近年來，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展和人們對風(fēng)險管理意識的提高，保險行業(yè)得到了前所未有的關(guān)注。作為一種重要的金融工具，保險在幫助個體、企業(yè)及整個國家應(yīng)對各類風(fēng)險方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。然而，在購買保單時很多人都會遇到一個問題——如何確定合適且可靠的受益人。

通常情況下，當(dāng)投保人選擇購買某項保險產(chǎn)品后，在簽訂合同時就需要明確指定該份合約中涉及資金賠償部分（也即“理賠金額”）給予誰享有權(quán)利。這樣能夠有效地解決一旦出現(xiàn)事故或損失時由于財產(chǎn)紛爭引起繁瑣甚至是惡性影響等問題。

根據(jù)我國《民法典》規(guī)定，“被告知者”的概念首次正式進(jìn)入中國立法，并成為新修訂版民法典生效后實施之初備受熱議話題之一?！氨桓嬷摺?，顧名思義即接收投保信息并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任、享有權(quán)益的個人或團體。在保險合同中，被告知者即為受益人。

然而，在具體操作過程中，“指定”與“法定”的兩種受益人方式引起了廣泛關(guān)注和爭議。指定受益人是投保人通過書面形式明確表達(dá)其意愿并將資金賠償給予特定對象；而法定受益人則由相關(guān)法律規(guī)范所確定，當(dāng)無指定時默認(rèn)享有該份合約理賠金額的主張權(quán)利。

對于一般消費者來說，選擇何種方式成為他們疑惑的焦點之一。據(jù)業(yè)內(nèi)專家介紹，在實踐應(yīng)用層面上看，“指定”可以更好地滿足投保需求、提高風(fēng)險管理能力，并且減少因財產(chǎn)紛爭導(dǎo)致進(jìn)一步損失發(fā)生的可能性。“但需要注意的是”，這位專家強調(diào)道：“如果沒有及時更新、變更等情況下，則仍以原先簽訂協(xié)議內(nèi)容作為最重要依據(jù)。”

相比之下，“法定”模式雖然簡單直接，但也存在著某些不可忽視問題。首先就是它缺乏靈活性和個性化選項：根據(jù)我國《民事訴訟法》第二百三十條規(guī)范，未指定受益人的保險合同，其賠償金應(yīng)由被告知者享有。這意味著，在沒有明確說明具體受益人時，默認(rèn)順序為配偶、子女和父母等親屬關(guān)系。

然而，在現(xiàn)實生活中并非所有投保人都希望將資金給予家庭成員或是法律規(guī)范所約束的對象?！氨热纭保晃宦殬I(yè)冒險家在野外探險期間購買了高額風(fēng)險保單，并且選擇將理賠金額指定給最好的朋友作為自己唯一的受益人。但如果該職業(yè)冒險家因災(zāi)難事故身故后卻發(fā)現(xiàn)他曾經(jīng)指定過的那個“最好伙伴”已經(jīng)去世或遠(yuǎn)離聯(lián)系，則理論上按照《民事訴訟法》相關(guān)條款執(zhí)行則會導(dǎo)致無遺產(chǎn)繼承權(quán)利。

此外，“法定”的模式還存在潛在糾紛：例如當(dāng)投保者與其直系親屬之間發(fā)生不可調(diào)和矛盾時，可能引起對賠付進(jìn)行長時間甚至惡性抵制行動從而損害到整個社會秩序穩(wěn)定。尤其是近年來二胎政策開放以及離婚率上升等社會現(xiàn)象的出現(xiàn)，更加凸顯了這種問題。

目前，在我國已經(jīng)有一些地方性立法嘗試對受益人制度進(jìn)行改革。例如江蘇省修訂后的《保險法實施條例》，提出允許投保人在合同中指定繼承權(quán)利不超過25%的非直系親屬作為受益人；而廣東則將聘請律師列入其中，并強調(diào)明確約定具體資金分配比例以及時間節(jié)點。

然而，無論是“指定”還是“法定”，選擇適當(dāng)且可行的方式仍需要根據(jù)個體情況和需求來判斷?！皬娘L(fēng)險管理角度看，我們建議消費者應(yīng)該根據(jù)自身家庭狀況、財產(chǎn)規(guī)模、未來發(fā)展計劃等因素全面考慮并做好相關(guān)安排?！睒I(yè)內(nèi)專家表示，“同時也要注重與保險公司簽署完善協(xié)議以及更新變更措施?！?br>
總之，在購買保單時確定合適且可靠的受益人至關(guān)重要。通過深入了解和掌握“指定”與“法定”的區(qū)別，可以使投保者在遭遇意外或損失時能夠得到最大程度上賠付，并有效防止因受益人問題而導(dǎo)致的糾紛和損失。讓我們共同探索并提升保險理賠機制，為個體、企業(yè)及整個社會構(gòu)筑更加穩(wěn)固的風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)。