近日，中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)（以下簡稱“人?！保┬计淦煜碌能囕v保險(xiǎn)將迎來一次革命性的變革。這項(xiàng)創(chuàng)新舉措被業(yè)內(nèi)普遍視為是對(duì)傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)定價(jià)模式的重大突破，并有望引領(lǐng)整個(gè)行業(yè)向更加精準(zhǔn)、公正和高效的方向發(fā)展。

據(jù)了解，過去，在確定車輛投保價(jià)格時(shí)，通常會(huì)參考標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)格表以及各地區(qū)平均賠付率等因素進(jìn)行估算。然而，由于缺乏個(gè)體差異化評(píng)估手段和數(shù)據(jù)支持，在實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)定價(jià)不合理或者偏離市場需求情況等問題。

作為此次改革背后推動(dòng)力量之一，《機(jī)器學(xué)習(xí)在金融與風(fēng)控領(lǐng)域應(yīng)用》專家姚明表示：“通過采取先進(jìn)技術(shù)并結(jié)合海量數(shù)據(jù)分析能力, 人們可以確立一個(gè)基于客戶真實(shí)駕駛記錄、交通事故歷史、道路擁堵程度以及天氣條件等多種因素綜合評(píng)估所得到具體結(jié)果?！?這意味著未來用戶購買車險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)將更加精確地根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)狀況來確定。

此次改革的核心是引入人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析手段。通過安裝在汽車上的黑匣子設(shè)備以及與交通管理部門合作收集到的實(shí)時(shí)道路信息等多源數(shù)據(jù)，可以對(duì)駕駛行為進(jìn)行全面評(píng)估，并結(jié)合歷史賠付情況、事故發(fā)生率等因素進(jìn)行綜合計(jì)算。這一新方法不僅有助于客戶獲得更準(zhǔn)確、公正的定價(jià)結(jié)果，也能夠提高整體理賠效率并有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

“傳統(tǒng)方式下, 保單價(jià)格往往只基于年齡、性別和住址等簡單指標(biāo)。”姚明表示，“但現(xiàn)如今我們擁有了足夠強(qiáng)大且廣泛覆蓋各類用戶樣本群體所需數(shù)量級(jí)巨量化海量真實(shí)案例數(shù)據(jù)庫資源?！?br>
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，此次創(chuàng)新除了給消費(fèi)者帶來直接好處外，在推動(dòng)整個(gè)市場向著健康穩(wěn)定方向持續(xù)發(fā)展方面也具有重要意義。“相較于過去依靠經(jīng)驗(yàn)主觀調(diào)參或使用平均數(shù)值模型而言, 新方法可完美貼近每位投保者自身情況。”保險(xiǎn)行業(yè)觀察家李華認(rèn)為，“這將幫助提高整個(gè)市場的競爭力，促使其他公司也加入到類似改革中來?！?br>
此外，人保還表示他們會(huì)與相關(guān)部門合作共享數(shù)據(jù)資源，并積極推動(dòng)建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。這意味著未來不同地區(qū)、不同車型之間的定價(jià)差異可能進(jìn)一步縮小。

然而，在新政策實(shí)施初期仍有些用戶對(duì)于隱私安全等問題持謹(jǐn)慎態(tài)度?！笆褂煤谙蛔邮占{駛信息無疑涉及個(gè)人隱私?！?來自消費(fèi)者權(quán)益組織的代表王曉明指出，“盡管官方承諾嚴(yán)格遵循法律要求并采取措施確保數(shù)據(jù)安全性，但依舊需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多關(guān)注以及完善相應(yīng)制度”。

值得注意的是，《中國金融報(bào)》記者從知情人士處了解到, 該計(jì)劃目前僅適用于符合特定條件（如年齡在18-70歲之間）并購買某品牌汽車類型客戶群體。分析師預(yù)測如果試點(diǎn)成功后, 具備可復(fù)制性和拓展空間或許可以覆蓋全部投保人群。

總體而言，這次保險(xiǎn)計(jì)算新方法的推出被視為中國車險(xiǎn)市場發(fā)展的重要里程碑。從傳統(tǒng)模式向智能化、精準(zhǔn)化方向邁進(jìn)將有助于提高消費(fèi)者滿意度并增強(qiáng)行業(yè)競爭力。未來隨著更多公司加入到類似改革中來，相信整個(gè)車輛保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)得到全面升級(jí)和變革。