保險(xiǎn)行業(yè)的返點(diǎn)政策引發(fā)熱議,車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)究竟有多少回扣?
來(lái)源:維思邁財(cái)經(jīng)2024-03-30 09:01:06
近日, 一則關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)返點(diǎn)政策的新聞在社交媒體上廣泛傳播開(kāi)來(lái)。這個(gè)消息揭露了一個(gè)長(zhǎng)期存在但鮮為人知的現(xiàn)象:保險(xiǎn)公司通過(guò)給予銷(xiāo)售代理商高額回扣來(lái)吸引更多客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)他們的產(chǎn)品。而其中最受影響也是消費(fèi)者密集區(qū)域之一就是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,在過(guò)去幾年里,中國(guó)汽車(chē)擁有量呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì),伴隨著這種增長(zhǎng),對(duì)于車(chē)輛損失和意外事故風(fēng)險(xiǎn)管理需求逐漸加大。因此,不論是私家轎車(chē)還是商用貨運(yùn)卡車(chē)等各類(lèi)機(jī)動(dòng)化工具都需要投保相應(yīng)的汽車(chē)綜合性質(zhì)、民間責(zé)任或者特殊類(lèi)型(如盜搶、玻璃單項(xiàng))等方面涉及到修復(fù)成本賠償以及第三方索賠問(wèn)題。
然而,在實(shí)施整改前夕曾經(jīng)出臺(tái)并執(zhí)行《2018-2020全國(guó)金融治理專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃》文件中明確要求“嚴(yán)禁銀行與非銀行支付機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司開(kāi)展返利和回扣”。這一政策的出臺(tái)本意是為了防止金融機(jī)構(gòu)通過(guò)支付手段給予銷(xiāo)售代理商高額獎(jiǎng)勵(lì),從而引發(fā)市場(chǎng)亂象。然而,在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中,似乎有些保險(xiǎn)公司仍在繼續(xù)采取類(lèi)似行動(dòng)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,部分大型保險(xiǎn)公司與經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)之間存在著相當(dāng)程度上的“暗箱操作”,即以低價(jià)報(bào)單吸引客戶(hù)購(gòu)買(mǎi),并通過(guò)返點(diǎn)方式將實(shí)質(zhì)價(jià)格調(diào)整到合理水平。換句話(huà)說(shuō), 這種形式就好像消費(fèi)者明知道所選產(chǎn)品并非最優(yōu)選擇卻還要去花更多錢(qián)來(lái)購(gòu)置同樣性能或功能差不多產(chǎn)品。
那么問(wèn)題來(lái)了:究竟有多少回扣?
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,在中國(guó)車(chē)輛年增長(zhǎng)率達(dá)到10%以上時(shí)期里面七成左右被劃歸于私家轎車(chē)使用范疇;隨后距離第二位則是貨運(yùn)物流汽車(chē)(如卡車(chē))等其他類(lèi)型交通工具儲(chǔ)備量也比例較高約兩成左右; 最后剩下的1-2個(gè)百分點(diǎn)主要都屬于特殊領(lǐng)域(譬如軍事用途或者特種車(chē))。
這些數(shù)據(jù)背后的真相是,由于市場(chǎng)需求量大、銷(xiāo)售額高以及保費(fèi)支出廣泛等因素影響, 這使得一些中小型經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間存在著慣性合作關(guān)系。在長(zhǎng)期潛移默化下面, 他們建立起了一條回扣鏈:即從上游(如國(guó)內(nèi)知名品牌)到下游(地方代理商),通過(guò)返點(diǎn)形式將利益分配給各個(gè)環(huán)節(jié)參與人員。而其中最重要也是被忽略不計(jì)部分就屬消費(fèi)者自己.
然而,對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)并沒(méi)有意識(shí)到這種“暗箱操作”帶來(lái)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,在目前中國(guó)境內(nèi)約有超過(guò)六成以上私家轎車(chē)所有人都會(huì)選擇向本地銀行支付寶提供相關(guān)信息(譬如駕照號(hào)碼/身份證件復(fù)印正副本/手機(jī)號(hào)碼), 然后再根據(jù)所填寫(xiě)資料獲得匹配結(jié)果直接進(jìn)行線(xiàn)上投保業(yè)務(wù)流程;又還有少數(shù)幾位則采用電話(huà)咨詢(xún)方式處理; 最好預(yù)防措施但同時(shí)效率較低便是親臨當(dāng)?shù)啬辰粡?qiáng)指定尋找代理人員服務(wù),這些方式在很大程度上都可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人信息暴露風(fēng)險(xiǎn)和不必要的麻煩。
為了解決這一問(wèn)題, 相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)返點(diǎn)政策的監(jiān)督,并制定更嚴(yán)格的規(guī)范措施。同時(shí),在提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)方面也有待加強(qiáng)教育宣傳。只有通過(guò)多種途徑聯(lián)合努力才能夠讓車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)回到一個(gè)公平、透明和健康發(fā)展軌道之上。
保險(xiǎn)行業(yè)
熱議
車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)
返點(diǎn)政策
回扣
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