在日常生活中，借款行為是我們經(jīng)常會遇到的一種場景。無論是因為個人急需資金周轉(zhuǎn)，還是企業(yè)需要擴大經(jīng)營規(guī)模，借貸都成為了一個普遍存在且不可或缺的環(huán)節(jié)。然而，在這背后隱藏著許多疑問與爭議。

首先，就“借”和“還”的關系來看，“欠錢容易還錢難”已成為社會共識。有些人輕易地從銀行、P2P平臺等渠道獲得高額貸款，并未按時歸還甚至選擇逃底現(xiàn)象屢見不鮮。這種情況下，“信用卡套現(xiàn)”、“網(wǎng)絡小額貸款”，以及虛假身份信息進行惡意放貸等違法亂紀事件頻發(fā)。

其次，在利率方面也存在著很多問題?！暗拖⑽M者反被坑殺”，廣告宣傳中所說的超低利率吸引客戶簽署合同后暴露出更高綜合年化利率；部分非法集資團伙打著民間融資旗號實施高位回報詐騙案件；同時, 一些網(wǎng)上投標、理財產(chǎn)品收益過度夸大導致投資者本金受損等問題令監(jiān)管機構(gòu)頭疼不已。

此外值得注意的是：對于某些商家通過提供代購服務牟取差價再加入裹振充數(shù)手段獲取暫時性流動性支持并最終隕落事例增多; 各類線上交友APP推出閃電授權功能強制用戶將自己所有微信好友作擔保進而向他們發(fā)送催賬通知消息造成輿論嘩然之勢……

總體來說，當前我國相關立法尚不能完全覆蓋新型借款方式帶來風險點. 政府應當采取積極有效措施確保市場主體依法正當開展業(yè)務, 進一步優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)敬結(jié)構(gòu),…