近年來，隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不斷提升，越來越多的人開始關(guān)注并購買各類保險(xiǎn)產(chǎn)品。而其中最受爭(zhēng)議的問題莫過于，在面臨意外身故時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮領(lǐng)取身故返還額或者讓家屬獲取更高比例的賠付。

一直以來，“投資型”與“純保障型”的兩種主要類型被廣大消費(fèi)者所熟知。然而，在這個(gè)選項(xiàng)看似簡(jiǎn)單、實(shí)則復(fù)雜的背后存在著諸多利弊，并不是所有情況下都適用。

首先我們從理論上分析一下什么是“投資型”，什么是“純保障型”。根據(jù)市場(chǎng)常見定義，“投資性壽險(xiǎn)”即指通過繳納長期固定金額作為儲(chǔ)蓄基金進(jìn)行運(yùn)營管理以獲取較高收益率；相反，“純風(fēng)控壽險(xiǎn)”依托公司龐大財(cái)務(wù)能力及專業(yè)精算師設(shè)計(jì)合理價(jià)格模式給予客戶持續(xù)穩(wěn)定回饋。

那么究竟哪種方式更加劃得來呢？這取決于個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和家庭財(cái)務(wù)狀況。事實(shí)上，對(duì)大多數(shù)人而言，在購買保險(xiǎn)時(shí)更應(yīng)該重視純保障型產(chǎn)品。

首先，投資性壽險(xiǎn)雖然在一定程度上可以獲得較高回報(bào)率，但同時(shí)也意味著需要付出更高的費(fèi)用以滿足其管理運(yùn)營成本。此外，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)劇烈、金融環(huán)境不穩(wěn)定等情況下，投資型壽險(xiǎn)面臨著無法預(yù)知的潛在風(fēng)險(xiǎn)。相比之下，“純保障型”具備明確簡(jiǎn)單的特點(diǎn)，并提供了可靠有效地賠償機(jī)制。

其次，關(guān)注身故返還額與身故保費(fèi)之間選擇問題時(shí)我們不能忽略到時(shí)間價(jià)值因素?！艾F(xiàn)錢最有價(jià)值”，這是一個(gè)被廣為接受并已證明正確性的觀點(diǎn)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示, 80%以上發(fā)生理賠案件都集中在10年內(nèi), 這就說明如果您擁有“逐期增長”的權(quán)益類產(chǎn)品將會(huì)使您享受到相當(dāng)顯著利潤收入; 而若采取繳至60歲或者70歲后終止交費(fèi)方式則可能導(dǎo)致整體支付的保費(fèi)成本增加, 同時(shí)也在某種程度上減少了您享受到最大利益回報(bào)。

然而，我們并不是要完全否定投資型壽險(xiǎn)。對(duì)于一些有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)實(shí)力的人群來說，適量配置投資性壽險(xiǎn)可以起到理財(cái)和遺產(chǎn)規(guī)劃等方面的作用。但需要明確提醒消費(fèi)者，在購買之前充分考慮自身情況、評(píng)估所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境，并選擇合適產(chǎn)品進(jìn)行購買。

此外，在選擇純保障型產(chǎn)品時(shí)還需注意以下幾點(diǎn)：首先是選取正規(guī)可信賴的保險(xiǎn)公司；其次是仔細(xì)閱讀條款內(nèi)容以及相關(guān)說明，盡可能多地獲取信息；最后則是根據(jù)個(gè)人需求確定合適額度與期限。

總體來看，“如何在身故返還額和身故保費(fèi)之間做出明智選擇”這個(gè)問題沒有簡(jiǎn)單直接答案。每位消費(fèi)者都應(yīng)該基于自己家庭狀況、收入水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素進(jìn)行權(quán)衡，并結(jié)合專業(yè)意見做出正確決策。無論怎樣，請(qǐng)記住“安全第一”，為未知風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留空間始終是明智之舉。