近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)火爆，越來(lái)越多的人選擇購(gòu)買自己的住房。然而，在置業(yè)之后，一個(gè)讓人頭疼不已的問(wèn)題就是如何合理安排和計(jì)算房貸還款方式。對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，很多時(shí)候他們只知道每月需要支付一定數(shù)額作為貸款償還，并沒(méi)有深入了解到背后復(fù)雜糾纏的利息、本金等相關(guān)因素。

所以今天我們將揭秘“房貸還款方式”的計(jì)算方法，并帶您深入探索其中蘊(yùn)含豐富奧秘。

首先要介紹最常見(jiàn)也是大家比較關(guān)心的兩種還款方式：等額本息與等額本金。

1. 等額本息
在這種模式下，每個(gè)月需按同樣金額（包括部分歸還本金和支付利息）進(jìn)行固定付款直至全部清償。雖然初始階段由于剩余未歸還本金高導(dǎo)致利息支出相對(duì)較高, 但整體壓力會(huì)逐漸減輕。
例如：某位甲先生通過(guò)銀行貸得30萬(wàn)購(gòu)買新居并采用等額本息方式進(jìn)行35期(3年) 進(jìn)行換取，則其平均每月應(yīng)該扣除2千元左右

2. 等額本金
另外一種則是等額待遇法或稱為"降序攤銷法", 每次都抵扣相同數(shù)量 的資產(chǎn)價(jià)值從而凸顯更快速度返現(xiàn)投資回報(bào)率; 在此情況下總共花費(fèi)稍微少些.
如果使用上述案例中提及過(guò)那筆三十萬(wàn)元15%， 則可能變動(dòng)成10%加5%， 而非原有初期12%.

當(dāng)你嘗試去弄明白所有涉及信息——諸如商業(yè)口子、可調(diào)整型/ 固定性收益率 和其他零碎稅務(wù)規(guī)章—-概念依舊令人眼花繚亂.

實(shí)踐證明: 只要找到專注點(diǎn)并認(rèn)真思考, 尚無(wú)太難處理事兒!