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            金融市場上的兩大利器,你真的了解基金和債券嗎?

            來源:維思邁財(cái)經(jīng)2024-02-28 09:08:37

            近年來,隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程不斷加深以及個(gè)人投資需求日益增長,越來越多的普通投資者開始關(guān)注并參與到金融市場中。然而,在眾多可供選擇的投資工具中,基金和債券無疑是備受推崇且廣泛應(yīng)用于股票、期貨之外最為常見也最容易理解的兩種產(chǎn)品。

            作為一名優(yōu)秀記者,我們希望通過本文能夠給讀者提供一個(gè)更清晰、系統(tǒng)性地認(rèn)識這兩個(gè)重要概念,并從專業(yè)角度分析它們在當(dāng)今復(fù)雜多變的金融市場中所扮演的角色。

            首先讓我們聚焦于“基”字頭—— 基
            1.什么是基?
            在財(cái)務(wù)領(lǐng)域,“基”的含義可以非常廣泛:比如說企業(yè)會計(jì)報(bào)表里面有成本費(fèi)用合算法則;或指公司內(nèi)部管理賬戶等。
            而對于股票型(Equity)、固定收益型(Fixed Income)甚至商品期貨類別下都存在著相應(yīng)類型特征明顯標(biāo)示出其主題風(fēng)格策略相關(guān)特點(diǎn)的基金。
            基本上可以說,只要是能夠集中投資多種不同類型證券、債權(quán)或其他各類交易品,并由專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理與運(yùn)作的都被統(tǒng)稱為“基”。

            2.如何選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好和需求的基?
            首先來看一下股票型(Equity)基金。它主要通過購買公司股票等方式進(jìn)行投資,因此其收益水平很大程度取決于市場行情及所選個(gè)別公司經(jīng)營狀況;同時(shí)也意味著可能面臨較高波動性和更大虧損風(fēng)險(xiǎn)。因此,在選擇這類產(chǎn)品時(shí)需要謹(jǐn)慎考慮自身承受力以及對市場走勢有準(zhǔn)確預(yù)測能力。

            其次是固定收益型(Fixed Income)基金, 這類產(chǎn)品通常會直接持有政府債券、企業(yè)債券甚至銀行存款等具備穩(wěn)定現(xiàn)金流入屬性并享受優(yōu)先級保護(hù)安全性比較高而回報(bào)相對可靠地理財(cái)工具; 如國內(nèi)外發(fā)售最廣泛常見分類包括貨幣市場 (Money Market) 類公募/私募(Private Placement)/ETFs 等.

            此外還有混合型(Balanced)基金,此類產(chǎn)品會同時(shí)兼具股票和債券等多種資產(chǎn)的投資特點(diǎn),以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散和收益平衡的目標(biāo)。

            除了以上幾個(gè)主要類型外還存在著其他一些相對較為細(xì)化專業(yè)領(lǐng)域分類如指數(shù)、行業(yè)、地區(qū)或者是某一個(gè)策略方向上進(jìn)行集中配置并強(qiáng)調(diào)長期持倉與價(jià)值發(fā)現(xiàn)機(jī)會尋找.

            3. 基金優(yōu)勢何在?
            雖然每只基金都有其獨(dú)立運(yùn)作方式及自身差異性,并不同程度承擔(dān)各自所選證券市場波動帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。但總體而言,選擇適當(dāng)且符合需求的基可以給普通投資者帶來以下好處:

            高效快捷:通過購買一份基就能夠?qū)崿F(xiàn)間接獲得成百甚至更廣范圍內(nèi)公司股權(quán)/信用債等;

            分散風(fēng)險(xiǎn): 當(dāng)你將錢放進(jìn)去之后它們可能被按比例均勻布局于相關(guān)交易品從而使整體組合受影響因素變少;

            靈活便利: 可隨時(shí)根據(jù)需要增加或減少金額;

            專業(yè)管理:有團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)定期監(jiān)測市場動態(tài)、公司經(jīng)營狀況并根據(jù)其分析判斷進(jìn)行買賣操作,而不需要個(gè)人持續(xù)跟蹤。

            接下來我們將目光轉(zhuǎn)向“債”字頭—— 債
            1.什么是債?
            雖然大家對于知識面廣泛的金融記者可能比較了解這些名詞背后所含義但在此還是簡要概述一下。首先, 公司或政府為籌集資金很多時(shí)會發(fā)行特殊票證即標(biāo)簽稱之為"債". 然后投資者可以購買該類產(chǎn)品成為債權(quán)人從而享受到相應(yīng)利息收入和本金保障.

            比如說國內(nèi)外常見銀行存單(Certificate of Deposit)、企業(yè)/商業(yè)信用等級及評價(jià)機(jī)構(gòu)認(rèn)可公募私募開放封閉式基金(IPOs) /各種ETFs等;

            還包括主權(quán)國際機(jī)構(gòu)例如世界銀行(WB)/亞洲開發(fā)銀行(ADB), 各地區(qū)性組織以及中央/地方政府部門通過承銷同樣方式股份制合作伙伴關(guān)系建立起相關(guān)聯(lián)盟能源供給鏈項(xiàng)目;

            最重點(diǎn)也最核心的還是國債(Treasury), 它們直接由各地政府發(fā)行同樣也可以通過主要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷與市場定價(jià)。

            2.如何選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好和需求的債?
            債券作為一種固定收益投資工具,其本質(zhì)上就是向公司或者政府出租錢并獲取相應(yīng)利息。因此,在選擇適合自己的債券時(shí)需要考慮以下幾個(gè)關(guān)鍵因素:

            發(fā)行方信用等級:從AAA到D不同評級代表著不同違約概率;

            到期時(shí)間: 中短長三種類型分別對應(yīng)1-5年、6-10年以及11+;

            比較價(jià)格:根據(jù)當(dāng)前市場情況比較購買/轉(zhuǎn)讓金額是否存在溢價(jià)折價(jià)現(xiàn)象;

            貸款方式: 是可交換成其他貨幣單位支付給持有人最終兌付還是按預(yù)先設(shè)立計(jì)算公式來衡量例如通脹指數(shù)調(diào)整后再賦予回報(bào).

            3. 債券優(yōu)勢何在?
            在當(dāng)今高度波動世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,越來越多普通投資者開始將目光聚焦于穩(wěn)妥保守型產(chǎn)品之上。而債券作為一種相對低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具,其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

            回報(bào)穩(wěn)定: 由于債務(wù)人需按規(guī)定時(shí)間支付利息和本金, 投資者可以獲得可預(yù)計(jì)性收益;

            風(fēng)險(xiǎn)控制:根據(jù)發(fā)行機(jī)構(gòu)信用等級不同能夠選擇適合自己承受力范圍內(nèi)產(chǎn)品;

            流動性強(qiáng): 相比其他較長期周期類別例如股票或房地產(chǎn)(Real Estate)來說更容易進(jìn)行買賣操作。

            從以上分析我們了解到基金和債券這兩大利器各有特點(diǎn)并且都是非常重要的投資方式. 值得注意的是, 在實(shí)踐中很多情況下會出現(xiàn)某些混雜類型如“指數(shù)型”、“ETFs”、 “權(quán)益轉(zhuǎn)換/交換式公司契約證書 Convertible Bonds"以及通過衍生品市場提供保護(hù)避免匯率波動損失同時(shí)享受高回報(bào)潛質(zhì)所帶來持續(xù)增值策略復(fù)雜化;

            因此,在做好足夠調(diào)研與咨詢之后找一個(gè)真正專業(yè)經(jīng)驗(yàn)領(lǐng)域相關(guān)知識淵博并擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)指導(dǎo)將會是一個(gè)更為明智和安全選擇。

            基金 債券 金融市場 利器

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