人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司簽訂合同時(shí)，如發(fā)生死亡或全殘事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定支付保險(xiǎn)金。根據(jù)保障期限，壽險(xiǎn)可分為“定期壽險(xiǎn)”和“壽險(xiǎn)”，其中定期壽險(xiǎn)包括保額和保費(fèi)隨保障時(shí)間遞減的“減壽”。那么固定壽命和減壽有什么不同呢？哪些參保組別適合每個(gè)參保組別？第一，保險(xiǎn)金額的計(jì)算方式不同。
1、固定人壽保險(xiǎn)的“投保金額”不會(huì)隨著保險(xiǎn)期限的發(fā)展而變化。比如一份保單，保險(xiǎn)的總金額是200萬(wàn)，保證期是30年。無(wú)論被保險(xiǎn)人處于哪個(gè)險(xiǎn)期，保險(xiǎn)公司都會(huì)一次性賠付200萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額不會(huì)隨著保證期的變化而變化。2.減少的固定人壽保險(xiǎn)金額=基本人壽保險(xiǎn)金額*基本保險(xiǎn)金額隨著保證期的增加而減少。比如一份保單，基本保額為5萬(wàn)元，保證期為20年，按照公式計(jì)算，第一年的保額為100萬(wàn)元。在保證期的第二年，保險(xiǎn)金額改為950000元，逐年減少，到第20個(gè)保證期年度，保險(xiǎn)金額改為5萬(wàn)元。因此，減持定額壽險(xiǎn)產(chǎn)品的“保額”在第一年最高，且隨著保證期的延長(zhǎng)逐年遞減。二是交付保費(fèi)的差異
1、因?yàn)闇p少的固定人壽保險(xiǎn)金額會(huì)隨著保險(xiǎn)期限的延長(zhǎng)而減少，所以保費(fèi)非常劃算，而且會(huì)隨著保險(xiǎn)金額的減少而減少。既能幫助被保險(xiǎn)人提供高額人壽保險(xiǎn)保障，又不會(huì)給被保險(xiǎn)人帶來保費(fèi)支出的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
2、定額壽險(xiǎn)產(chǎn)品在保修期內(nèi)保額保持穩(wěn)定，高保額需承擔(dān)高額保費(fèi)，因此保費(fèi)高于定額減壽。因此，保險(xiǎn)既要保證保障需求得到滿足，又要保證保費(fèi)支出不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。第三，哪些參保群體分別適合固定年限和減少固定年限？1.固定人壽保險(xiǎn)適用于經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定且有一定保費(fèi)預(yù)算的參保群體。保險(xiǎn)固定人壽保險(xiǎn)不會(huì)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，你可以得到固定金額的保險(xiǎn)保障。2.降低固定人壽保險(xiǎn)適用于有貸款的人和保費(fèi)預(yù)算不足的參保群體。最需要的時(shí)候保險(xiǎn)保障額度高，隨著家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保費(fèi)也在逐步下降。以上我們了解了固定年限和減少固定年限的區(qū)別，可以幫助我們?cè)谕侗垭U(xiǎn)定期保險(xiǎn)時(shí)，選擇一種適合我們提交保費(fèi)和獲得保額的方案。利用保險(xiǎn)最大限度地幫助我們規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。