近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展和人們對于購房需求的增加，一種新型的借貸方式——網(wǎng)上貸款購房（俗稱“網(wǎng)貸”）開始在中國流行起來。與傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)相比，這種通過網(wǎng)絡(luò)平臺提供個人或企業(yè)間直接借貸服務(wù)的形式，在靈活性、便捷新穎等方面有著顯著優(yōu)勢。

然而，“網(wǎng)貸”作為一項前沿金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并不僅限于滿足買房需求這樣單一用途。事實上，“探索質(zhì)量”的核心理念使得其具備了更廣泛且多元化應(yīng)用場景。

首先是商業(yè)經(jīng)營利益?！靶∥⑵髽I(yè)無法從傳統(tǒng)銀行獲取到低息長期信托資本?！北本┐髮W(xué)光華管理學(xué)院教授李明解釋道：“但通過‘網(wǎng)貸新政’帶動下線下消費(fèi)者轉(zhuǎn)入在線支付方式后,各類數(shù)據(jù)積累可以支持風(fēng)險評估模型建立,進(jìn)而讓中小企能夠以較低成本取得相關(guān)資產(chǎn)?！?br>
此外，“愛好投資”的群體也逐漸將目光投向了網(wǎng)貸。相對于傳統(tǒng)金融市場，網(wǎng)貸平臺提供的高收益率吸引了不少追求風(fēng)險與回報平衡的個人和機(jī)構(gòu)投資者?！拔彝ㄟ^在多個信用良好、有穩(wěn)定現(xiàn)金流入的小微企業(yè)上分散投資，實現(xiàn)每月固定收益。”一位來自北京的創(chuàng)業(yè)者王先生說道。

此外，“房產(chǎn)抵押”是“網(wǎng)貸新政”的重要特點(diǎn)之一。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，在線支付用戶規(guī)模達(dá)到4.25億,其中30%為租客群體,這就意味著他們可以更加便捷地借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成相關(guān)交易環(huán)節(jié)，并且無需復(fù)雜繁瑣的手續(xù)和擔(dān)保物品。

同時，隨著城市化進(jìn)程不斷推進(jìn)以及年輕人購房壓力增大，“共享經(jīng)濟(jì)”的理念也開始在買房領(lǐng)域發(fā)酵?！安糠窒M(fèi)者會選擇將空置閑置出租給別人居住或工作?！比珖缈苹痦椖俊缎滦鸵苿油ㄐ畔路窒硎浇?jīng)濟(jì)形態(tài)演變》課題組成員張震表示：“‘探索托管’等服務(wù)能夠讓房主在不影響自身居住需求的前提下，獲得一定租金收入?！?br>
然而，網(wǎng)貸也面臨著一些挑戰(zhàn)和風(fēng)險。首先是監(jiān)管問題?！爱?dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融市場尚處于探索階段，在立法、監(jiān)管等方面還存在很多空白?！敝袊嗣翊髮W(xué)國家發(fā)展與改革委員會研究中心副主任王繼揚(yáng)指出：“必須加強(qiáng)對平臺資本運(yùn)作、信息披露以及投資者保護(hù)等環(huán)節(jié)的規(guī)范管理?！?br>
此外，“信用評估”也是一個關(guān)鍵因素。“由于缺乏可供參考的歷史數(shù)據(jù)和有效模型進(jìn)行量化分析,目前仍難以準(zhǔn)確判斷借款人是否有償付意愿或能力。”武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授楊柳說道。

雖然如此，無論從商業(yè)角度還是個體需求來看，“網(wǎng)貸新政”的開啟為更廣泛地應(yīng)用“貸款房”的理念打開了新局面。未來將進(jìn)一步完善相關(guān)制度，并通過技術(shù)手段解決安全性和透明度問題。這種新穎形式勢必會促使傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)重新審視其服務(wù)方式，并加速金融科技的發(fā)展。