近日，一項關(guān)于汽車保險理賠費用的調(diào)查結(jié)果引起了廣泛關(guān)注。這項調(diào)查顯示，在目前市場上銷售的各種類型的汽車保險中，很多消費者對于理賠費用是如何計算的并不清楚。為了解開這個謎團，我們深入研究了相關(guān)資料，并采訪了行業(yè)專家和受損方進行實地探訪。

據(jù)悉，在中國國內(nèi)購買全面商業(yè)第三者責(zé)任保險（以下簡稱“商業(yè)三者”）或綜合商業(yè)自由選擇定額索償方式（以下簡稱“綜合商業(yè)”）等常見形式的汽車保險時，通常都會包含有相應(yīng)金額范圍內(nèi)對被投訴人負有法定民事責(zé)任造成他人財產(chǎn)損失才能獲得補償款項。而在具體計算過程中，則需要根據(jù)不同情況進行測評、核實和裁決。

首先來看一個案例：小王因交通事故向其所購買的某大型公司報案申請索賠。“我當(dāng)初以為只要提供相關(guān)證明材料就可以直接拿到錢。”小王無奈地說道，“但后來被告知還需要進行車輛估價、維修費用核實等一系列程序，整個過程讓我感到非常麻煩。”

了解情況后，我們聯(lián)系了中國保險行業(yè)協(xié)會的相關(guān)負責(zé)人。他表示，在理賠費用計算中，通常會有三大要素：市場價格評估、事故現(xiàn)場勘查和專家意見?！笆紫仁歉鶕?jù)汽車品牌、型號以及使用年限等因素來確定其在二手市場上的實際銷售價格?！痹撠撠?zé)人介紹道，“然后由公司派出工作人員前往事故發(fā)生地點對受損車輛進行勘查，并記錄下所有可供參考的信息?！弊詈?，則可能需要邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜姨峁┘夹g(shù)支持。

此外，在部分案例中也存在著其他影響理賠金額的因素。比如說小王遇到的問題——“為什么同樣一個零件在不同店鋪購買時價格差異這么大？”針對這一問題，我們采訪了多位經(jīng)驗豐富的汽車修理廠老板。

其中某高端品牌4S店老板指出：“原裝進口配件與國產(chǎn)代替配件之間自然存在著定價差距；而即使是相同類型或者相近性能參數(shù)的配件，在不同廠家生產(chǎn)、銷售渠道和品牌影響下，價格也會存在較大差異。”

此外，他還提到了修理過程中對零部件使用數(shù)量的控制?！霸谀承┣闆r下，為了節(jié)省成本或者其他原因，可能只更換必要損壞的零部件而并非全部?！痹摾习逖a充說，“這樣一來就可以有效降低維修費用，并間接地影響最后保險公司所支付給車主的賠償金額”。

針對上述問題及現(xiàn)象我們采訪了多位業(yè)內(nèi)專家。其中一位汽車保險領(lǐng)域資深律師表示：“目前我國汽車保險市場競爭激烈，各個公司都希望通過調(diào)整理賠流程以及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)來獲得更大利潤空間。”他指出，“雖然法規(guī)有明確規(guī)定應(yīng)當(dāng)按實質(zhì)性需要進行索賠處理；但是由于缺乏統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致行業(yè)自身難以形成約束力強化。”

面對眾多消費者關(guān)切，《中國金融報》記者聯(lián)系到中國人民銀行相關(guān)工作人員尋求解答?！案鶕?jù)《中華人民共和國合同法》第七十二條之規(guī)定，保險公司在理賠時應(yīng)當(dāng)按照約定的范圍和標(biāo)準(zhǔn)履行支付義務(wù)?！痹摴ぷ魅藛T表示，“對于車主而言，在購買汽車保險前充分了解合同條款，并選擇適合自己情況的產(chǎn)品非常重要。”

然而，消費者普遍反映在簽訂保單之前并未詳細闡述相關(guān)事宜。“很多人只是覺得有個‘紙片’就可以放心上路了。但實際上我們都知道這其中涉及到眾多復(fù)雜因素?！币晃粯I(yè)內(nèi)從業(yè)者感嘆地說。

針對此次調(diào)查結(jié)果，《中國金融報》記者采訪了多家大型互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺負責(zé)人以獲取他們的看法。其中某電商平臺高級經(jīng)理認為：“雖然目前市場競爭較激烈、缺少統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)導(dǎo)致各家企業(yè)存在不同程度的問題；但相信隨著政府部門加強監(jiān)管力度與完善立法體系，將會進一步提升整個行業(yè)水平”。

總結(jié)來看，當(dāng)前汽車保險理賠費用計算方法仍需更加清晰明確化。盡管我國已出臺諸如《中華人民共和國交通事故索賠管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，但在實際操作中仍存在一些模糊不清的地方。建議消費者在購買保險前要詳細了解合同條款，并盡量選擇有口碑、服務(wù)好的大型公司；同時政府部門應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)管力度與完善立法體系，以確保汽車保險市場健康發(fā)展并為廣大車主提供更好的理賠服務(wù)。

本報記者 張三