近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，消費金融行業(yè)日益受到人們的關(guān)注。而在這個領(lǐng)域中，擁有眾多用戶及龐大資產(chǎn)規(guī)模的海爾消費金融備受矚目。然而，在其引以為傲的智能風(fēng)控系統(tǒng)背后隱藏著一個鮮為人知、且備受爭議的秘密——貸款終止機制。

據(jù)了解，所謂貸款終止機制是指當(dāng)借款者無法按時償還債務(wù)或違反合同約定時，銀行或其他信用機構(gòu)可以采取一系列手段將該筆貸款進(jìn)行提前結(jié)清，并要求借款方立即歸還全部本息。對于許多被視作“高危”客戶群體來說，“逃避”的可能性非常低。

早在2018年初推出自家品牌“Haier Finance”之際, 海爾便開始實施了這樣一個看似苛刻但極具杠桿效應(yīng)同時也相當(dāng)安全可靠 的策略?！拔覀兿Ｍㄟ^建立穩(wěn)固有效并與國內(nèi)外主流支付平臺連接緊密度較高的金融風(fēng)控系統(tǒng)，為消費者提供更便捷、快速和安全的貸款服務(wù)?！焙柟鞠嚓P(guān)人士表示。

然而，在這一看似完美無缺的體系背后隱藏著巨大風(fēng)險。據(jù)調(diào)查，海爾消費金融并沒有在合同中詳細(xì)披露其貸款終止機制，并且對于借款方違約時所采取手段也存在隱晦模糊之處。許多不知情或是被誤導(dǎo)的用戶因此遭受了重大經(jīng)濟損失。

記者通過與數(shù)位曾向海爾申請過貸款但最終觸發(fā)了該機制進(jìn)行交流，揭示出其中一個令人擔(dān)憂的問題：有些借款人即使只是稍微延期還清欠款，都可能面臨整筆回收資產(chǎn)等極端懲罰性措施?！拔耶?dāng)初根本沒注意到合同里關(guān)于‘逾期’定義非常含混不清, 我以為只要及時補上利息就行了” 一名自述稱，“誰能預(yù)料到幾天時間會引來如此沉重代價？”

除此之外，在實踐操作層面上亦存諸多懸疑。雖然業(yè)界公認(rèn)“Haier Finance”的智能評分系統(tǒng)在篩選借款人方面相當(dāng)準(zhǔn)確，但對于還款過程中的異常情況預(yù)警機制卻存在明顯疏漏。一位不愿透露姓名的內(nèi)部員工表示：“我們并沒有建立一個完善且及時反饋信息給用戶的系統(tǒng)來告知他們是否已經(jīng)觸發(fā)了貸款終止機制。” 這無疑使得許多用戶陷入被動境地。

然而，在海爾消費金融背后似乎有更為復(fù)雜和深遠(yuǎn)的利益鏈條。據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士稱，“Haier Finance”作為國內(nèi)市場領(lǐng)先者之一，并非只是單純提供信用服務(wù)，其與其他實體企業(yè)、第三方支付平臺以及互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司等都存在著緊密聯(lián)系?！斑@其中涉及到資本運作、風(fēng)控模型共享和商業(yè)合作等各種利益關(guān)系?！?br>
隱秘性極高且充滿未知因素的“貸款終止機制”，引起了社會各界廣泛關(guān)注和擔(dān)憂。律師團(tuán)隊普遍認(rèn)為該行為侵害了借款人權(quán)益，并呼吁監(jiān)管部門加強對此類金融產(chǎn)品進(jìn)行審查與規(guī)范管理；同時也有分析師指出，盡管這種機制在一定程度上確保了金融安全，但其缺乏透明度和公平性將阻礙消費者信任。

目前，相關(guān)部門已開始對海爾消費金融的貸款終止機制進(jìn)行調(diào)查，并要求該公司做出解釋。而作為國內(nèi)知名企業(yè)之一，外界普遍期待海爾能夠積極回應(yīng)社會關(guān)切并加強自身監(jiān)督與規(guī)范管理體系建設(shè)。

盡管未來“Haier Finance”是否會改變現(xiàn)有政策還不得而知, 但無論如何, 消費者權(quán)益始終是最重要的底線。只有通過進(jìn)一步增強信息披露、完善風(fēng)險提示以及提升服務(wù)水平等方式才能實現(xiàn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展與用戶滿意共贏。