近年來(lái)，隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)加深和財(cái)富管理意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多的人開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，在網(wǎng)絡(luò)上卻經(jīng)常聽(tīng)到關(guān)于“退?！钡穆曇?。那么，究竟什么是退保？為何會(huì)有這種需求？又該如何合理利用這項(xiàng)權(quán)益呢？

在我們?nèi)粘Ｉ钪薪佑|最多、也最普遍存在的是終身壽險(xiǎn)和分紅型壽險(xiǎn)兩種類(lèi)型的個(gè)人投資性壽險(xiǎn)。其中，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品之后可以享受一個(gè)重要特權(quán)——即可選擇進(jìn)行部分或者全額退還。

首先需要明確一點(diǎn)：每份被投入進(jìn)去并且成功搭建起了家庭防護(hù)網(wǎng)與未知風(fēng)雨共同成長(zhǎng)，并非都適合立刻提前解約撤出市場(chǎng)；其次就算真正產(chǎn)生了退出消費(fèi)決心時(shí)亦不宜過(guò)旋及草率行事。

考慮到新手用戶可能缺少相應(yīng)專業(yè)知識(shí)以致無(wú)法清楚辨別自己所擁有（持有）對(duì)象是否已具備完整滿期價(jià)值才能決定是否提前退保，我們專門(mén)請(qǐng)教了多位行業(yè)內(nèi)資深人士。他們向我們揭秘了一些關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的知識(shí)。

首先要明確的是，投入時(shí)間越長(zhǎng)、繳費(fèi)金額越多的情況下，在選擇進(jìn)行全額退出時(shí)會(huì)獲得更高比例返還；而對(duì)于部分退出來(lái)說(shuō)，則根據(jù)不同公司和具體合約條款有所區(qū)別。

在終身壽險(xiǎn)中，由于其特殊性質(zhì)使得滿期價(jià)值計(jì)算較為簡(jiǎn)單且透明：通常以“現(xiàn)金價(jià)值”或者類(lèi)似名稱表示，并直接寫(xiě)在您每份個(gè)人年度報(bào)告書(shū)上供參考。這種類(lèi)型可以理解成一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶模式——只是存錢(qián)并賺取利息罷了。

相反地，在購(gòu)買(mǎi)分紅型壽險(xiǎn)之后需要測(cè)算整套方案才可推導(dǎo)出實(shí)驗(yàn)結(jié)果，因此就存在著更大可能性被忽悠進(jìn)去但卻無(wú)法及時(shí)找到有效證據(jù)支持自己主張撤離市場(chǎng)從而造成經(jīng)濟(jì)損失等風(fēng)險(xiǎn)。如果你已掌握相關(guān)技術(shù)操作方法則屬正面使用范疇否則僅需依靠銀行工作員（也即銷(xiāo)售代表）給予幫助指導(dǎo)便可。

然而，專家們也強(qiáng)調(diào)：“退保”并非是一種理財(cái)手段或者投資策略。雖然在緊急情況下可以通過(guò)此項(xiàng)權(quán)益獲得現(xiàn)金流動(dòng)性，但卻很可能會(huì)因?yàn)樘崆巴顺龆鴵p失潛在的回報(bào)。畢竟，在購(gòu)買(mǎi)任何保險(xiǎn)產(chǎn)品之初，我們都應(yīng)該有一個(gè)長(zhǎng)期持有和養(yǎng)老規(guī)劃的目標(biāo)。

了解到這些信息后，對(duì)于那些已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了壽險(xiǎn)產(chǎn)品、想要進(jìn)行退保操作的人來(lái)說(shuō)又將如何抉擇呢？首先需要根據(jù)自己實(shí)際需求以及特定合同條款來(lái)評(píng)估是否真正具備條件，并仔細(xì)核算所能夠獲得的回報(bào)比例；其次還需考慮未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)與個(gè)人風(fēng)格等多方面因素。

如果您選擇堅(jiān)守原計(jì)劃，則意味著無(wú)論市場(chǎng)漲跌起落從中逃遁出去亦不再入局參賽機(jī)會(huì)錯(cuò)過(guò)就永遠(yuǎn)沒(méi)法補(bǔ)上——除非重新傾盡數(shù)倍時(shí)間精力積極主動(dòng)地進(jìn)攻重組復(fù)制模式外別無(wú)他選。反之則表示愿意托付給其他更值得信賴且收益率相對(duì)較高（當(dāng)時(shí)）公司。

在進(jìn)行退保操作時(shí)，還有一些值得注意的事項(xiàng)。首先要了解具體合同規(guī)定中關(guān)于退出費(fèi)用和手續(xù)所需時(shí)間等方面的內(nèi)容；其次需要留意市場(chǎng)變化以及其他附加條件或者優(yōu)惠活動(dòng)是否能夠?yàn)槟峁└玫倪x擇。

總而言之，在購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品后進(jìn)行退保是一個(gè)個(gè)人權(quán)益，并非可以隨心所欲濫用或者被忽視掉的重要選項(xiàng)。正確使用這一特權(quán)將幫助我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和風(fēng)險(xiǎn)防范兩大目標(biāo)，同時(shí)也會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生積極影響——促使各家公司進(jìn)一步完善政策與服務(wù)水平。

因此，無(wú)論您是剛剛踏入職場(chǎng)、打算組建家庭、已經(jīng)成立企業(yè)還是即將邁向養(yǎng)老年齡段，請(qǐng)牢記：理性投資才能穩(wěn)操勝券！