近年來(lái)，汽車行業(yè)迅速發(fā)展，私家車數(shù)量不斷增加。而與之相應(yīng)的是交通事故頻發(fā)，在這些意外事件中，由于天災(zāi)人禍等原因?qū)е碌纳嫠鹿室矔r(shí)有所聞。然而，在處理此類問(wèn)題時(shí)卻引起了一系列爭(zhēng)議與質(zhì)疑——究竟涉水事故是否屬于保險(xiǎn)公司賠付范疇？具體到底該如何理解和適用相關(guān)條款？

針對(duì)上述問(wèn)題記者進(jìn)行了深入調(diào)查，并采訪了多位專業(yè)人士、法律界代表以及消費(fèi)者。

首先,我們需要明確一個(gè)概念: 涉水事故指的是駕駛員或所有權(quán)人將被投保機(jī)動(dòng)車輛（以下簡(jiǎn)稱“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車”）開(kāi)進(jìn)無(wú)法正常通過(guò)道路行駛且有積水現(xiàn)象區(qū)域后造成其受損或不能繼續(xù)安全使用情形下產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)性損失.

根據(jù)我國(guó)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第十三條規(guī)定，“非碰撞納入責(zé)任率計(jì)算”的免除條件為：“(四)自然災(zāi)害；”。換句話說(shuō)，如果車輛遭遇自然災(zāi)害導(dǎo)致的涉水事故，交強(qiáng)險(xiǎn)將免責(zé)。

不過(guò)，在商業(yè)保險(xiǎn)中是否包含這一項(xiàng)呢？對(duì)此問(wèn)題記者進(jìn)行了梳理和深入探討。根據(jù)調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn), 目前市面上主流的車損險(xiǎn)并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定涵蓋涉水事故賠付范圍. 由于各家保險(xiǎn)公司所推出的產(chǎn)品差異化很大, 具體情況需參照投保時(shí)簽訂合同約定.

在采訪過(guò)程中，有部分消費(fèi)者抱怨稱他們購(gòu)買(mǎi)的車損險(xiǎn)未能覆蓋因?yàn)槠嚤缓樗荻斐傻膿p失。但也有些人表示其購(gòu)買(mǎi)到具備該條款內(nèi)容或特別承諾補(bǔ)償相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等“新型”政策性質(zhì)商品; 這類商品目前尚處于試點(diǎn)階段且僅限少數(shù)地區(qū)銷售； 或是選擇額外增加其他類型可選 add-on 的額外報(bào)價(jià)形式以滿足個(gè)人風(fēng)格、用途要求及更全面綜合考慮多種意外事件可能帶來(lái)影響與后果.

針對(duì)以上情況, 記者聯(lián)系了中國(guó)保監(jiān)會(huì)(China Insurance Regulatory Commission, CIRC)相關(guān)負(fù)責(zé)人。該負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和費(fèi)率核定是由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素進(jìn)行決策，并且需要依法按照《中華人民共和國(guó)合同法》以及其他有關(guān)規(guī)定簽訂合同。

此外，在涉水事故方面，一些專家也發(fā)表了自己的看法。他們認(rèn)為，在購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)時(shí)消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀條款并咨詢保險(xiǎn)代理或業(yè)務(wù)員，明確投保范圍與免除條件；同時(shí)鼓勵(lì)更多汽車廠商采取措施提高汽車在涉水情況下的適應(yīng)能力與可靠性.

總體而言, 在當(dāng)前我國(guó)沒(méi)有普遍統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于“是否包含涉水賠付”的問(wèn)題. 消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保單之前最好詳盡地了解清楚各項(xiàng)具體內(nèi)容; 避免盲目選擇商品后產(chǎn)生糾紛. 此外, 中國(guó)政府亦將進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管調(diào)查工作 ，完善相應(yīng)立法改制建議來(lái)引導(dǎo)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展 并推動(dòng)實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境.