近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的快速發(fā)展，金融科技行業(yè)迅猛崛起。其中，小額貸款平臺作為一種新興形式的借貸服務(wù)，在滿足人們?nèi)粘ＹY金需求方面扮演了重要角色。然而，伴隨著其快速增長的同時也帶來了一系列安全與合規(guī)問題。

首先是信息泄露風(fēng)險。在申請小額貸款時，用戶需要提供大量個人敏感信息如身份證號碼、銀行卡賬戶等，并授權(quán)給平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和使用。這些信息可能會被黑客攻擊或內(nèi)部員工非法獲取并用于不當(dāng)目的。

其次是運營模式透明度不足引發(fā)投訴潮?！暗烷T檻”、“高利率”的特點吸引了許多有急需資金周轉(zhuǎn)之困者前往注冊借款；但由于缺乏有效監(jiān)管機(jī)制以及操作流程上存在欠缺導(dǎo)致某些“套路”，例如虛構(gòu)費用、變相收取手續(xù)費等情況層出不窮。

此外還涉及到信用評估體系建設(shè)問題。傳統(tǒng)銀行對于放貸對象都有嚴(yán)格審查標(biāo)準(zhǔn)，并依靠完善信用評估系統(tǒng)進(jìn)行判斷；而小額貸款平臺則因為無抵押品可供參考較少, 只能通過分析大量社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)、消費記錄以及其他第三方來源得出結(jié)論; 這樣就容易產(chǎn)生誤差, 使得壞賬比例顯著增加.

另一個關(guān)鍵性挑戰(zhàn)是反洗錢（AML）和反恐怖主義（CFT）合規(guī)措施是否健全. 盡管政府已經(jīng)頒布相關(guān)法律條文強(qiáng)調(diào)從事P2P理財業(yè)務(wù)應(yīng)該遵守打擊洗錢與資助恐怖活動兩項任務(wù); 然而令人擔(dān)心地看到實踐中這類公司即使符合最基本條件也沒有真正執(zhí)行防范程序.

除此之外, 平臺間競爭加劇所衍生出更多隱藏成本: 比如說市場推廣造價過高, 高息攬儲方式頻現(xiàn)……所有這一切表明當(dāng)前我國尚未建立起具備穩(wěn)定監(jiān)察力道保證公民權(quán)益又鼓勵企業(yè)發(fā)展良好環(huán)境下開展商業(yè)微型積累土壤 .

專家表示，“只有確保安全與合規(guī)性水準(zhǔn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化要求才能進(jìn)入持續(xù)健康新軌”。他們呼吁政府加強(qiáng)監(jiān)管力度，并促使相關(guān)機(jī)構(gòu)改進(jìn)自身管理制度、優(yōu)化風(fēng)險防范策略。