金融平臺(tái)信譽(yù)如何？專(zhuān)家揭秘行業(yè)內(nèi)黑暗面

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融科技的興起，各種在線(xiàn)金融服務(wù)平臺(tái)層出不窮。從借貸、理財(cái)?shù)街Ц督Y(jié)算，人們可以通過(guò)手機(jī)輕松完成多樣化的金融交易。然而，在這個(gè)看似便利高效的背后隱藏著一個(gè)令人擔(dān)憂(yōu)的問(wèn)題：金融平臺(tái)信譽(yù)是否可靠？

在大量新生代互聯(lián)網(wǎng)公司涌入市場(chǎng)并與傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng)之際，消費(fèi)者對(duì)于線(xiàn)上交易中資產(chǎn)安全和信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)越加關(guān)注。盡管許多平臺(tái)聲稱(chēng)自己具備嚴(yán)格審核機(jī)制，并以“零違約”、“百分百保本”等承諾吸引用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或使用服務(wù)，但實(shí)際情況卻可能截然相反。

一位曾經(jīng)因?yàn)榻杩钣馄诒淮呤諉T騷擾數(shù)月無(wú)果退賠幾十萬(wàn)元投資損失的受害者告訴我們：“當(dāng)時(shí)我選擇了一個(gè)知名度較高、評(píng)價(jià)看起來(lái)還不錯(cuò)的P2P（個(gè)體對(duì)個(gè)體）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行投資。雖然平臺(tái)宣稱(chēng)有專(zhuān)業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和嚴(yán)格審核制度，但實(shí)際上他們并沒(méi)有對(duì)借款人的真實(shí)情況進(jìn)行充分調(diào)查。當(dāng)我無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，催收員開(kāi)始不斷打電話(huà)騷擾，并使用各種手段恐嚇、辱罵甚至敲詐錢(qián)財(cái)?！?br>
這位受害者的遭遇并非孤例。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，存在著一些以欺詐為目的或經(jīng)營(yíng)能力低下導(dǎo)致資金鏈斷裂而引發(fā)連鎖反應(yīng)的平臺(tái)?！疤茁焚J”、“龐氏騙局”等屢見(jiàn)不鮮。

那么，如何判斷一個(gè)金融平臺(tái)是否具備可靠信譽(yù)？筆者采訪(fǎng)了多位行業(yè)內(nèi)知名專(zhuān)家來(lái)揭秘其中黑暗面。

首先是評(píng)估機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門(mén)角色缺失問(wèn)題。曾任銀監(jiān)會(huì)副主席楊家才表示：“當(dāng)前，在中國(guó)大陸地區(qū)尤其突出。”根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，由于相關(guān)配套規(guī)定未完善，“很難保證所有投資者都能夠得到及時(shí)有效合理安全交易”。

此外，在新生代互聯(lián)網(wǎng)金融公司快速崛起的過(guò)程中，許多平臺(tái)缺乏實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)風(fēng)控能力。行業(yè)內(nèi)人士指出：“這些新興企業(yè)往往將市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪放在首位，為了吸引用戶(hù)投資或使用服務(wù)而進(jìn)行虛假宣傳?！彼麄?cè)O(shè)立以外包方式運(yùn)作的“審核團(tuán)隊(duì)”，流于形式、不具備真正風(fēng)控意識(shí)。

此外，在金融領(lǐng)域普遍存在信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題也是導(dǎo)致信譽(yù)危機(jī)加劇的原因之一。消費(fèi)者難以從眾多產(chǎn)品和服務(wù)中辨別優(yōu)劣，并且無(wú)法獲取到準(zhǔn)確全面的相關(guān)信息。“我們需要一個(gè)透明度更高、監(jiān)管更完善的環(huán)境來(lái)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益并維護(hù)整個(gè)金融體系穩(wěn)定發(fā)展。”上海某知名大學(xué)教授表示。

除了以上問(wèn)題外，技術(shù)安全漏洞與數(shù)據(jù)泄露等事件頻繁爆發(fā)也進(jìn)一步動(dòng)搖著公眾對(duì)于線(xiàn)上交易信任感?！拔以?jīng)被黑客攻擊造成賬戶(hù)余額清零，平臺(tái)方只給出口頭承諾但沒(méi)有賠付任何損失?！币晃皇芎φ邭鈶嵉卣f(shuō)道。

鑒于金融平臺(tái)信譽(yù)問(wèn)題的嚴(yán)重性，行業(yè)內(nèi)專(zhuān)家呼吁加強(qiáng)監(jiān)管力度、完善法律規(guī)范。他們建議政府部門(mén)應(yīng)制定更為細(xì)致且具有約束力的相關(guān)管理辦法，并對(duì)違規(guī)者進(jìn)行從輕處罰甚至刑事打擊。

此外，消費(fèi)者在選擇金融平臺(tái)時(shí)也要提高警惕和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?！安粌H需要關(guān)注產(chǎn)品利率和回報(bào)率等表面因素，還要查看公司背景、團(tuán)隊(duì)實(shí)力以及合作機(jī)構(gòu)情況。”一位投資顧問(wèn)表示，“同時(shí)，在交易過(guò)程中保護(hù)個(gè)人信息安全非常重要?！?br>
盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給我們帶來(lái)了巨大便利與發(fā)展機(jī)遇，但是金融領(lǐng)域信譽(yù)危機(jī)無(wú)疑成為摧毀這種便捷之下暗藏的“地雷”。只有通過(guò)多方共同努力才能夠確保用戶(hù)權(quán)益得到充分保障并恢復(fù)公眾對(duì)于在線(xiàn)金融服務(wù)平臺(tái)的信心。