近年來，隨著科技的迅猛發(fā)展和人們對(duì)便捷、高效金融服務(wù)需求的不斷增長(zhǎng)，數(shù)字化銀行成為了全球范圍內(nèi)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要方向。作為中國(guó)最大規(guī)模、歷史悠久且廣泛分布于各地區(qū)城市中心與農(nóng)村社區(qū)之間的國(guó)有商業(yè)銀行，工商銀行正積極推進(jìn)其數(shù)字轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并在智能借貸領(lǐng)域取得了令人矚目成果。

從傳統(tǒng)到現(xiàn)代——工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路
回顧過去幾十年里，我們可以看到中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速崛起所帶來改變。而這種巨大變革也深刻影響著金融體系及相關(guān)服務(wù)模式。如今，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，越來越多消費(fèi)者選擇線上完成日常交易或申請(qǐng)信用產(chǎn)品。

面對(duì)這一大勢(shì)所趨以及用戶需求升級(jí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近期走訪了位于北京CBD核心位置、由數(shù)百名優(yōu)秀軟件開發(fā)員組成的工商銀行數(shù)字化創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，了解其在智能借貸方面所取得的突破性進(jìn)展。

據(jù)該團(tuán)隊(duì)介紹，為適應(yīng)金融科技快速發(fā)展和變革帶來的巨大挑戰(zhàn)與機(jī)遇，工商銀行積極推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型，并將之視作提升客戶體驗(yàn)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理以及拓寬盈利空間等多重目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵路徑。其中，在智能借貸領(lǐng)域進(jìn)行探索已經(jīng)初見成效。

人工智能助力——打造更高效便捷服務(wù)
隨著人工智能技術(shù)日趨成熟并廣泛運(yùn)用于各個(gè)行業(yè)中，如何將其引入到金融領(lǐng)域并賦予具體場(chǎng)景下運(yùn)營(yíng)流程以最佳支持是當(dāng)前許多機(jī)構(gòu)共同思考的問題。而對(duì)于工商銀行而言，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中充分利用人工智能手段則被認(rèn)為是不可或缺且有潛力巨大的一環(huán)。

記者采訪時(shí)了解到，“信用評(píng)估”、“精準(zhǔn)定價(jià)”和“自動(dòng)審批”等環(huán)節(jié)都可以通過引入先進(jìn)算法模型實(shí)現(xiàn)自主決策，并在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大幅度縮短審批時(shí)間和操作環(huán)節(jié)。相比傳統(tǒng)借貸流程中需要耗費(fèi)數(shù)天甚至更長(zhǎng)時(shí)間等待審核結(jié)果，工商銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型所引入的智能借貸方式可以在幾分鐘內(nèi)完成整個(gè)過程。

此外，在客戶服務(wù)方面也有了新突破。記者注意到，該團(tuán)隊(duì)還開發(fā)出一套基于自然語言處理技術(shù)的“虛擬金融助手”，用戶只需簡(jiǎn)單描述問題或意向即可得到快速、精確回答，并實(shí)現(xiàn)在線交互與指導(dǎo)。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)——構(gòu)建全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系
隨著科技進(jìn)步以及金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)，對(duì)于如何高效評(píng)估并應(yīng)對(duì)各類信用風(fēng)險(xiǎn)成為一個(gè)重要課題。而正是在這個(gè)背景下，“大數(shù)據(jù)”、“機(jī)器學(xué)習(xí)”等概念逐漸走入人們視野，并被廣泛運(yùn)用于金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。

據(jù)介紹，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略框架下，其已成功打造起底層支撐系統(tǒng)平臺(tái)，并將包含海量信息資源、歷史案例分析庫以及風(fēng)險(xiǎn)模型等多個(gè)維度數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。

通過對(duì)客戶行為特征的深入挖掘和分析，工商銀行能夠更加準(zhǔn)確地評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，并在決策過程中實(shí)現(xiàn)精確定價(jià)。此外，基于歷史案例庫以及機(jī)器學(xué)習(xí)算法的應(yīng)用，在風(fēng)控環(huán)節(jié)也有著重要作用。相較傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)需要大量人力投入來完成審批、核查流程，數(shù)字化轉(zhuǎn)型所帶來的智能借貸方式不僅提高了效率還極大地緩解了操作壓力。

展望未來——數(shù)字金融時(shí)代已然開啟
隨著科技創(chuàng)新與金融服務(wù)需求日益互動(dòng)影響并推動(dòng)彼此發(fā)展壯大，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者認(rèn)為，數(shù)字化銀行將成為未來金融領(lǐng)域最具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)且前景廣闊的方向之一。

而工商銀行正是積極搶占這一先機(jī)，并利用自身品牌優(yōu)勢(shì)、底層支撐系統(tǒng)平臺(tái)以及強(qiáng)大資源儲(chǔ)備快速布局各項(xiàng)智能借貸產(chǎn)品與服務(wù)?！拔覀冎铝τ诖蛟煲粋€(gè)全面覆蓋線上線下、與客戶需求高度匹配的數(shù)字化金融服務(wù)體系，讓每一位用戶都能享受到更便捷、高效且個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！痹搱F(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人表示。

然而，在數(shù)字銀行發(fā)展過程中也面臨著諸多挑戰(zhàn)。信息安全問題以及數(shù)據(jù)隱私保護(hù)成為了不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)，如何在技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理同樣需要各方努力。

總之，工商銀行通過引入人工智能等先進(jìn)科技手段并打造底層支撐系統(tǒng)平臺(tái)成功探索出智能借貸方式，并取得顯著成果。這無疑是中國(guó)金融業(yè)向前邁進(jìn)一個(gè)重要里程碑，也標(biāo)志著我們步入了一個(gè)嶄新時(shí)代——數(shù)字金融時(shí)代！