近年來(lái)，我國(guó)汽車保有量不斷增加，與之相應(yīng)地也帶動(dòng)了車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展。然而，在這個(gè)迅猛擴(kuò)張的背后隱藏著一些令人擔(dān)憂的問(wèn)題——日益普遍且愈發(fā)高明復(fù)雜的車險(xiǎn)欺詐手法。

在過(guò)去，常見(jiàn)于中國(guó)大陸地區(qū)比較簡(jiǎn)單粗暴、易察覺(jué)并容易打擊取締等傳統(tǒng)形式上交通事故造假現(xiàn)象逐漸減少；但是同時(shí)卻出現(xiàn)了更為巧妙和難以防范及查處起來(lái)極具挑戰(zhàn)性甚至波及全球化程度都非同小可或者說(shuō)屢禁不止成本低效果好利潤(rùn)驚人所謂“電信網(wǎng)絡(luò)+虛擬身份”、“碰瓷撞庫(kù)聯(lián)合作案”，它們時(shí)刻侵蝕著整個(gè)行業(yè)，并給廣大消費(fèi)者帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)。

首先值得關(guān)注和警惕的是，“電信網(wǎng)絡(luò)+虛擬身份”的詐騙方式。通過(guò)電話或互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行聯(lián)系，并冒用他人名義進(jìn)行聲稱索賠等操作，這種方式已經(jīng)成為了一些不法分子的常用手段。他們利用技術(shù)手段偽造保險(xiǎn)公司工作人員的身份，并以各種借口引誘被害人提供個(gè)人信息、簽署虛假文件等行為，從而達(dá)到騙取賠款或者非法轉(zhuǎn)移資金的目的。

其次是“碰瓷撞庫(kù)聯(lián)合作案”現(xiàn)象在車險(xiǎn)欺詐中日益突出。所謂“碰瓷”，即故意制造交通事故并裝扮成受害方；而“撞庫(kù)”則指通過(guò)非法獲取和使用大量個(gè)人信息進(jìn)行欺詐活動(dòng)。這兩者相結(jié)合，形成了一個(gè)龐大且高效率的網(wǎng)絡(luò)，在全國(guó)范圍內(nèi)頻繁開(kāi)展著汽車保險(xiǎn)欺詐行徑。

據(jù)調(diào)查顯示，“電信網(wǎng)絡(luò)+虛擬身份”的車險(xiǎn)騙局幾乎遍布全國(guó)各地, 尤其集中于發(fā)達(dá)城市及沿海地區(qū), 并有逐漸向農(nóng)村和縣鎮(zhèn)蔓延之勢(shì); 而 “碰瓷撞庫(kù)聯(lián)合作案”主要聚焦在密度較低但仍然規(guī)模巨大甚至可以說(shuō)無(wú)處不在那些基層設(shè)施落后社會(huì)治理相對(duì)薄弱地區(qū).

為了更好地了解這些新手法的運(yùn)作方式，記者深入調(diào)查并與相關(guān)專家進(jìn)行交流。在采訪中，一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露：“電信網(wǎng)絡(luò)+虛擬身份”的騙局通常涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和參與方，在不同城市之間協(xié)同配合完成欺詐行動(dòng)。他們利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電話線路以及偽造文件等手段來(lái)制造假象，并通過(guò)“馬甲”賬戶轉(zhuǎn)移資金或收取高額傭金。

而針對(duì)“碰瓷撞庫(kù)聯(lián)合作案”，有關(guān)部門(mén)發(fā)現(xiàn)其操作層面已經(jīng)極度復(fù)雜化且呈現(xiàn)出明顯的組織性特征?！芭龃蓤F(tuán)伙”成員分工明確，包括事故策劃者、裝扮受害人角色者、非法獲取信息者等；同時(shí)還存在著各類黑產(chǎn)從業(yè)人員提供幫助如服務(wù)商, "打點(diǎn)"機(jī)構(gòu), 律所代表輔導(dǎo)把控風(fēng)險(xiǎn)幾乎無(wú)違規(guī)記錄可查; 由于車險(xiǎn)賠付金額龐大且隱秘性高，使得該種類型欺詐活動(dòng)愈演愈熱。

除此之外，“電子盜竊”、“虛構(gòu)事故”以及“灰色險(xiǎn)種套利”等其他車險(xiǎn)欺詐手法也逐漸浮出水面。這些新興的騙局使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和執(zhí)法機(jī)關(guān)束手無(wú)策，防不勝防。

對(duì)于廣大消費(fèi)者而言，如何避開(kāi)這些狡猾的騙術(shù)成為了一道嚴(yán)峻考驗(yàn)。專家建議，在購(gòu)買(mǎi)車輛保險(xiǎn)時(shí)要選擇信譽(yù)良好、規(guī)模龐大并具備強(qiáng)大實(shí)力與技術(shù)支持的正規(guī)保險(xiǎn)公司，并在索賠過(guò)程中提高警惕性，切勿輕易泄露個(gè)人信息或簽署未經(jīng)認(rèn)真審查的文件。

同時(shí)還需要加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和電信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行更加細(xì)致入微地調(diào)查和追蹤, 提升相關(guān)職能部門(mén)之間合作配合效率從源頭上削減風(fēng)控漏洞; 同樣重視社會(huì)治理體系完善問(wèn)題, 加大宣傳教育力度普及安全知識(shí)增強(qiáng)民眾抵御風(fēng)雷火山物質(zhì)攻擊意識(shí).

總結(jié)起來(lái)，“電信網(wǎng)絡(luò)+虛擬身份”的欺詐方式與“碰瓷撞庫(kù)聯(lián)合作案”的手法在車險(xiǎn)欺詐中愈演愈熱。這些新的騙局對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)和廣大消費(fèi)者都帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，需要各方共同努力加以應(yīng)對(duì)。只有通過(guò)政府、企業(yè)和個(gè)人的多方協(xié)作才能有效打擊這種違法活動(dòng)，并為汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)造一個(gè)安全透明的環(huán)境。

雖然目前看起來(lái)困難重重，但我們相信，在持續(xù)關(guān)注與改進(jìn)下，未來(lái)一定會(huì)取得積極成果。