隨著人們生活水平的提高和金融意識的增強(qiáng)，保險作為一種重要的風(fēng)險管理工具被越來越多地投入到人們?nèi)粘＠碡斠?guī)劃中。在眾多保險產(chǎn)品中，終身保險因其長期性、穩(wěn)定性等特點(diǎn)備受青睞。然而，在購買這類長期終身保險時，許多消費(fèi)者都會有一個共同疑問：20年后是否可以提取終身保險本金？究竟長期投資這樣一份“承諾”型產(chǎn)品到底有什么意義？

首先我們需要了解什么是終身保險。簡單來說，終身壽險是指在被投 insured 之死亡時給付 death benefit 的合約類型，并不含任何 maturity date 或 expiry date 。也就是說無論 insured 活100歲還是110歲或更老, 只要 policy in force ，則 insurer 都必須支付 death claim 給 beneficiary(ies)。

那么對于持有20年以上的終身壽命政策（Whole Life Policy）, 是否能夠提前領(lǐng)取本金呢？普遍情況下答案是否定的?！罢麄€壽命”的定義已經(jīng)包括了該政策達(dá)成協(xié)議所涉及所有可能發(fā)生事件—— insured’s 死亡 ——并且沒有其他 eventuality 要求 insurance company 支付額外款項. 如果你想取消您 whole life policy 并收回 cash value , 則只能選擇 surrendering entire contract or borrowing against it.

雖然不能像儲蓄賬戶那樣靈活支配自己存放在其中金額, but for many people the forced savings aspect can be a good thing because they might otherwise spend that money on something else and not have anything to show for it later.

此外值得注意的是盡管現(xiàn)代社會變化快速、未知風(fēng)機(jī)頻出，“l(fā)ongevity risk”—即 insuree 投資超過預(yù)計時間導(dǎo)致公司賠錢 —— 不再構(gòu)成唯一挑戰(zhàn)；但當(dāng)今市場環(huán)境依舊充滿各種潛在風(fēng)害與波動！同時由于 inflation 等原因使得 purchasing power 下跌; 進(jìn)行 long-term financial planning 是非常關(guān)鍵！

總體上看, 對很多從事職業(yè)精英群體以及家庭主婦/父母群體而言: having some permanent coverage as part of their portfolio is an excellent way to ensure your loved ones are protected when you die regardless of what age that happens at! 同時建議大家需根據(jù) own personal circumstances 和 goals 來評估 whether buying a Whole Life Insurance makes sense!

通過深度分析探討長期投資和持有做某些形式相結(jié)合將幫辦客戶實現(xiàn)最佳退休目標(biāo)- this type of discussion will help clients make informed decisions based upon all relevant factors affecting them personally rather than just going with whatever seems popular at any given time!