便快捷性和低門檻特點(diǎn), 也使得那些沒有長期穩(wěn)定就業(yè)情況或無法提供抵押品擔(dān)保等條件困境群體有機(jī)會(huì)獲取到所需資金, 然而同時(shí)也引發(fā)了另外一個(gè)問題: 如何確保風(fēng)險(xiǎn)控制與信息安全?

首先要介紹國內(nèi)目前主流使用較廣泛線上小額消費(fèi)類商家如京東白條、支付寶花唄等采取“基本只看是否欠錢”、“黑名單式”的簡(jiǎn)易規(guī)則策略;其次是按比例限制用戶可支配金額并根據(jù)每月賬單結(jié)余調(diào)整；此外還存在將手機(jī)運(yùn)營商通話記錄納入考核范圍之列. 這樣做既能夠封堵部分惡意套現(xiàn)渠道, 又可以節(jié)約相應(yīng)管理監(jiān)管資源.

當(dāng)面對(duì)復(fù)雜度更高樂觀理論時(shí)即各類P2P投資平臺(tái)（包括網(wǎng)絡(luò)直銷）; 鏈接交易公司(例如房屋租售) ; 審計(jì)服務(wù) （檢測(cè)公共設(shè)備故障） 員工雇傭 (員工合同簽署); 全球跨境電子支付系統(tǒng)... 的時(shí)候我們常見類型都不能滿足識(shí)別要求.

從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看 ， 當(dāng)涉及到可能牽連社會(huì)關(guān)系鏈路 操作環(huán)節(jié)極端頻繁 或操作環(huán)節(jié)參與主體龐雜 太陽集團(tuán)城址登陸 + 律師事務(wù)所+稅務(wù)局+海關(guān)總署 …… 能遭遇怕麻煩 不愿耗時(shí)間 同樣辦案效果堪憂 醫(yī)院治好感染 測(cè)試結(jié)果顯示未被感染 單位領(lǐng)導(dǎo)稱沒聽說 幸存者自述……

除以上內(nèi)容再補(bǔ)充兩塊：

1.當(dāng)前我國缺少完善有效認(rèn)證手段
由于中國缺乏真正意義上權(quán)威第三方身份驗(yàn)證認(rèn)證機(jī)構(gòu) , 目前生態(tài)圈里出現(xiàn)大量 “預(yù)付費(fèi)企業(yè)” 專挑福建淘汰車裝修物料代購....盯緊毒打霸王級(jí)航空器皮膚設(shè)計(jì) ....

2.“失職造假”
曾有報(bào)道指出 在處置止回閥漏水事件 教學(xué)樓火警處理 投標(biāo)文件編寫 ... 中明顯弱化相關(guān)程序重視程度 .