近年來(lái)，隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和安全意識(shí)的提高，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸成為了人們生活中不可或缺的一部分。然而，在這個(gè)龐大而復(fù)雜的市場(chǎng)中，究竟誰(shuí)在守護(hù)我們購(gòu)買(mǎi)、使用保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)？今天我們將揭開(kāi)一個(gè)神秘面紗——探尋我國(guó)保險(xiǎn)公司行業(yè)背后隱藏著怎樣一套監(jiān)管體系。

作為金融領(lǐng)域重要組成部分之一，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模日益壯大。截至目前, 我國(guó)已有數(shù)百家注冊(cè)并運(yùn)營(yíng)正常的商業(yè)性質(zhì)(非社會(huì)團(tuán)體) 與公募性質(zhì)(社會(huì)團(tuán)體) 的兩類(lèi)主要類(lèi)型共計(jì)超過(guò)3000多家上市及未上市機(jī)構(gòu)從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向廣大民眾提供服務(wù)。如此巨量、繁雜程度令人咋舌無(wú)比。

那么問(wèn)題來(lái)了：當(dāng)涉及到幾千億甚至是更多資金流轉(zhuǎn)以及消費(fèi)者權(quán)益時(shí)，又是誰(shuí)在確保存放顧客利益最優(yōu)化同時(shí)也能夠維持行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)呢？

答案是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常、有序發(fā)展離不開(kāi)強(qiáng)大而專(zhuān)業(yè)化的監(jiān)管力量。

首先，我們來(lái)了解一下我國(guó)目前負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司行業(yè)監(jiān)督管理工作的主要部門(mén)——中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)“銀保監(jiān)會(huì)”）。作為全面深化金融改革和加快建設(shè)現(xiàn)代金融體系重點(diǎn)任務(wù)之一，2018年3月18日成立并取得相關(guān)職能權(quán)限，并于同年4月28日掛牌運(yùn)營(yíng)。其前身分別是原中央紀(jì)委駐人民銀行紀(jì)檢組、原鐵道部黨組巡視工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室以及原證券期貨與信托投資商務(wù)司等三個(gè)單位合并而成。

在這里, 銀保監(jiān)會(huì)肩負(fù)起對(duì)于全國(guó)范圍內(nèi)各類(lèi)非社會(huì)團(tuán)體性質(zhì)(即商家) 與社交團(tuán)隊(duì)性質(zhì) (即政府/軍警消防醫(yī)療學(xué)?？萍嘉挠『穗娝聊举Y源環(huán)境新聞廣播船廠藝術(shù)城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村港口風(fēng)景物流旅游酒店等) 的注冊(cè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范、監(jiān)督管理的職責(zé)。其目標(biāo)在于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維持市場(chǎng)秩序和平穩(wěn)運(yùn)行。

然而,銀保監(jiān)會(huì)并不是唯一負(fù)責(zé)相關(guān)工作的機(jī)構(gòu)。我國(guó)還設(shè)立了中國(guó)人民銀行、證券交易所以及各個(gè)省級(jí)金融辦等部門(mén)來(lái)協(xié)同配合完成對(duì)整個(gè)金融體系中涉及到投資理賠業(yè)務(wù)活動(dòng)，特別是與商家有關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)且具備風(fēng)險(xiǎn)隱患之類(lèi)事宜進(jìn)行日常檢查評(píng)估，并制定相應(yīng)政策措施規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。

此外，在保險(xiǎn)公司自身層面上也存在內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)或獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)承擔(dān)著重要角色。這些專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)通常由精英組成，他們通過(guò)執(zhí)行全套符合最高道德準(zhǔn)則以及邏輯原因依據(jù)的審核流程確保存放顧客利益同時(shí)又能夠滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需求 從而有效避免違規(guī)操作和欺詐事件出現(xiàn)。

回過(guò)頭來(lái)看整個(gè)監(jiān)管系統(tǒng)：從注冊(cè)前期初審開(kāi)始直至后期實(shí)地核查再到每年/季度報(bào)告提交分析比對(duì)反饋改進(jìn)多輪復(fù)雜程序都將完整地覆蓋到了各個(gè)方面。例如在申請(qǐng)階段，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)以及高層管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行全面審查評(píng)估；而一旦獲得批準(zhǔn)后，則需要按照規(guī)定提交年度財(cái)務(wù)報(bào)告和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，并接受監(jiān)管部門(mén)的核實(shí)。

此外, 為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化以及提升自身服務(wù)能力，我國(guó)還加強(qiáng)了與其他國(guó)家/區(qū)域之間合作交流并學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)做法。目前已有多項(xiàng)互惠共贏性項(xiàng)目正在積極推行中。