近年來，隨著房地產(chǎn)市場的火爆和人們對于購房的熱情高漲，公積金貸款成為了許多購房者的首選。然而，在申請公積金貸款時，很多人都會被一個問題困惑住——到底是如何計(jì)算并扣除月供金額呢？今天我們將深入調(diào)查，并一探究竟。

在開始之前，先給大家普及一下什么是公積金貸款。所謂公積金貸款就是指以個人或單位繳存的住房公積金作為還債來源、按規(guī)定支付利息等條件提供給符合要求且有資格需要買屋自用或裝修改造等支出需求者使用。

關(guān)于這種特殊類型的借錢行為，《中華人民共和國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險條例》第三十五條明確規(guī)定：“參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)管理辦法確定尚未退休但已經(jīng)取得完全失業(yè)待遇享受相應(yīng)生活補(bǔ)助費(fèi)（以下簡稱“失業(yè)待遇”的）員額滿足其正常生活必須也可以申請領(lǐng)取住房公積金貸款?！睆倪@一規(guī)定我們可以看出，公積金貸款是為了解決城鎮(zhèn)職工在購買自住房、裝修改造等方面的資金需求。

那么，在申請公積金貸款時，究竟如何計(jì)算并扣除月供金額呢？經(jīng)過多次采訪和調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前主要有兩種方式來進(jìn)行扣除：按揭還本付息法和先息后本法。

首先是按揭還本付息法。這種方式下，每個月所需要償還的金額分成兩部分——利息和本金。其中利息根據(jù)剩余未歸還本額以及銀行指導(dǎo)基準(zhǔn)利率來計(jì)算，并且隨著時間推移逐漸減少；而剩下的部分就是用于償還借入的實(shí)際資金即“本”了。

其次是先息后本法。與上述方法不同之處在于，在此模式下只需要支付每月產(chǎn)生的利潤（也稱作“履約保證費(fèi)”），直到最終合同期滿或者提前結(jié)清時再將全部債務(wù)一筆勾銷掉。相比較而言，由于沒有對應(yīng)征信記錄生成以及無須擔(dān)心是否能夠正常收回欠款等問題存在，則更加簡便快捷。

在采訪過程中，我們還了解到不同銀行對于公積金貸款的扣除方式也有所差異。一些大型國有商業(yè)銀行更傾向于按揭還本付息法，認(rèn)為這樣能夠穩(wěn)定收入并降低風(fēng)險；而其他小型股份制商業(yè)銀行則多數(shù)選擇先息后本法，以此吸引更多年輕人群體。

然而，在享受公積金貸款帶來便利的同時，也應(yīng)該注意其中隱藏的問題和風(fēng)險。首先是需要明確自身經(jīng)濟(jì)狀況是否適合申請公積金貸款，并根據(jù)實(shí)際情況選擇最適合自己的償還模式。其次要關(guān)注每月需支付金額占個人或家庭總支出比例是否超過可接受范圍，并且提前考慮好可能出現(xiàn)意外情況時如何進(jìn)行儲備資金等措施。

綜上所述，在購房者眼中看似簡單直觀、方便快捷的公積金貸款背后存在著復(fù)雜繁瑣、需要謹(jǐn)慎操作與管理之處。因此，在使用公積金貸款時，請務(wù)必詳細(xì)了解扣除方式并權(quán)衡利弊再作抉擇，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)困擾。