2023-06-08 19:01活躍答主

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摘要：保險代位求償權(quán)是我國保險法的一項重要制度，其宗旨是為保險人提供雙重保險，其核心是禁止不當?shù)美陌l(fā)生。在我國現(xiàn)行法律中，保險代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險中，而對于人身保險中則一概禁止適用。此種關(guān)于其使用范圍的限制不得不說有悖于設(shè)立該制度的初衷，因此，筆者主張關(guān)于保險代位權(quán)在人身保險中的適用不能一概而論。本文從簡要介紹保險代位求償權(quán)的相關(guān)問題出發(fā)，試析保險代位求償權(quán)在人身保險中的適用。關(guān)鍵詞：保險代位求償權(quán)；人身保險；保險代位求償權(quán)的適用范圍保險的功能在于分散風險，彌補被保險人因發(fā)生保險事故時的損失。當損失系由第三人造成時，被保險人即擁有了向保險人和造成損害的第三人求償?shù)碾p重權(quán)利。一方面，在被保險人獲得保險賠償后，若還有權(quán)向第三人求償，其就獲得雙重賠償，因保險而獲得利益，違背了保險的初衷。另一方面，如果保險人在支付了保險賠償金后，不能向責任第三方要求賠償，則會使真正的責任方因此而被免除了賠償責任，即責任第三方因保險合同的存在而獲得利益，這顯然有悖法律的基本理念。保險代位求償權(quán)制度即是為了解決此矛盾而產(chǎn)生的。

一、保險代位求償權(quán)概述

（一）保險代位求償權(quán)的涵義及性質(zhì)保險代位求償權(quán)即保險代位權(quán)，是指在保險人已向被保險人支付賠償金后，取得被保險人向造成損害的責任第三人的求償權(quán)利，即保險人成為被保險人求償權(quán)的受益人，并有權(quán)以自己的名義或以被保險人的名義起訴責任第三人，要求其賠償其已支付的保險賠償金的權(quán)利。從保險代位權(quán)的定義可以看出其具有以下特征：其一，保險代位求償權(quán)是從屬于被保險人求償權(quán)的權(quán)利。保險代位求償權(quán)從屬于被保險人的求償權(quán)，被保險人的求償權(quán)是保險代位求償權(quán)成立的基礎(chǔ)。正是由于被保險人對第三人求償權(quán)的法定轉(zhuǎn)移，保險人才享有了對第三人的代位求償權(quán)；其二，保險代位求償權(quán)是保險人對第三人享有的權(quán)利。保險代位求償權(quán)是為了防止被保險人既從保險人處獲得保險賠付，又從第三人處獲得損害賠償，導致額外受益而特別規(guī)定的權(quán)利。因此，雖然保險代位求償權(quán)的成立并不一定完全消滅被保險人對第三人的損害賠償請求權(quán)，但卻限制了被保險人對第三人的權(quán)利。保險代位求償權(quán)權(quán)是根據(jù)法律規(guī)定而產(chǎn)生，即使保險合同中沒有規(guī)定代位權(quán)，保險人也依法享有，因此其性質(zhì)上是一項法定的權(quán)利。英國的判例認為，保險人的代位權(quán)是確實存在和不可改變的，保險人對于損害賠償責任者的賠償金享有可執(zhí)行的衡平法利益。[1]因此，保險代位求償權(quán)的意義是，避免被保險人因保險事故的發(fā)生而獲得利益，體現(xiàn)了損害填補原則；又不免除責任第三方的賠償義務(wù)，保險人支付了保險金后，獲得了向第三人的代位求償權(quán)，使責任第三人最終承擔經(jīng)濟賠償之責，使保險人所支付的賠償金得到回歸，降低了保險人的風險負擔，同時也保護了所有投保人的利益。

（二）保險代位求償權(quán)的法理基礎(chǔ)任何一種法律制度的存在都有其法理上的基礎(chǔ)，保險代位求償權(quán)制度也不例外，其是以自然法原則損害賠償為基礎(chǔ)構(gòu)建的，理論核心是防止不當?shù)美?br>
1、公平正義原則。法是善和公正的藝術(shù)，法之善與公正就在于其充分保護個人利益和充分維護社會公益，從而構(gòu)建一個和諧的權(quán)利共同體和生活共同體。[2]公平原則法淵深遠，按照羅馬法和日爾曼法的思想，責任為義務(wù)不履行的必然結(jié)果，因為責任關(guān)系的存在，債務(wù)關(guān)系才具有法律約束力。因此，在保險事故中，致他人以損害的第三人最終應(yīng)負擔該損失，以實現(xiàn)公平正義的法理精神。若第三人因為被保險人已從保險人處獲得賠償金，而不負賠償責任，或者使被保險人因保險事故的發(fā)生而獲得雙重賠償，都不符合法律公平。而保險代位權(quán)則充分平衡了保險人、被保險人、第三人三方利益關(guān)系和社會公序良俗的要求。