近日，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)再度掀起軒然大波。作為我國最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之一，平安車險(xiǎn)因其高額傭金政策而成為眾人矚目的焦點(diǎn)。

據(jù)了解，在過去幾年里，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)的迅速發(fā)展，我國汽車保有量呈現(xiàn)爆炸式增長態(tài)勢(shì)。在這個(gè)背景下，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品、提供更加便捷快速的服務(wù)來滿足消費(fèi)者需求。與此同時(shí)，也不可避免地帶來了激烈競(jìng)爭局面。

作為其中龍頭企業(yè)之一，《平安》以其廣告宣傳力度強(qiáng)大、品牌知名度高等優(yōu)勢(shì)占據(jù)了較大市場(chǎng)份額，并且通過給代理銷售員提供極高比例傭金來促使他們積極推銷自己旗下產(chǎn)品。

然而，“天上沒有掉餡餅”，如此懸殊于其他同行甚至是整個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)水平數(shù)倍以上（具體數(shù)據(jù)未公布） 的超高傭金無異于挑戰(zhàn)常規(guī)經(jīng)濟(jì)邏輯。筆者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士，他們普遍認(rèn)為這種傭金政策存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)和問題。

首先，在保險(xiǎn)行業(yè)中，“漏斗理論”被廣泛應(yīng)用于市場(chǎng)推銷模式。也就是說，公司通過給代理銷售員支付高額傭金來吸引更多人加入，并且以此作為激勵(lì)手段促使其積極地開展?fàn)I銷活動(dòng)。然而，過高的傭金水平可能導(dǎo)致代理商將重心放在追求個(gè)人利益上而非客戶需求滿足度上，從而損害消費(fèi)者權(quán)益。

其次，超高比例的傭金制度無疑會(huì)對(duì)企業(yè)自身造成巨大壓力。以《平安》車險(xiǎn)為例，在持續(xù)虧損兩年后仍能提供如此之高的回報(bào)率顯然不合常規(guī)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作邏輯；另外還有分析師指出，《平安》目前主要依靠股票投資收入等其他渠道進(jìn)行補(bǔ)貼才得以支撐起如此龐大體系下可觀紅利發(fā)放計(jì)劃。

再次, 這樣異常優(yōu)惠、甚至可以稱之為“天文數(shù)字”的傭金制度是否符合監(jiān)管部門實(shí)施的合規(guī)要求也是個(gè)問題。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，傭金比例不得超過保費(fèi)收入的10%；而在實(shí)踐中，一些公司甚至將其限制到5%，以此來避免代理商因盲目追逐高額回報(bào)而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)質(zhì)量。

對(duì)于平安車險(xiǎn)這樣偏離市場(chǎng)常態(tài)、存在諸多疑問的傭金政策，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)》已經(jīng)表示正在調(diào)查之中，并將依法進(jìn)行相應(yīng)處理。

除了平安車險(xiǎn)外，在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部, 高額傭金引發(fā)爭議并非首次出現(xiàn)。既有主動(dòng)推崇“大手筆”激勵(lì)模式者如招商信諾等知名品牌; 也有堅(jiān)持穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展路線者如太平洋產(chǎn)物人壽等機(jī)構(gòu). 這種分歧背后凸顯出各家企業(yè)面臨著利潤與長期生存間關(guān)系把握上所帶來困境.

總體而言, 雖然高額傭金可能為某些特定銷售渠道提供良好契機(jī)或許能獲得較好成果, 然則從全局角度看待這類極度優(yōu)惠的銷售模式, 其負(fù)面影響亦不容忽視. 保險(xiǎn)公司在追求市場(chǎng)份額和利潤最大化之間需要權(quán)衡得當(dāng)，合理制定傭金政策，并加強(qiáng)監(jiān)管力度以確保消費(fèi)者權(quán)益。