近年來，隨著汽車擁有量的快速增長和交通事故的頻繁發(fā)生，人們對于購買車輛保險(xiǎn)越來越重視。在選擇適合自己的車輛保險(xiǎn)時(shí)，很多人會關(guān)注一個(gè)問題：為什么同樣一款汽車，在不同地區(qū)或者不同個(gè)體之間購買相同類型的保單時(shí)價(jià)格卻存在明顯差異？經(jīng)過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，這其中最主要影響因素就是“出險(xiǎn)頻率”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在中國各省份中，“五湖四?！币约把睾３鞘懈叨燃辛舜蟛糠謬鴥?nèi)私家轎車數(shù)量，并且由于道路拓寬、交通設(shè)施完善等原因?qū)е略擃惖貐^(qū)平均每百公里開銷低下；而西北偏遠(yuǎn)山區(qū)則以商用貨運(yùn)工具居多?；谏鲜銮闆r所得到結(jié)論依然呼應(yīng)我們此次報(bào)告題目。

首先需要說明的是，《機(jī)動車強(qiáng)制第三者責(zé)任保 》（以下簡稱“機(jī)動 車法 ”）規(guī)定所有登記在冊并取得行駛證 的 汽 車 ，必須按照其使用性質(zhì)劃入某種特定 “風(fēng)險(xiǎn)等級”，再根據(jù)該車所屬 “風(fēng) 險(xiǎn)等 級”確定相應(yīng)的保費(fèi)。那么，什么是“風(fēng)險(xiǎn)等級”呢？簡單來說就是指某一特定區(qū)域內(nèi)同類型汽車發(fā)生事故的頻率和嚴(yán)重程度。

進(jìn)一步分析數(shù)據(jù)可以得出結(jié)論：私家轎車在城市中行駛時(shí)與其他機(jī)動交通工具接觸較少，因此其安全性更高；而貨運(yùn)卡車、客運(yùn)大巴則常年奔波于省道、國道之間，不可避免地會面對路況惡劣以及疲勞駕駛帶來的潛在問題。這兩種情況下造成了不同類別汽 車 的 出 險(xiǎn) 高低水平，在計(jì)算保費(fèi)時(shí)也產(chǎn)生明顯差異。

除了上述因素外，還有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要考慮——個(gè)體責(zé)任承擔(dān)能力。“五湖四?！钡慕?jīng)濟(jì)實(shí)力普遍強(qiáng)盛，并且人們購買意愿積極，“金玉滿堂”。然而西北偏遠(yuǎn)山區(qū)由于自然條件限制以及經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱導(dǎo)致當(dāng)?shù)鼐用裾w收入較為困難, 這使得他們很難負(fù)起高額保費(fèi)的責(zé)任。于是，在車險(xiǎn)市場中，大多數(shù)人會選擇購買低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或者自身所處位置相對較安全的個(gè)體。

此外，還有一個(gè)值得注意的趨勢就是城市化程度與出險(xiǎn)頻率之間存在著密切聯(lián)系。隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，許多農(nóng)村居民紛紛涌向城市謀求更好生活條件。然而在這過程中也帶來了一系列問題——交通擁堵、駕駛技術(shù)參差不齊以及道路狀況惡化等等都導(dǎo)致事故概率上升, 這使得他們很難負(fù)起高額保費(fèi)的責(zé)任。

綜合以上分析可以看出，“五湖四?！奔哿藬?shù)量龐大且種類繁多的私家轎車，并且其整體社會經(jīng)濟(jì)水平較為強(qiáng)盛；而西北偏遠(yuǎn)山區(qū)則主要以商用貨運(yùn)工具為主并由于當(dāng)?shù)厥杖肜щy因素影響到該群眾購買能力. 正因如此，在計(jì)算保費(fèi)時(shí)兩者產(chǎn)生明顯差異.

最后需要指出：盡管“機(jī)動 車法 ”規(guī)定各省份應(yīng)根據(jù)其區(qū)域內(nèi)車輛出險(xiǎn)情況對不同類型機(jī)動交通工具的保費(fèi)進(jìn)行差異化計(jì)算，但是在實(shí)踐中并未得到充分落地。因此，在今后制定相關(guān)政策時(shí)應(yīng)更加注重個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)等級之間的關(guān)系，并適當(dāng)引入市場競爭機(jī)制以推動車險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

總而言之，“五湖四海”與西北山區(qū)存在明顯的社會經(jīng)濟(jì)水平、道路環(huán)境、人口流動性和使用頻率方面上產(chǎn)生了大量差異, 而這些都直接影響著各類汽車所承擔(dān)事故責(zé)任帶來額外財(cái)務(wù)壓力. 為了滿足廣大消費(fèi)者需求, 相關(guān)部門可根據(jù)以上研究結(jié)果合理調(diào)整保單價(jià)格及規(guī)則; 同時(shí)也需要提醒公眾要選擇適合自身?xiàng)l件且價(jià)位相對優(yōu)惠的保單，確保自身安全同時(shí)避免過度支付。