近日，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)再次掀起一場(chǎng)關(guān)于利益分配的激烈討論。這一次爭(zhēng)議的核心是保險(xiǎn)代理人和中介機(jī)構(gòu)所獲得的返傭問(wèn)題。

據(jù)了解，在傳統(tǒng)模式下，保險(xiǎn)公司向代理人或中介機(jī)構(gòu)支付一定比例的費(fèi)用作為回報(bào)。然而，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和監(jiān)管政策趨嚴(yán)等因素影響下，返傭制度逐漸受到質(zhì)疑，并遭到廣大消費(fèi)者、專家學(xué)者以及部分媒體輿論紛紛抨擊。

首先值得注意的是，在目前流行的返傭制度下存在明顯不對(duì)稱性。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，絕大多數(shù)情況下代理人能夠從銷售某個(gè)特定產(chǎn)品中獲取較高額度甚至過(guò)高額度的提成；與此同時(shí)卻很少有相應(yīng)規(guī)定約束其責(zé)任義務(wù)履行方面。這種現(xiàn)象導(dǎo)致了一個(gè)普遍認(rèn)同并存在已久但鮮有被公開(kāi)談及之話題：即在推銷階段時(shí)極力吸引客戶購(gòu)買(mǎi)某項(xiàng)產(chǎn)品, 但事后卻對(duì)客戶的投訴和索賠問(wèn)題推三阻四。

其次，返傭制度也可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)代理人或中介機(jī)構(gòu)為了獲得更高額的提成，在銷售過(guò)程中存在不當(dāng)行為。例如夸大產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、隱瞞重要信息、強(qiáng)行推銷等手段屢見(jiàn)不鮮。這種情況下，消費(fèi)者面臨著巨大的選擇困境，并容易受到誤導(dǎo)而購(gòu)買(mǎi)并非最適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，返傭制度還造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失衡現(xiàn)象加劇。部分知名品牌憑借龐大資源與渠道優(yōu)勢(shì)能夠向代理人支付較高比例的返傭；然而小型經(jīng)紀(jì)公司或個(gè)體代理人由于缺少相應(yīng)實(shí)力無(wú)法達(dá)到同樣水平, 進(jìn)而在市場(chǎng)上處于明顯劣勢(shì)地位。這種情況下會(huì)進(jìn)一步扭曲市場(chǎng)格局, 并帶來(lái)以規(guī)?；髽I(yè)壟斷整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條之慮.

針對(duì)以上問(wèn)題，專家學(xué)者們紛紛呼吁改革傳統(tǒng)利益分配方式，并建議采取多方共治模式來(lái)解決目前所暴露出來(lái)的問(wèn)題。

首先，建立更為公平合理的利益分配機(jī)制。專家認(rèn)為應(yīng)該通過(guò)相關(guān)法規(guī)和政策來(lái)明確代理人或中介機(jī)構(gòu)在銷售過(guò)程中所承擔(dān)的責(zé)任，并限定其返傭比例與服務(wù)質(zhì)量相匹配。這樣一方面能夠保障消費(fèi)者權(quán)益，另一方面也可以避免不當(dāng)行為發(fā)生。

其次，在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)時(shí)要優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境, 推進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)格局健康有序發(fā)展. 鼓勵(lì)并支持小型經(jīng)紀(jì)公司、個(gè)體代理人等參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中; 同時(shí)加強(qiáng)對(duì)大型企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管以防止壟斷現(xiàn)象出現(xiàn).

此外，還需要提高消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)水平及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)工作. 增設(shè)獨(dú)立第三方評(píng)估組織, 提供客觀公正可信賴的產(chǎn)品信息；同時(shí)鼓勵(lì)廣大消費(fèi)者積極學(xué)習(xí)了解各類保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)及購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng).

總結(jié)起來(lái)，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)于利益分配方式引發(fā)了激烈討論。返傭成焦點(diǎn)是由于傳統(tǒng)模式下存在著明顯不對(duì)稱性、道德風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失衡等問(wèn)題。為了解決這些困擾行業(yè)發(fā)展的難題，相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度、完善法律政策，并引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈各方共同努力構(gòu)建一個(gè)更公平合理、健康有序的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。