近年來(lái)，隨著汽車消費(fèi)的普及和人們對(duì)交通工具需求的增加，全球范圍內(nèi)汽車數(shù)量呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)。然而，在購(gòu)買新車之后不久，許多車主便會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題：他們所擁有的這項(xiàng)財(cái)產(chǎn)正在以驚人速度貶值。

在此背景下，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生了一種產(chǎn)品——汽車保險(xiǎn)。為了更好地服務(wù)于客戶、減少風(fēng)險(xiǎn)，并確保合理賠付金額, 眾多大型或小型保險(xiǎn)公司都開(kāi)始使用各自獨(dú)特的方法來(lái)計(jì)算被損壞或盜竊機(jī)動(dòng)車輛的價(jià)值折舊。

第一家我們要介紹是中國(guó)最大規(guī)模商業(yè)性質(zhì)非國(guó)有控股銀行集團(tuán)—建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“建行”）。作為中國(guó)頗富聲譽(yù)與實(shí)力并存之金融巨頭，“建航平安”（即由該銀聯(lián)手推出之互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略代表）也迅速站穩(wěn)了其市場(chǎng)份額.

據(jù)相關(guān)專家透露：“建航平安目前采用兩個(gè)核心指標(biāo)進(jìn)行定期評(píng)估. 第一個(gè)就是歷史數(shù)據(jù): 建航平安會(huì)根據(jù)車輛的購(gòu)買價(jià)格以及一定年限內(nèi)市場(chǎng)上同款車型的二手售價(jià)進(jìn)行比對(duì)，從而計(jì)算出該車在不同時(shí)間段下所呈現(xiàn)出來(lái)之折舊率. 第二個(gè)指標(biāo)則是當(dāng)前市場(chǎng)行情：建航平安每隔一段時(shí)間就會(huì)調(diào)查當(dāng)?shù)仄迯S、4S店等相關(guān)單位，并記錄下目前最新維修費(fèi)用與備件成本。這些數(shù)據(jù)將被納入到他們的數(shù)據(jù)庫(kù)中, 使其可以更準(zhǔn)確地評(píng)估受損機(jī)動(dòng)車輛之實(shí)際價(jià)值.”

除了建設(shè)銀行外，中國(guó)保利集團(tuán)也提供類似服務(wù)。“我們公司使用了先進(jìn)科技和大數(shù)據(jù)分析方法來(lái)確定機(jī)動(dòng)車輛折舊率。”該集團(tuán)表示：“首先通過(guò)收集全國(guó)各地經(jīng)銷商報(bào)告并整理所有品牌、型號(hào)和狀況良好非事故性質(zhì)預(yù)測(cè)表格；然后結(jié)合歷史交易量統(tǒng)計(jì)信息創(chuàng)建一個(gè)模擬器; 最后運(yùn)用人工智能（AI）技術(shù)去解讀結(jié)果。”

此外，在美國(guó)，全球最大汽車保險(xiǎn)巨頭——State Farm Insurance Company亦采取自家特有方式計(jì)算折舊。

“作為業(yè)界領(lǐng)導(dǎo)者，我們始終致力于創(chuàng)造公正且客觀可靠的賠付機(jī)制。”State Farm的發(fā)言人表示：“我們公司使用了一個(gè)復(fù)雜而先進(jìn)的算法模型，該模型將考慮多個(gè)因素來(lái)計(jì)算車輛折舊。這些因素包括：購(gòu)買價(jià)格、年限、里程數(shù)以及車況等?！?br>
然而，并非所有保險(xiǎn)公司都對(duì)汽車折舊采取同樣的方法進(jìn)行評(píng)估。有一些小規(guī)?；虻貐^(qū)性質(zhì)保險(xiǎn)公司可能會(huì)選擇簡(jiǎn)化版本，主要依賴于市場(chǎng)報(bào)價(jià)和經(jīng)驗(yàn)。

就在不遠(yuǎn)處的加拿大，Aviva Canada是該國(guó)最大也是全球領(lǐng)先數(shù)字與物理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)解決方案提供商之一。“為了確保準(zhǔn)確度并滿足客戶需求, 我們通過(guò)分析歷史數(shù)據(jù)來(lái)確定每種類型和品牌汽車所呈現(xiàn)出來(lái)之典型折舊率,” Aviva Canada首席執(zhí)行官表示，“此外，在某些情況下還需要專業(yè)工程師親自檢查被損壞機(jī)動(dòng)車輛狀況.”

總體而言，無(wú)論是建設(shè)銀行、中國(guó)保利集團(tuán)還是State Farm Insurance Company等巨頭企業(yè)；無(wú)論他們?nèi)绾芜\(yùn)用高科技手段或者倚重傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)；他們共同點(diǎn)卻只有一個(gè): 為廣大消費(fèi)者提供公正合理且可靠穩(wěn)定的車輛折舊計(jì)算方法。

然而，正如每個(gè)保險(xiǎn)公司都在不斷努力提高其準(zhǔn)確性和科學(xué)性一樣, 仍有許多消費(fèi)者對(duì)于這些評(píng)估結(jié)果持懷疑態(tài)度。他們認(rèn)為，在實(shí)踐中很少有人能夠獲得與所購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛相等的賠付金額。

“我們理解客戶擔(dān)心自己無(wú)法完全收回投資?！盨tate Farm發(fā)言人表示：“但是需要注意到，汽車折舊本身就是一個(gè)普遍現(xiàn)象，并且受到市場(chǎng)供求、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及其他因素影響?！?br>
盡管存在爭(zhēng)議，汽車保險(xiǎn)行業(yè)依然通過(guò)各種手段來(lái)計(jì)算并確定被損壞或盜竊機(jī)動(dòng)車輛之價(jià)值折舊。隨著技術(shù)進(jìn)步和大數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用日漸成熟，相信未來(lái)將會(huì)出現(xiàn)更加精確和公平合理的計(jì)算方法。