近年來，隨著汽車保有量的增加和交通事故頻發(fā)，車輛保險成為了廣大駕駛?cè)吮貍涞囊豁椫匾顿Y。其中最常見的就是車損險，在意外碰撞或自然災(zāi)害等情況下對被保險方進(jìn)行全面賠償。然而，這個看似簡單明了、公平合理的制度背后卻隱藏著一個爭議頗多、容易被忽視的問題——到底該由哪些人享受這筆賠償金呢？究竟應(yīng)該以什么標(biāo)準(zhǔn)確定“真正”的受益者？

在過去很長時間里，默認(rèn)情況下，當(dāng)我們購買了車輛并辦理相關(guān)手續(xù)時，依法需要購買強(qiáng)制性第三責(zé)任險（以下簡稱交強(qiáng)險）和商業(yè)補(bǔ)充保費中最基本也最普遍選擇之一就是機(jī)動車輛損失扣除型物質(zhì)化報銷方式即所謂"不計免賠率"。

按照規(guī)定，“不計免賠率”主要包括兩種形式：部分豁免和全額豁免?！安糠只砻狻敝钢灰囕v維修費用超過保險合同約定的免賠額，就可以得到相應(yīng)比例的報銷?！叭~豁免”則是一旦發(fā)生事故，不論損失多少都可以享受全額賠償。

然而，在這個制度下，很容易出現(xiàn)一個問題：并非真正承擔(dān)了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的被保人最終獲得補(bǔ)償。例如，當(dāng)有些駕駛員為了節(jié)省成本選擇低價購買汽車，并且在交強(qiáng)險中也只滿足法規(guī)要求上限時, 在遭受意外碰撞或其他損壞后需要支付更高金額進(jìn)行修復(fù);而那些選擇名貴、昂貴汽車以及投入大量金錢購買商業(yè)性第三者責(zé)任險和機(jī)動車輛損失扣除型物化報銷方式即所謂"不計免賠率”的消費者卻能夠輕松地從保險公司處領(lǐng)取巨額理賠款。

對于這種情況，“小康之家”社區(qū)居民劉女士表示：“我覺得這樣明顯存在著不公平待遇。我們普通百姓因為經(jīng)濟(jì)壓力等原因無法購置奢侈品牌的汽車，并且基本只符合交強(qiáng)險的最低標(biāo)準(zhǔn)，但是一旦發(fā)生事故損失就會特別大。而那些富裕階層購買名車并且在保險方面投入巨資，卻能夠輕松得到全額賠償。”

此外，在當(dāng)前市場環(huán)境下，“不計免賠率”這個制度也受到了廣泛質(zhì)疑。有專家指出，在現(xiàn)實情況中，并非所有駕駛員都真正理解和明確“不計免賠率”的含義和作用?！拔覀冃枰忧逦馗嬷M者‘不計免賠率’具體意味著什么?！痹搶＜艺f道。

為了解決上述問題以及提高整個行業(yè)的公平性與透明度，《中國汽車保險條款》修訂工作正在進(jìn)行當(dāng)中。據(jù)悉, 修訂后的《中國汽車保險條款》將進(jìn)一步規(guī)范"機(jī)動車輛損失扣除型物化報銷方式即所謂'不計免賠'"相關(guān)內(nèi)容, 并對被豁免部分予以限定或調(diào)整；同時還將考慮引入新技術(shù)手段監(jiān)控、評估維修成本，從而避免因人為主觀原因?qū)е逻^多索取補(bǔ)償金等問題。

然而，對于這次修訂工作的具體細(xì)節(jié)和實施時間等問題，《中國汽車保險條款》相關(guān)人士尚未做出明確回應(yīng)。不過，在業(yè)內(nèi)專家看來，此舉無疑將提高消費者購買意愿、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展并增強(qiáng)公眾對整個汽車保險市場透明度與可信度。

總之，當(dāng)前關(guān)于車損險賠償對象的爭議引起了社會各界廣泛關(guān)注。在解決這一問題上, 有必要加大宣傳力度，并通過法律制定更為合理、公平的規(guī)范措施以達(dá)到最佳效果。同時, 汽車保險公司也需要積極調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計策略及服務(wù)模式, 更好地滿足不同層次駕駛員需求, 提升用戶體驗；只有如此才能真正建立一個安全穩(wěn)定、誠信共享的汽車保障機(jī)制。