近年來(lái)，隨著汽車數(shù)量的快速增長(zhǎng)和交通事故頻發(fā)，人們對(duì)于購(gòu)買足夠保額的車險(xiǎn)已經(jīng)成為了一種常態(tài)。然而，在最新發(fā)布的《中國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》中顯示，從2020年起全國(guó)范圍內(nèi)將逐步上調(diào)各類機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）賠償限額，并且加大力度推進(jìn)商業(yè)性自愿投保。

面對(duì)這一變化，很多人開(kāi)始質(zhì)疑：既然政策規(guī)定了更高的賠付標(biāo)準(zhǔn)，那還有沒(méi)有必要再關(guān)注私家轎車碰撞造成的維修費(fèi)用呢？本文將就此話題進(jìn)行深入探討。

首先需要明確一點(diǎn)是，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的主要功能是向他人提供基本法定義下所需承擔(dān)之民事責(zé)任、依法應(yīng)由其支付或補(bǔ)償?shù)认嚓P(guān)義務(wù)。換句話說(shuō)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”并不涉及到被保司機(jī)自身因意外事件導(dǎo)致個(gè)體財(cái)產(chǎn)損失時(shí)給予理賠支持。相比之下，“商業(yè)性自愿投保”，也即我們俗稱的“車損險(xiǎn)”則涵蓋了這一方面。因此，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，僅僅依賴于交強(qiáng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

然而，并非所有人都能理解并及時(shí)跟進(jìn)這個(gè)信息，尤其是那些經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)較差或者缺少相關(guān)知識(shí)背景的消費(fèi)者。在采訪中，一位市民告訴記者：“我之前就只買了交強(qiáng)險(xiǎn)和第三責(zé)任險(xiǎn)，從來(lái)沒(méi)有考慮過(guò)自愿投保車損險(xiǎn)?！彼硎?，在發(fā)生事故后才意識(shí)到由于未投保車損險(xiǎn)導(dǎo)致維修費(fèi)用需要全額自付，“如果當(dāng)初有提醒或明確規(guī)定要求加入該項(xiàng)保障應(yīng)更好?！?br>
針對(duì)類似案例，《中國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》也指出：部分地區(qū)私家轎車碰撞事件增多且高頻度成為新常態(tài)?！吧虡I(yè)性自愿投保”的重要性逐漸凸顯出來(lái)。通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可以看出，在2019年以前已實(shí)施汽車整備價(jià)值核算制度（簡(jiǎn)稱“舊國(guó)標(biāo)”) 的城市里, 被調(diào)查對(duì)象認(rèn)可按照《道路交通安全法》、《刑法》等現(xiàn)行政策進(jìn)行處理，但對(duì)于“商業(yè)性自愿投?！钡牧私獬潭炔桓?。這一現(xiàn)象需要引起消費(fèi)者和相關(guān)部門的重視。

另外一個(gè)問(wèn)題是，在車險(xiǎn)市場(chǎng)上存在著各種價(jià)格波動(dòng)、服務(wù)質(zhì)量參差不齊等情況。記者走訪多家汽車維修店發(fā)現(xiàn)，由于車損險(xiǎn)理賠流程復(fù)雜、要求嚴(yán)格以及合作方面限制較大等原因，很多人在遭遇事故后無(wú)法順利獲得應(yīng)有的補(bǔ)償?！凹词官?gòu)買了車損險(xiǎn)也未必能夠完全覆蓋所有費(fèi)用?！币晃粚Ｂ毺幚砝碣r案件的工作人員告訴記者，“某些特殊配件或進(jìn)口零部件根本沒(méi)有包含在內(nèi)?！?br>
據(jù)悉，《中國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》發(fā)布之前曾進(jìn)行過(guò)廣泛調(diào)研，并呼吁加強(qiáng)監(jiān)管力度來(lái)規(guī)范市場(chǎng)秩序并提升服務(wù)水平。同時(shí)還建議推出更為靈活透明化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)模式, 引導(dǎo)用戶選擇最符合個(gè)體需求的套餐組合。

總結(jié)而言，“交強(qiáng)險(xiǎn)”只涉及到第三責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，不能滿足被保駕駛?cè)俗陨淼膿p失需求；而“商業(yè)性自愿投?！眲t能夠更全面地為車主提供個(gè)體財(cái)產(chǎn)損失賠償和維修支持。因此，對(duì)于廣大駕駛者來(lái)說(shuō)，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該充分了解不同保險(xiǎn)種類的覆蓋范圍與限制，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行合理選擇。

在未來(lái)，隨著國(guó)家政策及監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)力度并推出相關(guān)改革措施，相信汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來(lái)積極變化。消費(fèi)者也需要通過(guò)增加知識(shí)儲(chǔ)備、關(guān)注最新動(dòng)態(tài)等方式提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí), 從而確保自己的權(quán)益得到有效維護(hù)。