近日，國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——宜人貸的借款利率再次引發(fā)廣泛關(guān)注和討論。一些消費者對該公司所實行的高額借款利率表示不滿，并且將其視為金融機構(gòu)罰息政策中存在問題的一個縮影。面對這樣的指責(zé)聲浪，業(yè)界專家也紛紛就此事展開了深入分析。

據(jù)了解，在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，越來越多民眾選擇向銀行、信托公司或在線P2P（點對點）平臺等渠道申請個人小額貸款以應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金需求。而其中最具代表性之一便是宜人貸新型網(wǎng)絡(luò)金融模式。

然而令公眾擔(dān)憂與反感之處在于：雖然相較傳統(tǒng)銀行提供小微企業(yè)及個體戶授信難度大、手續(xù)復(fù)雜等諸多弊端而言，“線上閃電放款”的方式更加簡捷迅速；但同時卻附帶著極高昂無法接受乃至割肉般“天價”還本付息壓力?！拔抑皇且驗槎唐谫Y金周轉(zhuǎn)不靈，才選擇了宜人貸。然而沒想到每個月的還款額度和利息如此之高，簡直是坐吃山空。”一位消費者憤怒地抱怨道。

對于這些借款利率過高的指責(zé)聲音，有業(yè)界專家表示理解：在互聯(lián)網(wǎng)時代下，“線上閃電放款”模式所能提供給公眾極大便捷與快速服務(wù)無可厚非；但同時也應(yīng)當(dāng)更加關(guān)注其背后是否存在合理且透明的定價機制?！拔覀儾荒芊裾J，在用戶追求方便、快捷等需求滿足的同時，保障他們權(quán)益同樣至關(guān)重要。”一位金融學(xué)教授說道。

那么問題來了——宜人貸新型網(wǎng)絡(luò)金融平臺究竟能夠通過什么方式設(shè)計出一個既符合市場規(guī)律又兼顧社會效益最大化（即公平）原則呢？

首先需要考慮清楚罰息政策中“天花板”的設(shè)立以及相應(yīng)計算方法。當(dāng)前情況看來，并沒有相關(guān)法律條文或監(jiān)管部門針對該類公司設(shè)置具體限制標(biāo)準(zhǔn)。因此導(dǎo)致某些企業(yè)可以任意定價并攬客贏得巨額利潤。而在這個過程中，消費者卻成為了最終的受害者。

其次需要建立一個透明公開、可監(jiān)管且有約束力的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系?！爸挥型ㄟ^制定合理規(guī)章制度，并將之貫徹到實際操作層面才能有效防范各類金融亂象?！币晃环蓪＜覐娬{(diào)道。同時他也表示，在目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速但仍缺乏相應(yīng)政策支持和管理機構(gòu)時期，“市場自身無疑更加要求高企必須具備良好治理意識與主動完善風(fēng)控系統(tǒng)”。

此外，還需要進一步推進普惠金融服務(wù)并提供多元化產(chǎn)品選擇?！拔覀儾荒芤驗椴糠制脚_存在問題就否認整個新興領(lǐng)域所帶來社會效益?！痹摻淌谥赋觯骸罢_對待現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)借貸模式，在保護投資人權(quán)益基礎(chǔ)上鼓勵創(chuàng)新。”

總結(jié)起來，盡管近年國內(nèi)相關(guān)政府及監(jiān)管部門已經(jīng)開始重視線上P2P等形式的小額信貸市場；然而事關(guān)民眾日常生活水平改變以及全球性經(jīng)濟轉(zhuǎn)型趨勢下如何讓“技術(shù)＋金融”更好服務(wù)社會的問題仍然任重道遠。

“宜人貸借款利率是否合理？”這個問題并非簡單二元對立，而是一個需要政府、監(jiān)管部門與金融機構(gòu)共同努力解決的系統(tǒng)性課題。只有通過多方協(xié)作和持續(xù)改革創(chuàng)新才能實現(xiàn)既保護消費者權(quán)益又推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展目標(biāo)的有效落地。