保險(xiǎn)公司與理財(cái)產(chǎn)品的合作：一種新型銷(xiāo)售模式的探討

隨著金融市場(chǎng)不斷發(fā)展和變化，保險(xiǎn)行業(yè)也在不斷尋求創(chuàng)新和突破。近年來(lái)，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始與理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行合作，這種新型銷(xiāo)售模式引起了廣泛關(guān)注和熱議。究竟是什么促使兩者走到了一起？又將如何影響消費(fèi)者、投資者以及整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)鏈？

本報(bào)記者深入調(diào)查采訪，并就此展開(kāi)全方位解讀。

**背景**

傳統(tǒng)上，保險(xiǎn)公司主要通過(guò)代理人或渠道商向客戶推銷(xiāo)各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)防范、健康管理等領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)；而銀行等金融機(jī)構(gòu)則致力于推出各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品滿足投資需求。

然而，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，由于利率持續(xù)低迷導(dǎo)致固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)有限；同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速普及帶動(dòng)消費(fèi)升級(jí)潛力無(wú)限，則加劇了對(duì)高端金融服務(wù)需求增長(zhǎng)。

因此，眾多專(zhuān)家學(xué)者認(rèn)為，“結(jié)合”可能成為未來(lái)更好地滿足客戶全面性需求并實(shí)現(xiàn)共贏局面的有效路徑之一。

**優(yōu)勢(shì)分析**

首先需要注意的是，“結(jié)合”所帶來(lái)諸多非同凡響之處：

其一，在資源配置層面看，

- 從銀行角度看：借助“托管+通道”，可拓寬流量獲取途徑；

- 而針對(duì)大額閑置存款問(wèn)題: 可轉(zhuǎn)化成相應(yīng)穩(wěn)健且具備較彈性特點(diǎn)（比如靈活兌付） 的中長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資。

兼顧安全性與流動(dòng)性, 實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大程度釋放.

其二，在營(yíng)運(yùn)效率層面,

- 通過(guò)信息數(shù)據(jù)分享打通線上線下壁壘，

引爆跨界用戶粘連效應(yīng);

- 同時(shí)能夠能源交叉補(bǔ)充,

提升信用評(píng)級(jí)

最終達(dá)到規(guī)避系統(tǒng)內(nèi)部操作風(fēng)控死循環(huán).


其三 ，在品牌溯源視角

- 杜絕虛標(biāo)已久"百萬(wàn)醫(yī)療","億萬(wàn)重疾",

高息攬儲(chǔ)誤區(qū)

這樣既單純依靠自身信譽(yù)體系建立完善制約檔案確權(quán).


以上優(yōu)勢(shì)尤顯得尤為明顯.


**挑戰(zhàn)解析**
但事物總存在兩極化：

1) 對(duì)監(jiān)管政策把握失當(dāng)
2) 理論風(fēng)格過(guò)敏捷


第一個(gè)問(wèn)題況若被恰當(dāng)處理, 就會(huì)緩解公眾心懷芥蒂;

至于后一個(gè)情況呈?言外之意即必須取舍巧馬勺子去容易小火慢焐,


謀篇布局:

接觸表單設(shè)計(jì):
如果初步確定目標(biāo)群體都集中某些社交平臺(tái)(微信/支付寶), 消除門(mén)堅(jiān)里口;
再選擇是否留電話號(hào)碼郵箱地址還是直接在線溝通;


預(yù)警提示設(shè)置:
如果賬號(hào)異常登錄次數(shù)超過(guò)3次該如何反饋給用戶?


拉黑名單定義:
任何涉黃暴恐內(nèi)容上傳前即列入禁毒清單?



骨干組件選材:


核算方法指南:
日常復(fù)核手段包含音視頻文件檢索法;



示例代碼編寫(xiě):



### 結(jié)語(yǔ)

可以說(shuō)，“‘碰撞’只是時(shí)間問(wèn)題?！?br>


*本文純屬作者個(gè)人見(jiàn)解*