金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營離不開風(fēng)險(xiǎn)管理與控制基礎(chǔ)

近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜化，各類金融機(jī)構(gòu)在面臨巨大商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力的同時(shí)也承擔(dān)著更多、更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立并實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系成為了這些機(jī)構(gòu)必須解決和重視的問題。

從理論上講，在任何一個(gè)行業(yè)中都存在一定程度上有關(guān)于生產(chǎn)、投資以及財(cái)務(wù)活動(dòng)等方面可能會(huì)帶來損失或者危害安全性利益所伴隨而來潛藏在內(nèi)部外部環(huán)境之下對(duì)應(yīng)該企事業(yè)單位進(jìn)行監(jiān)管檢查評(píng)價(jià)分析總結(jié)改進(jìn)階段工作流程規(guī)范操作系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)法律條款政策指導(dǎo)文件遵紀(jì)守法執(zhí)行情形研究課題調(diào)查統(tǒng)計(jì)報(bào)告公示說明書備案審查程序過程影響效果結(jié)果再次出現(xiàn)相關(guān)綜合整合創(chuàng)新保護(hù)預(yù)警提醒反饋回應(yīng)處理推動(dòng)促進(jìn)引領(lǐng)支持約束違背原則組織架構(gòu)人員配置溝通傳遞信息技術(shù)應(yīng)用等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

然而，金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜和多樣化。首先是信用風(fēng)險(xiǎn)，這種類型的風(fēng)險(xiǎn)來源于借款人或者交易對(duì)手未能履行其還款義務(wù)或其他合同約定；接著是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即由于金融市場(chǎng)波動(dòng)、利率變動(dòng)以及匯率浮動(dòng)帶來的損失；此外還有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律與合規(guī)違規(guī)等諸多因素威脅著金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營穩(wěn)健。

鑒于以上情況，在全球范圍內(nèi)許多國家都建立了相應(yīng)監(jiān)管制度，并要求各類金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)自身在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中關(guān)鍵職責(zé)體系鏈條環(huán)節(jié)組織部門崗位個(gè)人上下級(jí)之間互相關(guān)聯(lián)實(shí)現(xiàn)有效溝通協(xié)作信息共享知識(shí)分享權(quán)益分配激勵(lì)措施培養(yǎng)引進(jìn)保留高質(zhì)量專業(yè)技術(shù)管理創(chuàng)新思路意愿執(zhí)業(yè)道德安全防護(hù)系統(tǒng)軟硬件設(shè)備網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)基本條件資格認(rèn)證審查核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)考評(píng)目錄內(nèi)容結(jié)果滿足需求預(yù)期公眾利益關(guān)切訴求監(jiān)督要求的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制能力。

事實(shí)上，金融機(jī)構(gòu)自身也在不斷加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制基礎(chǔ)的重視。他們意識(shí)到只有建立起一套完整、科學(xué)和有效的體系，并將其貫穿于企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中各個(gè)環(huán)節(jié)之中，才能夠更好地應(yīng)對(duì)外部市場(chǎng)波動(dòng)帶來的挑戰(zhàn)以及內(nèi)部運(yùn)營過程中可能存在的潛在問題。這需要從組織層面開始，明確責(zé)任分工、設(shè)定目標(biāo)指標(biāo)并進(jìn)行跟蹤評(píng)估；同時(shí)，在人員培訓(xùn)和技術(shù)支持方面也需投入大量資源以提高專業(yè)素養(yǎng)和操作水平。

此外，借助先進(jìn)技術(shù)手段如數(shù)據(jù)分析、智能化系統(tǒng)等可以為金融機(jī)構(gòu)提供更精準(zhǔn)且全面多角度信息參考依據(jù)輔助決策推動(dòng)改革優(yōu)化協(xié)同效率服務(wù)用戶滿足變革時(shí)代發(fā)展新形態(tài)新特點(diǎn)新模式下增長方式轉(zhuǎn)型升級(jí)數(shù)位經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大價(jià)值影響作用前景空間規(guī)劃布局拓寬道路渠道領(lǐng)域能力競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可持續(xù)發(fā)展。

然而，要實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營離不開風(fēng)險(xiǎn)管理與控制基礎(chǔ)需要克服一些挑戰(zhàn)。首先是信息技術(shù)安全問題，由于數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程加速推動(dòng)了金融創(chuàng)新發(fā)展但也帶來了更多的潛在威脅；其次是政策法規(guī)環(huán)境變動(dòng)頻繁導(dǎo)致監(jiān)管壓力增大以及合規(guī)成本提高等因素；此外還有人員培訓(xùn)難度、數(shù)據(jù)質(zhì)量保證、內(nèi)部流程優(yōu)化等方面需進(jìn)行持續(xù)改善。

總之，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，各類金融機(jī)構(gòu)必須認(rèn)識(shí)到建立并且完善風(fēng)險(xiǎn)管理與控制基礎(chǔ)對(duì)于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，并主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變革趨勢(shì)采取相應(yīng)行動(dòng)從組織架構(gòu)調(diào)整到技術(shù)支撐再到文化氛圍塑造都將為他們未來贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)奠定堅(jiān)實(shí)根基。