近年來(lái)，隨著私家車數(shù)量的不斷增加以及交通事故頻發(fā)，汽車保險(xiǎn)成為了每個(gè)駕駛者都必須考慮和購(gòu)買的重要產(chǎn)品。而在眾多保險(xiǎn)種類中，其中一項(xiàng)備受關(guān)注且引起爭(zhēng)議較大的就是“車損險(xiǎn)”。對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在面對(duì)這樣一個(gè)復(fù)雜而龐大的市場(chǎng)時(shí)很容易感到困惑。因此，在決定是否購(gòu)買車損險(xiǎn)之前需要深入了解其背后所涵蓋的內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)和收益。

首先我們需要明確，“車損”指代什么？

根據(jù)業(yè)界專家介紹，“ 車損 ”泛指由意外事件導(dǎo)致被投保機(jī)動(dòng)工具遭受直接物理性質(zhì)毀壞或部分破裂等情形，并給出修復(fù)合同約定范疇內(nèi)造成若干經(jīng)濟(jì)上可計(jì)算賠償責(zé)任。

那么問題來(lái)了：作為一名司機(jī)應(yīng)該如何判斷自己是否有必要購(gòu)買這份高額費(fèi)用相對(duì)昂貴卻并非100%能夠?qū)崿F(xiàn)全覆蓋效果得到充分利用的保險(xiǎn)呢？

在回答這個(gè)問題之前，我們需要了解車損險(xiǎn)與其他幾種常見的汽車保險(xiǎn)有何不同。

首先是第三者責(zé)任險(xiǎn)。該項(xiàng)保險(xiǎn)主要承擔(dān)起對(duì)于他人財(cái)產(chǎn)和身體造成傷害時(shí)所需賠償款項(xiàng)，但并不包含自己的機(jī)動(dòng)工具受到意外破壞或被盜竊等情況下可能遭受經(jīng)濟(jì)上可計(jì)算賠償費(fèi)用；

其次是全面商業(yè)性交強(qiáng)制度（簡(jiǎn)稱“商業(yè)三者”）。此類產(chǎn)品則為綜合型汽車保障服務(wù) ，其中除了涉及第三方責(zé)任以外還會(huì)覆蓋部分玻璃、火災(zāi)爆炸、天災(zāi)事件導(dǎo)致多數(shù)修復(fù)應(yīng)急措施緩解壓力帶來(lái)諸如風(fēng)擋碰撞裂紋甚至迷你懸掛系統(tǒng)內(nèi)件零配件更換支出；然而相比較而言，并未將所有可預(yù)知事故范圍都考慮進(jìn)去。

最后就是備受爭(zhēng)議焦點(diǎn)—— 車損 本身 。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)大約70%以上司機(jī)選擇購(gòu)買這樣一份高額費(fèi)用協(xié)辦合同目標(biāo)即使逐漸變老照樣能夠?qū)崿F(xiàn)全覆蓋效果的保險(xiǎn)。然而，這并不意味著每個(gè)人都需要購(gòu)買車損險(xiǎn)。

在權(quán)衡利弊時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該綜合考慮以下幾點(diǎn)因素：

首先是經(jīng)濟(jì)條件。對(duì)于那些資金充裕且舍得為自己的愛車投入大量修復(fù)成本的人來(lái)說(shuō)，他們可能更愿意選擇購(gòu)買車損險(xiǎn)以確保無(wú)論發(fā)生什么事故都能及時(shí)獲得賠償，并盡快將汽車恢復(fù)到原有狀態(tài)；

其次是駕齡和駕駛技術(shù)水平。相比較新手司機(jī)或者技術(shù)欠佳的司機(jī)來(lái)說(shuō)，在道路上遭受碰撞、刮擦等小型事故導(dǎo)致輕微傷害率增高風(fēng)險(xiǎn)也就越大。此類情況下如果沒有購(gòu)買 車損 會(huì)造成一定程度上影響心理質(zhì)感甚至長(zhǎng)期內(nèi)部分依據(jù)算法計(jì)算所需支付額外罰款；

最后則要看地域環(huán)境與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力了 。例如：城市中交通擁堵始終存在許多停放位置限制問題 ，根據(jù)我們調(diào)查結(jié)果顯示很少數(shù)智商相對(duì)較低的司機(jī)在行駛中會(huì)因?yàn)椴簧髋鲎驳狡渌嚮蛘呤亲匀粸?zāi)害引發(fā)損壞等情況導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)壓力增大而選擇購(gòu)買這類高額費(fèi)用協(xié)助合同 。

綜上所述，汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然龐雜復(fù)雜且具有一定風(fēng)險(xiǎn)性 ，但只要消費(fèi)者能夠根據(jù)個(gè)人需求和實(shí)際情況進(jìn)行科學(xué)、理智地選擇，并充分權(quán)衡利弊，在恰當(dāng)時(shí)刻做出明智的決策就可以最大限度地確保自身權(quán)益。