近日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了2015年度的保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)告。據(jù)報(bào)告顯示，去年我國保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了令人震驚的增長，在經(jīng)歷多個(gè)挑戰(zhàn)和調(diào)整之后再次取得突破性進(jìn)展。

根據(jù)數(shù)據(jù)，2015年全國范圍內(nèi)的保費(fèi)總額達(dá)到了2.6萬億元人民幣，與上一年相比增長率超過15%。這是自2008年以來首次出現(xiàn)兩位數(shù)的增長速度，并且也是迄今為止最高紀(jì)錄。

然而值得注意的是，在整個(gè)市場中扮演重要角色并對此成績做出巨大貢獻(xiàn)的一個(gè)領(lǐng)域就是汽車保險(xiǎn)?！败囯U(xiǎn)”作為其中占有重要份額部分類型在過去幾十載已逐漸嵌入我們生活當(dāng)中, 在各種交通工具越來越普及化、私家轎車持有量激增等因素共同推動(dòng)下，“車主們”的“愛心投資”，使其發(fā)展勢頭更加強(qiáng)勁。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，“車輛損失責(zé)任強(qiáng)制第三者責(zé)任（簡稱：交強(qiáng)）”和“商業(yè)車險(xiǎn)”兩大類別的保費(fèi)總額達(dá)到了1.3萬億元人民幣，占據(jù)全國范圍內(nèi)全部保險(xiǎn)收入的一半以上。這意味著汽車保險(xiǎn)在整個(gè)行業(yè)中扮演了重要角色，并且對于推動(dòng)市場增長發(fā)揮著不可忽視的作用。

那么，“為什么汽車保險(xiǎn)能夠取得如此顯著成績？”，筆者采訪了多位專家學(xué)者進(jìn)行深度解析。

首先是私家轎車持有量激增所帶來的需求上漲?！半S著城鎮(zhèn)化進(jìn)程加速、經(jīng)濟(jì)水平提高以及交通工具普及情況下, 私人小型乘用事故頻繁出現(xiàn)?！敝袊鹑谂c法律科技研究會(huì)副秘書長李明表示，在日常生活中，我們可以看到越來越多的私家轎車投入使用并參與道路交通。而這種數(shù)量級爆發(fā)式增長勢頭也導(dǎo)致相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露率直線攀升?！耙虼耍徺I汽車保險(xiǎn)已漸漸被認(rèn)識到是必備之選?！?br>
其次是政策調(diào)控和監(jiān)管力度加強(qiáng)使消費(fèi)者更加注重自身權(quán)益保護(hù)?！霸谶^去幾年中，我國政府加強(qiáng)了對于汽車行業(yè)的監(jiān)管力度?！敝袊嗣翊髮W(xué)法律系教授王曉明指出，“這使得消費(fèi)者更加注重自身權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全。購買汽車保險(xiǎn)成為他們維護(hù)合法權(quán)益的一種方式?！?br>
此外，在市場競爭激烈情況下, 很多企業(yè)也通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)惠促銷等手段來吸引客戶?！敖陙?，隨著科技發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)滲透率提高, 車主可以通過手機(jī)APP進(jìn)行在線投保以及理賠服務(wù)，并且還能夠享受到個(gè)性化定價(jià)、快速報(bào)案等便利?！北本┙煌ù髮W(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授楊偉表示。

然而不可否認(rèn)的是，盡管汽車保險(xiǎn)取得如此輝煌成就并推動(dòng)整個(gè)行業(yè)增長，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

首先是價(jià)格壓力。由于市場上存在數(shù)量眾多的競爭對手以及信息不對稱問題導(dǎo)致部分公司采用低價(jià)策略獲取市場份額?！半m然價(jià)格比較低廉可能會(huì)吸引某些顧客選擇該家公司購買商品或服務(wù)”，中國金融與法律科技研究會(huì)副秘書長李明表示，“但是低價(jià)策略可能對公司的盈利能力和服務(wù)質(zhì)量造成一定影響?！?br>
其次是理賠糾紛增加?！霸谄嚤ｋU(xiǎn)領(lǐng)域中，由于信息不對稱以及道路交通事故復(fù)雜性等原因?qū)е铝舜罅坷碣r案件。”中國人民大學(xué)法律系教授王曉明指出，“這使得部分投資者產(chǎn)生懷疑并喪失信心。同時(shí), 也給相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來更多工作壓力”。

此外，在行業(yè)競爭激烈情況下，如何提高產(chǎn)品創(chuàng)新度、優(yōu)化客戶體驗(yàn)，并建立起可持續(xù)發(fā)展模式也是亟待解決的問題。

面對諸多挑戰(zhàn)和機(jī)遇，專家們認(rèn)為應(yīng)該采取以下幾個(gè)方向進(jìn)行改革：

首先要進(jìn)一步完善市場監(jiān)管制度。“政府有必要加強(qiáng)宏觀調(diào)控功能, 并通過合適手段引導(dǎo)企業(yè)做好風(fēng)險(xiǎn)管理?！北本┙煌ù髮W(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授楊偉建議。

其次需要推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！半S著科技發(fā)展迅速, 汽車保險(xiǎn)行業(yè)也需要適應(yīng)時(shí)代變革, 加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！敝袊鹑谂c法律科技研究會(huì)副秘書長李明表示，“通過建立更加智能、高效的理賠系統(tǒng)，可以提升服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)?！?br>
此外還要加大對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度?！罢块T應(yīng)該進(jìn)一步完善相關(guān)法規(guī)，并制定出臺有針對性的措施來維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。”中國人民大學(xué)法律系教授王曉明呼吁。

總結(jié)起來，2015年我國保險(xiǎn)行業(yè)取得了令人振奮的成就。其中汽車保險(xiǎn)作為重要組成部分在市場中發(fā)揮著不可忽視的作用。然而，在迎接新機(jī)遇和面臨新挑戰(zhàn)之前，我們必須認(rèn)識到問題所在并采取相應(yīng)改革措施以確保持續(xù)健康發(fā)展。