近年來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展和電子支付的普及，一種新型借貸方式逐漸興起——身份證借款。這種以個(gè)人身份證作為抵押品進(jìn)行貸款的模式在短時(shí)間內(nèi)迅速走紅，并引發(fā)了廣泛關(guān)注和激烈討論。

所謂“身份證借款”，即將個(gè)人有效身份證件作為質(zhì)押物，在不辦理任何手續(xù)、無(wú)需提供其他擔(dān)保材料情況下獲取現(xiàn)金或信用額度。相較于傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)、收入等多方面審核要求嚴(yán)格而復(fù)雜的流程，《中華人民共和國(guó)居民基本信息采集管理規(guī)定》明確規(guī)定，“公安部門應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)建立健全實(shí)名制登記體系”。因此，持有正常有效的居民身份證可以視為具備還清欠款能力并享受相關(guān)權(quán)益。

然而，盡管該項(xiàng)業(yè)務(wù)形式簡(jiǎn)單高效得到眾多用戶青睞之際,它也帶來(lái)了一些問(wèn)題。首先是利率過(guò)高問(wèn)題?！翱旖荼憷钡奶攸c(diǎn)使得某些平臺(tái)設(shè)置極高日息甚至逾期費(fèi)用，導(dǎo)致借款人陷入高額利息的負(fù)擔(dān)之中。其次是信息泄露風(fēng)險(xiǎn)?！吧矸葑C借款”需要在平臺(tái)上輸入個(gè)人敏感信息，如果這些平臺(tái)安全性不足或者存在漏洞，則會(huì)面臨用戶隱私被竊取、資金被盜刷等問(wèn)題。

對(duì)于是否合法的爭(zhēng)議主要集中在兩方面。一方認(rèn)為，“身份證借款”作為新型金融業(yè)務(wù)模式，在市場(chǎng)需求和監(jiān)管缺失的情況下迅速崛起，并非完全違反現(xiàn)行法律規(guī)定；另一方則指出，“身份證借款”的操作方式與傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)所實(shí)施的信貸制度相去甚遠(yuǎn)，可能涉及詐騙、侵犯公民權(quán)益等問(wèn)題。

針對(duì)“身份證借款”的各種爭(zhēng)議聲音，相關(guān)部門也開(kāi)始加強(qiáng)監(jiān)管力度并采取措施進(jìn)行整頓。近日，《網(wǎng)絡(luò)小額貸記賬管理辦法(修訂稿)》發(fā)布,明確了網(wǎng)貸新形態(tài)交易活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)政策文件以及《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于開(kāi)展第三方支付服務(wù)試點(diǎn)工作若干事項(xiàng)通知》，同時(shí)進(jìn)一步規(guī)范了“身份證借款”的業(yè)務(wù)模式。此外，一些地方政府也開(kāi)始出臺(tái)相應(yīng)的管理辦法和措施，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)平臺(tái)的監(jiān)管。

然而，在整頓之前，“身份證借款”仍存在著諸多問(wèn)題亟待解決。首先是信息安全問(wèn)題，如何保障用戶個(gè)人信息不被泄露、濫用成為關(guān)鍵所在；其次是利率合理性問(wèn)題，需要建立起完善的利率制度來(lái)遏制高息貸款現(xiàn)象；再者就是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系問(wèn)題,要設(shè)定科學(xué)有效的審核標(biāo)準(zhǔn)以防止金融欺詐行為發(fā)生。

總體來(lái)看，“身份證借款”作為一種新型金融形態(tài)具有便捷快速等優(yōu)點(diǎn)，并能夠填補(bǔ)傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)中某些群體或特殊需求無(wú)法得到滿足的空白。但與此同時(shí),它也面臨著挑戰(zhàn)和困境?！吧矸葑C借款”的合法性及運(yùn)營(yíng)方式是否符合國(guó)家法律規(guī)定將成為未來(lái)進(jìn)一步研究和調(diào)查重點(diǎn)領(lǐng)域. 相關(guān)部門必須積極采取措施進(jìn)行引導(dǎo)并確保市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。