近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融科技的崛起，個人對于借貸需求的增加以及傳統(tǒng)銀行體系無法滿足所有人群需求等原因，使得P2P（Peer-to-Peer）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺逐漸興起并迅速擴(kuò)張。然而，在這股熱潮背后隱藏著巨大風(fēng)險。

一直以來，資本市場都存在各種形式的投資與回報關(guān)系。在過去幾十年里，由于信息不對稱、監(jiān)管缺位等問題導(dǎo)致了許多經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并造成廣大民眾利益受損。尤其是2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)時期，“信任”這個詞變得更加珍貴。正因為如此，在面臨現(xiàn)代社會中出現(xiàn)“信用真空”的情況下，“船小好調(diào)頭”，將目光聚焦到了相對較新穎但備受爭議的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸上。

自從第一個中國國內(nèi)首家線上集合理性化交易模型推出至今已有數(shù)載時間過去, 這些在線平臺通過連接需要資金支持的借款人和愿意投資獲得回報的出借人，以高利貸、低門檻等優(yōu)勢吸引了大批用戶。然而，“魚龍混雜”的市場環(huán)境使P2P平臺風(fēng)險管理成為當(dāng)務(wù)之急。

首先，對于個體經(jīng)濟(jì)實力難以評估是目前行業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行在審查客戶申請時會進(jìn)行詳盡調(diào)研與核實，并基于此決定是否發(fā)放貸款及其額度；但相比之下，在線P2P平臺上無法像銀行那樣充分了解每一個借款者背后隱藏著多少不可忽視或未知因素。這就需要建立起更加完善全面的信用評價機(jī)制來準(zhǔn)確判斷每位借款者還錢能力及誠信程度。

其次，監(jiān)管缺失也是導(dǎo)致當(dāng)前問題頻現(xiàn)的原因之一。由于在線網(wǎng)絡(luò)交易模式屬于新生事物，相關(guān)政策法規(guī)并沒有跟上步伐造成空白地帶, 從而讓很多“野蠻生長”、“灰色操作”滋生土壤。