近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民收入水平的不斷提高，汽車已成為大眾生活中必不可少的交通工具。然而，在享受便利與舒適帶來(lái)的同時(shí)，安全問(wèn)題也日益凸顯。在這個(gè)背景下，保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)始加強(qiáng)自身監(jiān)管，并以此為契機(jī)開(kāi)拓了一個(gè)全新的市場(chǎng)——車險(xiǎn)。

作為一種重要金融衍生品，保險(xiǎn)既能夠?qū)ν侗Ｈ诉M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和賠償承諾等服務(wù)功能外,還可以推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn).因此,合理規(guī)范并有效管理各類保單是確立公眾信任、維護(hù)良好聲譽(yù)所必需之事.

根據(jù)最近發(fā)布數(shù)據(jù)顯示：截至目前我國(guó)共有超過(guò)3億輛汽車上路行駛 ，其中私家轎車數(shù)量更達(dá)到2億多臺(tái)；但令人震驚地是只有約三成左右司乘配備了相應(yīng)商業(yè)性質(zhì)或非營(yíng)利性質(zhì)相關(guān)產(chǎn)品型號(hào)（如: 交強(qiáng)+第三者責(zé)任） 。換言之 , 汽 車 停 靠 在 數(shù) 十萬(wàn) 個(gè) 家 庭 或 商 務(wù) 場(chǎng) 所 的 停 車 位 上 , 大 都 是 沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何保障的“裸奔”狀態(tài)。這也意味著，車險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。

為了提升行業(yè)自律水平和服務(wù)質(zhì)量,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等相關(guān)部門已聯(lián)合出臺(tái)一系列政策措施，在推動(dòng)各家保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部管理同時(shí)，還鼓勵(lì)其創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式以滿足不同消費(fèi)者需求.

首先是對(duì)于傳統(tǒng)車輛損失險(xiǎn)進(jìn)行改進(jìn)與優(yōu)化.在此前多年里,汽修廠普遍存在利用虛假事故理賠手段牟取暴利現(xiàn)象.而近期我國(guó)將逐步實(shí)施全面電子交通違法信息集中處理系統(tǒng)（ETC），并開(kāi)展黑名單制度建設(shè)工作； 這也就使得相應(yīng)道路交通安全事件真?zhèn)慰刹?，并能通過(guò)塊鏈技術(shù)確立起數(shù)據(jù)共享機(jī)制 .因而可以預(yù)見(jiàn)到未來(lái)投保方或第三方互聯(lián)網(wǎng) 平 臺(tái) 將 更 加重 視 行 車 狀態(tài)及駕駛習(xí)慣 ， 同時(shí)借勢(shì)區(qū)塊鏈 技術(shù) 來(lái) 提供更 具 實(shí)效性且低成本的車險(xiǎn)產(chǎn)品.

其次，隨著科技進(jìn)步和大數(shù)據(jù)分析能力不斷提升,以人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)為支撐的保險(xiǎn)創(chuàng)新模式逐漸嶄露頭角。例如，在事故發(fā)生前通過(guò)監(jiān)控設(shè)備對(duì)駕駛行為進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果給出個(gè)性化定價(jià)方案；或者利用GPS導(dǎo)航系統(tǒng)實(shí)時(shí)獲取車輛位置信息，結(jié)合天氣預(yù)報(bào)和交通擁堵情況來(lái)調(diào)整投保費(fèi)率.這種“精準(zhǔn)定價(jià)”將有效避免過(guò)度損失賠付現(xiàn)象 ，并可在一 定程 度上改 變 傳 統(tǒng) 車 輛 損 失 率 的 高 峰 和低谷波動(dòng)特點(diǎn)。

此外 , 還有更多針對(duì)綜合服務(wù)及增值功能領(lǐng)域潛藏商機(jī)尚待挖掘: 如：秉持安全第一原則推廣正規(guī)修理廠承接涉水/火災(zāi)事件后處理業(yè)務(wù); 初級(jí)消防員資格認(rèn)證與相關(guān)額外責(zé)任補(bǔ)償政策聯(lián)辦 ; 如果用戶愿意分享自己購(gòu)買汽油時(shí)間地點(diǎn)等基礎(chǔ)信息，可以獲得獨(dú)家加油折扣優(yōu)惠 . 這些都是目前市場(chǎng)上司乘保險(xiǎn)產(chǎn)品所不具備的特色功能。

然而，隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)潛力逐漸被挖掘出來(lái)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也變得異常激烈。在這種情況下,各家保險(xiǎn)公司需加強(qiáng)創(chuàng)新能力建設(shè)、提高服務(wù)質(zhì)量和效率才能立于不敗之地.同時(shí) , 行 業(yè) 協(xié)會(huì) 和 相 關(guān) 部門 還 應(yīng) 當(dāng) 加 強(qiáng)對(duì)汽修廠等中介機(jī)構(gòu) 的管理監(jiān)管工作 ，避免其通過(guò)虛假事故理賠手段牟取暴利.

總體來(lái)說(shuō), 在政府部門及相關(guān)協(xié)會(huì)鼓勵(lì)與推動(dòng)下，我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)正迎來(lái)一次自律提升的黃金時(shí)期。未來(lái)將有更多優(yōu)秀企業(yè)獲得發(fā)展機(jī)遇，并為消費(fèi)者帶去更便捷、個(gè)性化且可靠的車輛保障方案 。無(wú)論是投資人還是普通駕駛員都應(yīng)把握住這樣一個(gè)良好契機(jī)，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上共同促進(jìn)整個(gè)社會(huì)風(fēng)氣向好方向轉(zhuǎn)變！