貸款額度大幅提升，房屋按揭政策有新變化！

近日，國家銀行和房地產(chǎn)部門聯(lián)合發(fā)布了一項(xiàng)重磅消息：貸款額度將大幅提升，并且房屋按揭政策也將迎來全面調(diào)整。這一消息立即引起了社會各界的廣泛關(guān)注和討論。

根據(jù)相關(guān)部門透露，在過去幾年中，由于樓市持續(xù)低迷以及金融風(fēng)險(xiǎn)防控需要，我國對于購房者的借貸限制較為嚴(yán)格。然而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢趨穩(wěn)、金融體系改革不斷深入推進(jìn)以及人民生活水平普遍提高等因素影響下，決策者們認(rèn)為現(xiàn)行政策已不能滿足市場需求并制約了消費(fèi)潛力釋放。

在最新出臺的方案中，“首套”、“二套”甚至“多套”的購房者都能夠享受到更寬松的信用條件與優(yōu)惠利率待遇。其中值得注意的是，“首付比例”，作為劃分是否可批準(zhǔn)按揭業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)之一，在此次調(diào)整后被明確規(guī)定：“封頂30%”。這一政策的調(diào)整將大幅提高購房者貸款額度，對于那些資金較為緊張但有購房需求的家庭來說無疑是一個(gè)重要利好。

此次政策調(diào)整還增加了“放寬抵押物范圍”、“延長按揭期限”等多項(xiàng)措施。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，以往只能擁有商品住宅作為抵押品申請按揭貸款，現(xiàn)在擴(kuò)大到商用、辦公和二手住房等不同類型的產(chǎn)權(quán)證明上；同時(shí)，在原先20年左右的最長還款周期基礎(chǔ)上再進(jìn)行延伸至30年，并可根據(jù)個(gè)人情況靈活選擇還款方式（如分期付息）。

這一系列變化引發(fā)了市場交易量與價(jià)格走勢出現(xiàn)新動向。首當(dāng)其沖受益者依然是剛性需求群體——即真正需要改善居住條件或因工作遷移而必須置換戶口所致導(dǎo)致買賣兩套以上自住型單位成本過高且風(fēng)險(xiǎn)巨大之人們。他們通過更輕松獲得借貸機(jī)會進(jìn)而實(shí)現(xiàn)理想中生活環(huán)境目標(biāo)后, 單位間轉(zhuǎn)讓成交量在短時(shí)間內(nèi)大幅增長。此外，房地產(chǎn)市場的活躍程度也明顯提升，購買力被激發(fā)。

然而，在這一政策調(diào)整背后還存在著不少值得關(guān)注和思考的問題。首先是貸款風(fēng)險(xiǎn)與金融穩(wěn)定性方面的擔(dān)憂。盡管新政策對于購房者來說無疑是個(gè)利好消息，但放寬信用條件同時(shí)也帶來了更高的違約風(fēng)險(xiǎn)以及銀行資本流動壓力加大等挑戰(zhàn)；其次是樓市波動可能引發(fā)社會經(jīng)濟(jì)失衡問題?！斑^去幾年中，我們曾多次目睹住房投機(jī)現(xiàn)象導(dǎo)致城市資源扭曲配置、社會階層分化等嚴(yán)重后果?！睒I(yè)內(nèi)專家表示，“雖然當(dāng)前形勢相較前期有所改善, 但不能掉以輕心。”

針對上述顧慮，《中國日報(bào)》記者采訪到國家相關(guān)部門人士并進(jìn)行深入解讀：“該項(xiàng)政策變革絕非盲目推進(jìn)或簡單刺激消費(fèi)之舉”，他們表示，“我國經(jīng)濟(jì)已步入‘新常態(tài)’時(shí)代，并逐漸從規(guī)模型增長向質(zhì)量效益型增長轉(zhuǎn)變，房地產(chǎn)市場也應(yīng)順勢而為。政府的目標(biāo)是通過鼓勵(lì)居民購買住宅來推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且保持金融體系穩(wěn)定運(yùn)行。”

此外，一些分析人士還指出，在新政策下，“租售同權(quán)”等相關(guān)措施有望進(jìn)一步加速落地。“過去幾年中, 我國樓市供需關(guān)系緊張、價(jià)格上漲導(dǎo)致越來越多家庭難以負(fù)擔(dān)得起自己的住房?！睂＜冶硎荆拔磥韺^續(xù)完善和引入更多公共租賃住房與其他長效機(jī)制, 以解決‘剛性’及‘彈性’兩類群體合理居所問題”。

對于普通消費(fèi)者而言，這次調(diào)整意味著他們在置業(yè)方面具備了更大的選擇空間和靈活度；同時(shí)也提高了個(gè)人資產(chǎn)配置比例并降低了購買風(fēng)險(xiǎn)。但值得注意的是，雖然放松借貸條件可以帶來熱點(diǎn)城市樓盤銷量回升、投資收益率提高等好處，但不容忽視其攜帶副作用：部分二三線城市可能因土儲限制較少而迎來更大的炒房風(fēng)險(xiǎn)，甚至有可能引發(fā)新一輪樓市泡沫。

總之，在這個(gè)政策出臺后，購房者、開發(fā)商以及金融機(jī)構(gòu)都將面臨著全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。對于購買力強(qiáng)勁增長但仍需警惕過度放松信用條件所帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)的城市與群體, 銀行業(yè)專家建議相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管措施并具備既定預(yù)案；同時(shí), 也要利用好此次調(diào)整為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇提供動能，并推動住宅產(chǎn)業(yè)鏈上下游企事業(yè)單位共同實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。